Никакой паники — только четкий разбор последствий и возможных решений🔽
Жизнь устроена не по графику: потеря работы, болезнь, развод, задержка зарплаты — и вот привычный ежемесячный платеж по ипотеке уже не вписывается в реальность.
На этом этапе у многих возникает соблазн: «А если просто перестать платить?»
⚠️ Но за этим «просто» стоит цепочка последствий, которые включаются буквально с первой просрочкой. И выйти из них уже будет не так просто.
Сценарий №1: не платить и будь что будет.
Вот что реально происходит, если вы перестаёте вносить платежи:
- Штрафы и пени. Банк сразу же начнёт начислять неустойку. В среднем — от 0,01% до 0,6% в день от суммы просрочки. Размер зависит от условий вашего договора.
- Плохая кредитная история. Информация о просрочке уходит в БКИ (бюро кредитных историй). Даже один «чёрный» месяц вредит вашему рейтингу на годы вперёд. Забудьте о кредитах и ипотеке в ближайшее время.
- Коллекторы. После 90 дней молчания банк может передать дело коллекторам. Законно. Агрессивно. Мало кому приятно.
- Суд и изъятие квартиры. Если с вами невозможно договориться и просрочка превысила 3 месяца или долг составляет 5% от стоимости жилья, банк идёт в суд. После решения квартира уходит с торгов, а если вырученных средств не хватает (что случается нередко) — остаток долга взыскивают через приставов.
Сценарий №2: решать, а не прятаться.
Важно понимать: банки не заинтересованы забирать у вас квартиру или судиться.
Им нужны деньги. Поэтому, если вы проявляете готовность к диалогу, есть шанс найти мягкий выход.
Вот какие опции могут быть:
✔️Реструктуризация долга
Банк может:
- Увеличить срок ипотеки, снизив ежемесячный платёж
- Назначить льготный период, когда временно вы платите только проценты
✔️Кредитные каникулы.
По закону вы можете раз в жизни взять перерыв до 6 месяцев.
Важно: нужны подтверждающие документы и соблюдение условий (справка о сокращении, больничный и т.д.)
✔️Рефинансирование ипотеки.
Переход в другой банк под меньший процент. Иногда это действительно спасает. Особенно если ставка изначально была высокой, а ваша кредитная история пока еще не испорчена.
✔️Другие выходы. Если платить нечем, не молчите и ищите реальные альтернативы:
- Продажа квартиры. Даже ипотечной. Это лучше, чем потерять всё и остаться должником.
- Господдержка. Некоторые категории могут получить субсидию. Например, ₽450 000 на погашение ипотеки для многодетных семей.
- Страховка. Если при оформлении ипотеки вы подключали полис на случай потери дохода или здоровья, пришло время его использовать.
- Банкротство. Последняя инстанция. Подходит, если ваш долг превышает ₽500 000, и вы действительно не в состоянии платить. Это тяжёлый путь, с юридическими и финансовыми ограничениями, но он тоже существует.
Подведём итог:
Перестать платить — не выход. Последствия наступают быстро, решаются медленно, а расплачиваться приходится дорого.
Но если действовать грамотно и вовремя, можно избежать худшего.
📲 Подписывайтесь на наш телеграм-канал, чтобы получать:
- актуальные предложения по инвестиционной недвижимости
- новости рынка
- подсказки по ипотеке и стратегиям сохранения капитала
Сохраняйте и преувеличивайте свой капитал даже в турбулентные времена!