Банки в России в 2025 году заметно изменили тактику работы с просроченной задолженностью: массово начали прощать должникам штрафы за просрочку платежей, а также перестали в ряде случаев начислять проценты на просрочку. Эта тенденция — не просто жест доброты, а следствие новых реалий кредитного рынка и попытка предотвратить волну банкротств среди населения.
Почему банки стали прощать штрафы
Причины лежат в резком росте проблемных кредитов. По данным Объединенного кредитного бюро, количество случаев прощения штрафов выросло в десятки раз: если раньше такие решения принимали лишь в 0,01% случаев, то в первой половине 2025 года показатель достиг 0,6–1,25%. Проценты по просроченным займам перестали начислять уже в 36% случаев, хотя ещё год назад было только 20%.
Банки оказались перед выбором: взыскивать неустойки путем долгих судов и затрат на коллекторов или договариваться с должниками, чтобы вернуть хотя бы основной долг. Судебные издержки и обслуживание "проблемного" долга порой превышают сумму самих штрафов, а массовые банкротства клиентов ведут к убыткам и потерям для банковской системы.
Как работает прощение штрафов
Отмена начисленных штрафов — это, по сути, инструмент для возвращения клиента "в строй": регулярные платежи выгоднее, чем видеть клиента банкротом или вовсе терять надежду на возврат средств. Лояльность проявляют не ко всем: чаще списывают штрафы по кредитам, где уже закрыта большая часть суммы, а удерживать долг на балансе или передавать коллекторам оказывается невыгодно.
Взаимодействие строится индивидуально. Банки связываются с должником, обсуждают варианты реструктуризации, договариваются об отмене пеней — делая упор на возвращение к регулярным платежам, а не на жесткие санкции или угрозу разорения.
Для кого работает такая политика
Стоит понимать: банки не обязаны прощать штрафы и идти навстречу каждому. Решения принимаются исходя из финансового смысла — где выгоднее простить и вернуть деньги, а где всё же бороться за взыскание неустоек. Не стоит рассчитывать на «автоматическую амнистию»: если ситуация с долгами зашла в критическую фазу, банк может дать должнику шанс, но гарантии нет.
Особое внимание уделяется долговым продуктам с высокой просрочкой по автокредитам (доля таких займов достигла 4%) и по ипотеке (1,1%). Количество заявок на реструктуризацию и кредитные каникулы выросло в разы, но банки отклоняют их в 80% случаев — многие должники не подтверждают ухудшение жизненной ситуации документально.
Рыночные и социальные последствия
Текущий подход — это смена философии взыскания: рынок переходит к «экологичному» взаимодействию с проблемным заемщиком, уходит от привычной агрессивной коллекции долгов в пользу переговоров и восстановления платежеспособности клиента. Это снижает нагрузку на судебную систему и позволяет банкам не терять заемщиков в условиях растущего финансового стресса в стране.
В итоге — банки, спасая свои портфели, дают шанс должникам выбраться из долговой ямы без угрозы тотального банкротства. Но каждый такой случай — исключение, а не правило, и решение банки принимают взвешенно, исходя из реальных возможностей возврата денег.
В сегодняшней практике прощение штрафов не признак слабости банка, а профессиональное уважение к клиенту и желание вернуть хотя бы часть долгов. Это новая степень зрелости российского банковского рынка, которая возникла из необходимости, но может стать нормой, если финансовая культура обеих сторон продолжит расти.