Дроппер — это человек, который используется мошенниками для отмывания (легализации) незаконно полученных денежных средств, предоставляя свои банковские счета или карты для перевода или обналичивания средств.
Владельцы счетов, используемых в мошеннических схемах как «дропперы», могут понести ответственность за легализацию (отмывание) преступных доходов по статье 174 УК РФ, за мошенничество (статья 159 УК РФ) или по ст.187 УК РФ (Федеральный закон от 24.06.2025 N 176-ФЗ "О внесении изменений в статью 187 Уголовного кодекса Российской Федерации").
О том, как не стать случайным дроппером, что делать тем, кто когда-то продал карту, рассказывает кандидат юридических наук, доцент кафедры уголовного права имени М. И. Ковалева Уральского государственного юридического университета имени В. Ф. Яковлева Дикусар Яна Сергеевна.
Согласно последним изменениям в ст. 187 УК РФ стало наказуемо:
— передача из корыстной заинтересованности клиентом оператора по переводу денежных средств электронного средства платежа и (или) доступа к нему другому лицу для осуществления таким лицом неправомерных операций;
— осуществление из корыстной заинтересованности клиентом оператора по переводу денежных средств неправомерных операций с использованием электронного средства платежа, предоставленного ему оператором по переводу денежных средств, по указанию другого лица и (или) в интересах такого лица при отсутствии признаков преступления, предусмотренного статьей 172 УК РФ;
— приобретение либо передача другому лицу из корыстной заинтересованности электронного средства платежа и (или) доступа к нему для осуществления неправомерных операций, совершенные лицом, не являющимся стороной договора об использовании этого электронного средства платежа, заключенного с оператором по переводу денежных средств, либо приобретение таким лицом электронного средства платежа и (или) доступа к нему для последующей их передачи другому лицу из корыстной заинтересованности.
— Как в настоящее время банки защищают клиентов?
Помимо уголовной ответственности существует целый ряд мер, который применяется для борьбы с дропперами.
— 15 мая 2025 г. вступил в силу новый закон о периоде охлаждения по кредитам и займам, который ограничил возможности дропперов для вывода и обналичивания денег. Теперь они не могут переводить себе и другим людям больше ₽100 тыс. в месяц.
Информация о дропперах попадает в базу данных Банка России о мошеннических операциях и доступна всем банкам и правоохранительным органам. С 25 июля 2024 года банки обязаны приостанавливать на два дня переводы, если информация о получателе денег содержится в этой базе данных.
— На сегодняшний день банкам также запрещено открывать счета подросткам в возрасте от 14 до 18 лет без согласия законных представителей. На практике встречаются случаи финансового мошенничества после получения несовершеннолетними дебетовых карт, когда злоумышленники выкупают у несовершеннолетних банковские карты и используют эти карты для перевода (с последующим обналичиванием) средств обманутых граждан.
Законодатель предложил альтернативный способ возврата украденных денежных средств со счетов граждан — ответят дропперы (гражданско-правовая ответственность).
Одной из главных сложностей при расследовании уголовных дел является установление конечного получателя похищенных денежных средств, которые после поступления на банковский счет конкретного лица последовательно переводятся между другими счетами и обналичиваются. В большинстве случаев правоохранительные органы устанавливают посредников («дропперов»), но они отрицают причастность к совершению преступления и в ходе допросов сообщают об утрате банковских карт либо об их оформлении и дальнейшей передаче за денежное вознаграждение третьим лицам. При этом доказать осведомленность «дропперов» о совершении мошенничества и их умышленное участие в обналичивании похищенных денежных средств не всегда возможно. Несмотря на то, что основания для привлечения таких лиц к уголовной ответственности есть не всегда, это не освобождает их от необходимости возмещать ущерб, что и заложено в основу привлечения их к гражданско-правовой ответственности по основаниям ст. 1102 ГК РФ за неосновательное обогащение. Для того, чтобы доказать наличие обязательства, возникшего вследствие неосновательного обогащения, необходимо подтвердить факт безосновательного сбережения чужого имущества приобретателем и наличие в результате этого убытков у потерпевшего.
Как правило, внутрибанковскими документами установлено, что банковская карта принадлежит самой кредитной организации, держатель же обладает лишь правомочием пользования. В силу этого он не вправе передавать другим лицам как саму карту, так и секретный ключ, используемый для авторизации пользователя (ПИН-код). Поэтому за все негативные последствия, связанные с передачей карты третьим лицам, ответственность несет держатель карты. Это распространяется и на операции, произведенные с использованием банковской карты. Указанное дает основания для взыскания поступивших «дропперам» похищенных денежных средств вне зависимости от осведомленности об обстоятельствах совершенного хищения, поскольку нет надлежащих правовых оснований для зачисления денежных средств на банковские счета, открытые на их имя.
Так, после отмены Шестым кассационным судом общей юрисдикции решений нижестоящих судов (определения от 20.12.2022 по делу N 88-26884/2022 и от 21 03 2023 по делу N 88-6459/2023) удовлетворены иски граждан о взыскании неосновательного обогащения с ответчиков, утверждавших, что они не могли распоряжаться поступившими денежными средствами, так как передавали данные счетов третьим лицам. Таким образом, обозначенная судебная практика позволяет потерпевшим от преступлений в сфере информационно-телекоммуникационных технологий даже при неустановлении подлежащего привлечению к уголовной ответственности лица эффективно защищать свои права и возмещать причиненный ущерб.
— Как не стать случайным дроппером.
— Ошибочный перевод. Вам неожиданно поступает на карточку 100 тыс. рублей. Затем звонит неизвестный человек и говорит, что случайно перевел деньги не на тот счет и просит вернуть их. Вам же предлагает оставить 5 тыс. рублей себе за добрую услугу. Согласившись на это, вы можете стать соучастником преступления. Правильно будет в этой ситуации сообщить о неожиданном переводе банку.
— Просьба снять деньги в банкомате. К вам у банкомата подходит человек и рассказывает, что забыл банковскую карту дома. Он говорит, что ему очень нужны наличные деньги, и предлагает сделать перевод вам на карту, а вы тут же снимите и отдадите. Вроде ничего плохого в этом нет. Но если полученные деньги были украдены, вы можете стать дроппером.
— Работа с переводами. Злоумышленники могут предложить соискателю работу, связанную с переводами или обналичиванием средств, не предупредив, что она касается украденных денег. Работник в таком случае становится соучастником преступления, если осознавал преступный характер действий.
Интересным представляется и разъяснение Верховного суда РФ — само по себе открытие расчетных счетов в банках без фактического намерения осуществления по ним какой-либо деятельности и при отсутствии умысла на совершение преступления не может быть признано уголовно наказуемым деянием.
По приговору Кировского районного суда г. Иркутска от 23 января 2024 г. Алексей Тарбеев был осужден по ч. 1 ст. 187 УК РФ за сбыт банковских карт. Ему было назначено наказание в виде лишения свободы на один год со штрафом в 100 тыс. рублей.
29 октября 2024 г. Восьмой кассационный суд общей юрисдикции отменил приговор и апелляционное определение. Суд пришел к выводу об отсутствии в действиях Алексея Тарбеева состава преступления, предусмотренного ст. 187 УК РФ. За ним было признано право на реабилитацию.
3 апреля 2025 г. Верховный Суд РФ согласился с кассацией в том, что в действиях директора общества отсутствует состав преступления, предусмотренного ст. 187 УК РФ, т.е. сбыт электронных средств, электронных носителей информации, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи перевода денежных средств.
При этом данная норма предполагает уголовную ответственность лишь при условии доказанности умысла лица на совершение указанных неправомерных действий, в том числе включающего осознание им предназначения изготавливаемых или сбываемых поддельных документов или платежных карт именно в таком качестве, а также осознание того обстоятельства, что сбываемые электронные средства, электронные носители информации, технические устройства, компьютерные программы предназначены для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств.
— Что делать тем, кто когда-то продал карту?
1. Обратиться в банк и заблокировать карту.
2. Запросить в банке историю операций по карте.
3. В случае обнаружения подозрительных операций по карте, обратиться в полицию, чтобы самому не стать фигурантом уголовного дела.
— Если несовершеннолетний — дроппер.
Кибермошенники все активнее вовлекают в свою деятельность несовершеннолетних — банковские карты, оформленные на подростков, используются в преступных схемах. Когда же преступления раскрываются, то платить по счетам приходится родителям.
Приведу в пример нашумевшее дело в г. Владимире. 40 подростков оказались втянуты в схему хищения 30 млн рублей. К несовершеннолетним обратились их знакомые с предложением перевести со своей молодежной карты в несколько траншей третьим лицам крупную сумму денег. Деньги поступили, подростки их перечислили дальше по цепочке. А потом казахский отправитель отозвал платеж, и на счетах подростков образовался технический овердрафт в размере 30 миллионов рублей. В итоге кредитная организация решила взыскать заемные средства с родителей подростков, суды их в этом поддержали.
В Банке России предложили защищать детей с помощью сервиса «второй руки». Он дает человеку возможность по договоренности с другим клиентом той же кредитной организации назначить его своим помощником, помощник имеет право подтверждать дистанционные операции.