В современном деловом мире, где скорость и гибкость играют решающую роль, управление денежным потоком является одним из главных вызовов для любого предприятия. Кассовые разрывы, возникающие из-за задержек оплаты от покупателей, могут существенно замедлять развитие бизнеса, препятствовать выполнению текущих обязательств и реализации новых проектов. В этой ситуации факторинг выступает как эффективный финансовый инструмент, позволяющий компаниям получить оперативное финансирование дебиторской задолженности. Факторинговое финансирование даёт возможность получить до 90% от суммы отгрузки или оказанной услуги практически сразу, не дожидаясь длительных сроков постоплаты, когда оплата за товары, работы или услуги производится после их фактического получения или приёмки заказчиком. Это значительно улучшает оборачиваемость оборотного капитала, повышает ликвидность компании и способствует её финансовой стабильности. Процесс получения факторинга, хотя и имеет свои особенности, достаточно стандартизирован. Представляем 7 основных шагов, которые необходимо предпринять для успешного привлечения факторингового финансирования.
Найти выгодные условия оборотного кредита, факторинга, лизинга на платформе Ten-X.pro.
1. Определение потребности и выбор типа факторинга
Прежде, чем обращаться за факторингом, важно чётко понять свои финансовые потребности и оценить текущее состояние дебиторской задолженности. Определите, какой объём финансирования вам необходим, и с какими покупателями вы планируете работать по схеме факторинга. Основные типы факторинга – это регрессный факторинг (с правом регресса), и безрегрессный факторинг (без права регресса). Регрессный факторинг предполагает, что риск неплатежа дебитора остаётся на вашей компании, но он, как правило, дешевле и доступнее. Безрегрессный факторинг переносит этот риск на факторинговую компанию, что делает его дороже, но обеспечивает дополнительную защиту от дефолта покупателя. Выбор типа факторинга будет зависеть от вашей готовности принимать риски, стоимости услуг и кредитоспособности ваших дебиторов. Понимание этих нюансов поможет вам максимально эффективно использовать факторинговое финансирование.
2. Выбор факторинговой компании
На рынке финансовых услуг представлено множество факторинговых компаний, включая банки и специализированные финансовые организации. При выборе партнёра для факторинга обращайте внимание на следующие факторы репутация компании, опыт работы на рынке, предлагаемые тарифы и комиссии, оперативность принятия решений, качество клиентского сервиса, наличие опыта работы с вашей отраслью и типом дебиторов. Не стесняйтесь запрашивать коммерческие предложения у нескольких факторов, чтобы сравнить условия и найти наиболее выгодное для вашего бизнеса решение. Долгосрочное сотрудничество с надёжной факторинговой компанией – залог вашей финансовой стабильности.
Подобрать поставщиков финансовых услуг на Ten-X.pro.
3. Подача заявки и предоставление предварительных документов
После выбора фактора необходимо подать заявку на факторинг. Обычно это делается через онлайн-форму на сайте факторинговой компании или путём обращения к менеджеру. К заявке, как правило, требуется приложить предварительный пакет документов. В него входят уставные документы вашей компании, бухгалтерская отчётность (например, баланс и отчёт о финансовых результатах за последние отчётные периоды), информация о ключевых дебиторах (покупателях), примеры договоров поставки или оказания услуг, которые вы планируете финансировать. Чем полнее и точнее будет предоставленная информация, тем быстрее фактор сможет провести первичную оценку вашей заявки.
Если вашему бизнесу необходим факторинг, напишите нам в Telegram или позвоните +7-960-265-19-00 и мы подберём вам выгодные условия.
4. Анализ и оценка контрагентов и сделки
На этом этапе факторинговая компания проводит детальный анализ вашего бизнеса и ваших дебиторов. Оценивается финансовое состояние вашей компании (поставщика), её платёжеспособность и деловая репутация. Но основной акцент делается на кредитный анализ дебиторов (покупателей) – их надёжность, платёжная дисциплина, финансовая устойчивость. Фактор может запрашивать дополнительную информацию у вас и даже напрямую у ваших покупателей для подтверждения данных. Проверяется история взаимоотношений с дебиторами, наличие текущих и просроченных задолженностей. Этот шаг позволяет фактору оценить риски и определить максимально возможный лимит финансирования и условия, на основании которых, он готов предоставить факторинговые услуги.
5. Согласование условий и подписание договора факторинга
После проведения анализа факторинговая компания представит вам индивидуальное предложение с конкретными условиями факторингового обслуживания. Внимательно изучите все пункты договора факторинга, включая процентную ставку, размер авансового платежа, комиссии за услуги, условия регресса (если он есть), порядок и сроки расчетов, а также условия расторжения. Не стесняйтесь задавать вопросы и уточнять все непонятные моменты. Важно, чтобы вы полностью понимали свои права и обязанности. После согласования всех деталей происходит подписание договора факторинга между вашей компанией (поставщиком) и факторинговой компанией. Это юридически закрепляет ваши отношения и открывает путь к получению финансирования.
Найти подрядчиков на портале Ten-X.pro
6. Уступка денежных требований и получение финансирования
С момента подписания договора факторинга вы начинаете регулярно уступать свои денежные требования факторинговой компании. Это происходит путём предоставления реестра поставок, сопровождаемого копиями отгрузочных документов (товарных накладных, актов выполненных работ, счетов-фактур) по сделкам с вашими дебиторами. После получения и проверки этих документов факторинговая компания производит авансовый платёж на ваш расчётный счёт – как правило, это 80-90% от суммы уступленных требований. При этом может потребоваться уведомление дебитора о состоявшейся уступке, чтобы он знал, куда направлять оплату. Это тот момент, когда ваше финансовое состояние улучшается благодаря быстрому притоку оборотного капитала.
Найти подрядчиков и поставщиков на портале Ten-X.pro
7. Управление и сопровождение факторинговой сделки
Получение финансирования – это не конец процесса, а его начало. Факторинговая компания будет отслеживать сроки оплаты от дебиторов. Если это регрессный факторинг и дебитор не платит в срок, фактор уведомит вас о необходимости возврата аванса или оплаты просроченной задолженности. В случае без регрессного факторинга риски неплатежа лежат на факторе. Вы продолжаете отгружать товары и услуги, формируя новые денежные требования, которые уступаете фактору. Регулярная отчетность и открытая коммуникация с факторинговой компанией помогают поддерживать эффективное сотрудничество, оптимизировать управление дебиторской задолженностью и обеспечивать бесперебойное финансирование.
Нормативно-правовая база
Регулирование факторинговых операций в Российской Федерации осуществляется на основе следующих ключевых нормативно-правовых актов:
Гражданский кодекс Российской Федерации. Глава 43 ГК РФ "Финансирование под уступку денежного требования" является основным законодательным актом, определяющим понятие факторинга, права и обязанности сторон, порядок уступки денежного требования и условия договора факторинга.
Налоговый кодекс Российской Федерации. Положения НК РФ регулируют налоговые последствия факторинговых операций. В частности, Главы 21 "Налог на добавленную стоимость" и 25 "Налог на прибыль организаций" определяют порядок учёта факторинговых комиссий, авансовых платежей и прочих операций для целей налогообложения.
Знание этих законодательных актов позволяет сторонам факторинговых сделок корректно оформлять отношения, использовать налоговые преимущества и защищать свои права.
Найти выгодные условия оборотного кредита, факторинга, лизинга на платформе Ten-X.pro.
Заключение
Факторинговое финансирование – это мощный инструмент для улучшения денежного потока, повышения ликвидности и роста вашего бизнеса. Пройдя эти 7 шагов, вы сможете эффективно привлечь дополнительные оборотные средства, минимизировать риски и сосредоточиться на стратегическом развитии вашей компании. Тщательный подход к каждому этапу – от выбора фактора до управления сделкой – обеспечит максимальную выгоду от использования этого финансового решения.
Получайте запросы от крупных покупателей. Заполните профиль компании всего за 5 минут.
Понравилась статья? Поставьте лайк, подпишитесь, чтобы не пропустить новые статьи на тему бизнеса!
Смежные темы:
Выбор типа факторинга,
Регрессный тип факторинга (с правом регресса),
Безрегрессный тип факторинга (без права регресса),
Выбор факторинговой компании,