В один обычный день я получил СМС от банка:
"Ваша операция приостановлена. Для продолжения обратитесь в отделение."
Я переводил всего 20 тысяч рублей сыну — на учёбу. Никакого бизнеса, ничего подозрительного. Но деньги «зависли». В банке сказали: операция попала под признаки подозрительной, теперь всё проверяет Росфинмониторинг.
Через неделю пришло письмо из ФНС с просьбой объяснить, откуда у меня доход. Доход? Да я просто перевёл свои же деньги ребёнку!
Вот тогда я понял: теперь переводы — это не просто «сбросить другу на карту», это целая зона риска.
⚖️ Что изменилось в законе
С 1 июня 2025 года в закон № 115-ФЗ внесли поправки (Закон № 522-ФЗ).
Теперь:
- банки обязаны сообщать обо всех подозрительных переводах,
- Росфинмониторинг получил право блокировать деньги на 10 дней без решения суда,
- информация может попасть в ФНС, и если сочтут, что это доход, — начислят налог.
То есть: сначала банк «подозревает», потом Росфинмониторинг «замораживает», а в итоге ФНС может «доить».
🔎 Какие переводы вызывают вопросы
ФНС прямо сказала:
- Регулярные поступления, похожие на зарплату
Например, каждый месяц вам переводят 30 000 от одного и того же человека. - Много одинаковых сумм
Например, вам кидают по 500 рублей 20 раз подряд. - Безличные переводы от незнакомых людей
Например, десятки поступлений с пометкой «перевод средств».
👉 Всё это система может посчитать доходом.
✅ Что точно не облагается налогом
- Переводы детям, родителям, друзьям.
- Подарки и помощь.
- Возврат долга.
Но ⚠️ проблема в другом: банк может не отличить подарок от «серой зарплаты». И тогда придётся доказывать самому.
🧾 Реальные истории
📌 История 1. Фрилансер
Алексей работал дизайнером и получал оплату на карту. Клиенты платили каждый месяц. Банк «заморозил» счёт, Росфинмониторинг запросил документы, а ФНС начислила налог за три года.
📌 История 2. Пенсионерка
Бабушка получала от детей переводы «на лекарства». В один момент банк запросил объяснения. Пришлось писать заявление и прикладывать сканы переводов с пометкой «помощь».
📌 История 3. Студент
Мише друзья скидывались на общагу и еду. Одинаковые суммы по 1000 рублей приходили регулярно. Банк остановил операцию, потребовал объяснения. Хорошо, что дело обошлось без ФНС.
🛠 Что делать, чтобы не попасть в ловушку
- Храните документы
договоры, расписки, чеки, сканы переписок. - Не используйте личные карты для бизнеса
фрилансерам и самозанятым лучше подключить спецсчёт или зарегистрироваться. - Закрывайте лишние карты
старые счета могут вызвать вопросы, если вдруг туда придут деньги. - Поясняйте переводы
пишите в назначении платежа: «подарок», «возврат долга», «помощь маме». - Будьте готовы объяснить
если пришёл запрос, лучше ответить спокойно и с документами.
📢 Личный вывод
ФНС не гонится за каждым переводом, но система устроена так, что «подозрительным» может оказаться почти любой платёж.
Лучше один раз перестраховаться — сохранить чек, написать пояснение в переводе — чем потом бегать с объяснениями и доказывать, что «это не доход».