Что такое личная инфляция

Когда мы видим новости, которые касаются инфляции, то только качаем головой: мы видим эту инфляцию по тому, как растут цены в магазинах. Но это макроэкономический показатель, который относится ко всей стране. У любого из нас есть личная инфляция. В этом материале рассказываем, что же это такое.

Что такое инфляция

Инфляцией называют стабильный рост цен на товары и услуги. Или, что то же самое, — это показатель того, как обесцениваются деньги. Условно говоря, если вы в январе могли купить определенный набор товаров за 10 000 рублей, а к 1 июля он стоил уже 10 500 рублей, то инфляция составляет 5%. Расчет сильно упрощен, но дает представление о том, что это такое.

На государственном уровне инфляция рассчитывается по изменению цен на потребительские корзины, куда включается огромный перечень товаров и услуг. Росстат отслеживает около 775 тысяч цен по всей стране, причем как в обычных магазинах, так и на интернет-площадках. Естественно, этот показатель не может быть до конца объективным, но Росстат старается приблизиться к реальной картине.

Надо отметить, что Банк России и правительство стараются сдерживать инфляцию в стране (в 2024 году, по официальным данным, она составила 9,52%). Именно для этого ЦБ на протяжении длительного времени поднимал ключевую ставку.

Личное потребление

Личная инфляция показывает, в какой степени цены выросли конкретно для вас. Понятно, почему нужен этот показатель: если основу вашего потребления составляет картофель, макароны и блюда быстрого приготовления, то цены на них постепенно растут, но в этом росте обычно нет резких скачков. Личная инфляция в этом случае невысока. А если основа вашего потребления — мясо, качественная рыба и свежие овощи и фрукты в любой сезон, то цены на продукты вашего рациона растут быстрее. Личная инфляция будет выше.

Ваша личная инфляция может быть выше или ниже официальной, все зависит от структуры вашего потребления.

Как посчитать личную инфляцию?

1. Зафиксируйте, какие товары и услуги и в каком объеме вы потребляете за конкретный период, например, за месяц.
2. Определитесь, будете вы пользоваться для вычислений показателями Росстата или сами будете записывать цены на эти товары и услуги.
3. Сохраняйте в течение месяца все чеки на те товары и услуги, которые вы включили в свою корзину.
4. Повторите эти вычисления через определенный промежуток времени. Например, для начала вы можете рассчитать стоимость корзины товаров два месяца подряд.
5. Примените формулу:

ИРЦ = (ΣЦТП / ΣЦПП — 1) × 100%

ИРЦ — индекс роста цен (инфляция)

ΣЦТП — сумма цен на товары и услуги в текущем периоде

ΣЦПП — сумма цен на тот же объем товаров и услуг в предыдущем периоде (в периоде, с которым производится сравнение)

Важно!

Лучше для сравнения брать сезон к сезону. Структура потребления летом и зимой разная, так что не стоит для вычисления личной инфляции сравнивать зимние расходы с летними. Или берите одни и те же товары и услуги, или сравнивайте зимние месяцы с зимними (этого года или предыдущего) и летние с летними.

Личную инфляцию также можно посчитать по категориям товаров, это тоже будет показательно.

Зачем об этом знать?

Личная инфляция — это важный показатель для индивидуального финансового планирования. Зная ее, вы можете правильно выбирать банковские продукты и осуществлять инвестирование. Например, если ваша личная инфляция составляет около 15% в год, а вы выбираете между вкладом под 14% годовых и под 18%, то первый просто не покроет вашу личную инфляцию. Может быть, его условия подходят вам больше, но лучше в вашем случае выбрать вклад чуть менее комфортный по условиям, но более доходный.

Точно так же, осуществляя инвестиции, вы будете ориентироваться на тот порог, выше которого должна подняться доходность ваших инвестиций.

Кроме того, зная личную инфляцию, вы можете оптимизировать траты и добиться ее снижения. А может быть, вы просто найдете дополнительный заработок, который также будет способствовать снижению вашей личной инфляции.

Что интересно — ЦБ измеряет еще один показатель: наблюдаемую инфляцию. Это уже своеобразный симбиоз объективного экономического показателя и субъективной оценки. ЦБ проводит опросы, чтобы выяснить, как потребители оценивают рост цен на товары и услуги. Понятно, что для одних рост цен будет взрывным, для других — более медленным. Например, в 2024 году россияне оценили личные впечатления от инфляции на уровне 15,9%, что почти на 6% выше официального показателя. Почти 15% опрошенных вообще оценили инфляцию прошлого года на уровне 30%.

Чтобы узнать больше о текущих событиях в мире финансов и не только, присоединяйтесь к нам в социальных сетях:

Телеграмм https://t.me/bank_poidem

ВКонтакте https://vk.com/bankpoidem

Одноклассники https://ok.ru/bankpoidem