В планах Центробанка на ближайшие три года особое место занимает безопасность простых граждан. Регулятор намерен гарантировать возврат украденных денег, если банк или оператор связи не справились со своей задачей по защите клиента.
Банк России определил приоритетные области и направления работы на период 2026 - 2028 годов.
Одна из ключевых новинок — это создание системы оперативного оповещения банков операторами связи. Если на телефон клиента поступит звонок или смс от мошенников, оператор связи, с согласия абонента, сможет практически мгновенно предупредить об этом банк. Это позволит кредитной организации заблокировать подозрительные операции в самый критический момент, когда человек под давлением злоумышленников готов перевести им деньги.
Деньги вернут по закону
Самое важное изменение для пользователей — это появление четкого механизма возмещения ущерба. Если мошенники все же похитят деньги со счета, а проверка покажет, что банк или оператор связи не предпринял всех необходимых мер защиты, они будут обязаны вернуть клиенту украденную сумму.Также ответственность коснется банков и в случае взлома их мобильных приложений, установленных на смартфонах клиентов. Это мощный стимул для финансовых организаций постоянно улучшать свою безопасность. Возможно по этой причине между банками и операторами и развернулась очень оживленная дискуссия. Как и ожидалось, никто не желает оплачивать чужие ошибки
Одна из ключевых идей регулятора — сознательное замедление процессов в критических ситуациях. С сентября 2025 года россияне получат два мощных инструмента для «передышки».
Первый — это так называемый «период охлаждения» для кредитов наличными. Если мошенники убедят человека взять крупный кредит, чтобы сразу же перевести им деньги, у заемщика будет как минимум двое суток на то, чтобы одуматься и отменить операцию. Это серьезный барьер на пути импульсивных действий, совершенных под давлением.
Банки начнут возвращать клиентам украденные мошенниками цифровые рубли
Второй инструмент — возможность назначить доверенного «помощника». Это может быть кто-то из близких, кто будет получать уведомления о подозрительных операциях по вашему счету, например, о попытке перевести крупную сумму. Помощник не имеет доступа к деньгам, но может помочь остановить транзакцию, если вас в этот момент нет рядом или вы находитесь под влиянием обмана.
Когда банк ставит блок?
Другой важный шаг — усиление роли банков в реальном времени. С июля 2024 года кредитные организации обязаны приостанавливать на два дня любые переводы, если реквизиты получателя совпадают с теми, что есть в специальной черной книге Банка России — базе данных о мошеннических операциях. Даже если клиент настойчиво требует провести платеж, банк обязан его предупредить и выдержать эту паузу. Это уже не совет, а прямое правило.
Кроме того, банки теперь активнее блокируют счета так называемых «дропперов» — людей, чьи карты используются для обналичивания украденных денег. Это бьет по инфраструктуре мошенников, затрудняя им доступ к конечным средствам.
Новые законы — это мощная финансовая защита, но они не отменяют простых правил финансовой гигиены. Основы безопасности по-прежнему заключаются в личной осмотрительности. Стоит помнить, что никто из представителей настоящего банка или государственных органов никогда не будет звонить с требованием перевести деньги или сообщить конфиденциальные данные.
Между тем, мошенники не сидят без дела, и постоянно совершенствуют методы и способы обмана и обналичивания украденных денег через спутники, криптовалюты и дипфейки.