С 1 октября 2025 года вступает в силу закон, устанавливающий постоянный правовой механизм предоставления кредитных каникул (льготного периода) для следующих категорий заемщиков:
- Субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП).
- Физических лиц, применяющих специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход» (самозанятых).
1. Ключевые понятия:
- Льготный период - это срок до 6 месяцев, в течение которого заемщик вправе приостановить исполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту или займу.
- Закон распространяется на кредиты и займы, в том числе ипотечные, предоставленные кредитными организациями и большинством микрофинансовых организаций (МФО).
- Воспользоваться правом можно не чаще одного раза в 5 лет.
2. Основные условия для предоставления каникул:
Для получения льготного периода заемщик должен одновременно соответствовать ряду критериев, среди которых:
- Размер кредита не превышает установленный лимит (см. ниже).
- Отсутствие в отношении заемщика процедуры банкротства.
- Отсутствие у кредитора оснований для требования досрочного возврата кредита.
- Просрочка по платежам на момент подачи заявления не превышает 30 календарных дней.
- Заемщик не находится в процессе реорганизации или ликвидации.
3. Лимиты по сумме кредита (до установления Правительством РФ иных величин):
- Самозанятые (НПД): 10 млн рублей.
- Микропредприятия: 60 млн рублей.
- Малые предприятия: 400 млн рублей.
- Средние предприятия: 1 млрд рублей.
4. Порядок предоставления и последствия:
- Процедура: Заемщик направляет требование кредитору. Кредитор обязан рассмотреть его в течение 15 рабочих дней и дать ответ. В случае молчания кредитора в течение 30 дней каникулы считаются предоставленными автоматически.
- Проценты: Начисление процентов за пользование кредитом не приостанавливается. Однако порядок их уплаты различается:
Для микропредприятий и самозанятых начисленные проценты ежемесячно присоединяются к основному долгу.
Для средних предприятий проценты необходимо уплачивать ежемесячно. - Неустойки: Начисление неустоек (штрафов, пеней) на период каникул запрещено.
- Срок кредита: После окончания каникул общий срок действия договора продлевается на период льготного периода.
5. Досрочное прекращение:
Льготный период может быть досрочно прекращен, в частности, в случае:
- Введения в отношении заемщика процедуры банкротства.
- Вступления в силу судебного акта о взыскании задолженности.
- Нарушения заемщиком иных условий, не связанных с платежами.
6. Действие во времени:
Закон имеет обратную силу и распространяется на все договоры кредита и займа, заключенные с 1 марта 2024 года