При выдаче кредита банк настоял на оформлении договора страхования жизни и здоровья заемщика. Когда же страховой случай наступил, Сбербанк не обратился в страховую компанию и предъявил требования к наследнице умершего клиента.
По материалам гражданских дел, банк требовал с женщины более 400 тысяч рублей — невыплаченную сумму кредита и начисленные проценты. Суть дела такова: в 2015 году мужчина оформил в Сбербанке кредит на 381 тысячу рублей сроком 58 месяцев под 22,55% годовых и одновременно заключил договор страхования жизни. Через год он скончался, не успев погасить долг.
Лишь в 2020 году банк обратился в суд с требованием взыскать долг с единственной наследницы — дочери покойного. В банке объяснили это тем, что в течение четырёх лет искали правопреемника клиента. За это время по долгу продолжали начисляться проценты.
Пятигорский городской суд Ставропольского края удовлетворил требования банка; апелляция и кассация поддержали решение. Судьи посчитали, что дочь обязана погасить долг отца и не придали значения договору страхования, сочтя, что страховой договор не относится к спору о кредитном долге.
Однако Верховный суд РФ пришёл к иному выводу. Высшая инстанция отметила, что при получении кредита должник застраховал свою жизнь и здоровье, а выгодоприобретателем по страховке был указан банк. Это означает, что в случае смерти заемщика задолженность должна была быть погашена за счёт страховой выплаты.
Суд указал, что если банк, будучи профессиональным участником отношений, зная о страховом договоре, уклоняется от получения страховой выплаты и вместо этого требует выплату долга с наследника, суд обязан оценить законность таких действий.
По мнению Верховного суда, требование к наследнику в этой ситуации сводит на нет смысл страхования жизни как способа обеспечения исполнения кредитных обязательств.
Верховный суд отменил прежние решения и направил дело на новое рассмотрение (Определение СК по гражданским делам Верховного Суда РФ от 19 апреля 2022 г. № 19-КГ22-2-К5).
При пересмотре Пятигорский городской суд отказал банку в иске и освободил женщину от кредитных обязательств, перешедших к ней по наследству. На этот раз суд учёл наличие и содержание договора страхования, как того требовала позиция Верховного суда.
Автор статьи Геннадий Ефремов - лучший онлайн-юрист рунета по кредитам и долгам. Дистанционно отменит судебный приказ или исполнительную надпись нотариуса. Поможет выгодно выкупить долг у банка или коллектора. Подробнее на сайте юриста https://sovetyadvokata.ru