Знаете, что самое страшное в долгах? Не звонки из банка и даже не проценты. Самое страшное — когда человек рискует потерять единственное жильё. Работал всю жизнь, выплачивал ипотеку, а потом остался без дохода — и вот уже над квартирой нависает угроза.
Такие истории в России встречаются всё чаще. По статистике, каждую минуту в нашей стране подают шесть заявлений о банкротстве. А к концу 2025 года, по прогнозам, число процедур достигнет 30–50 тысяч. Вдумайтесь: это десятки тысяч семей, оказавшихся на грани.
Но есть и хорошие новости: государство и банки начали выстраивать новую практику. Теперь при банкротстве можно сохранить ипотечное жильё. Давайте разложим всё по полочкам.
Почему людей становится банкротами всё больше
Причины у всех разные, но схема похожая:
- потеря работы или сокращение,
- болезнь,
- рост цен и расходов,
- кредиты «на всякий случай», которые потом оказываются неподъёмными.
Раньше считалось, что банкротство — удел предпринимателей. Сегодня это обычные люди: учителя, врачи, рабочие. Тот, кто ещё вчера исправно платил по счетам, завтра может оказаться в тупике.
Что значит «банкротство» для простого человека
Если долги уже невозможно отдать, человек может официально признать себя банкротом. Суд назначает арбитражного управляющего, имущество продают, а долги списывают.
Звучит просто, но для многих это было настоящим кошмаром. Ведь раньше вместе с долгами человек терял и своё жильё. Квартира, купленная в ипотеку, уходила с молотка. Люди оставались на улице — даже если им было негде жить.
Новый закон: жильё можно сохранить
В прошлом году приняли важное решение. Теперь, если у вас единственное жильё находится в ипотеке, при банкротстве его можно оставить за собой.
Условия простые:
- вы должны продолжать вносить ежемесячные платежи;
- жильё действительно единственное;
- можно привлечь «третье лицо» — например, родственника, который готов платить за вас.
В этом случае квартира или дом исключаются из конкурсной массы. То есть их не продадут, а долг будет урегулирован другими способами.
Почему это важно именно для людей старшего поколения
Молодые ещё как-то выкручиваются: находят подработку, переезжают в другой город, снимают жильё. Но если человеку за 50, то потеря квартиры — это катастрофа. Устроиться заново тяжело, здоровье не всегда позволяет, а без крыши над головой жизнь рушится.
Теперь у таких людей есть шанс: даже если объявить себя банкротом, дом или квартира могут остаться в семье.
Пример из жизни
В нашей поликлинике работает женщина, 58 лет. Муж умер, осталась одна. Квартира в ипотеке. Доходы упали — платить стало тяжело. Несколько месяцев она закрывала кредиты займами в микрофинансовых организациях. Итог предсказуемый: долги выросли в два раза.
Раньше она бы потеряла жильё. Но сейчас закон позволил сохранить квартиру: часть выплат продолжила вносить её сестра. Суд пошёл навстречу, банк согласился. Женщина сохранила дом и начала новую жизнь без долговой кабалы.
Банки стали гибче
Сбер отчитался: число таких мировых соглашений выросло на 83% за год. То есть всё больше людей договариваются с банками — без скандалов, судов и потери квартиры.
Что предлагают:
- реструктуризация долга,
- кредитные каникулы,
- перенос даты платежа,
- помощь в трудоустройстве, если человек потерял работу.
Главное условие — не молчать. Чем раньше вы обратитесь в банк, тем больше шансов найти решение.
Что нужно знать, если ситуация стала критической
- Не ждите, пока долг превратится в снежный ком. Обратитесь к юристу или в банк сразу.
- Соберите документы. Подтверждения доходов, справки о состоянии здоровья, копии трудовой книжки — всё это поможет объяснить суду и банку вашу ситуацию.
- Уточните про возможность сохранить жильё. Если оно единственное, у вас есть право бороться за него.
- Рассмотрите участие родственников. Иногда близкие готовы временно помочь с платежами, чтобы дом не ушёл с молотка.
Стоит ли бояться банкротства
Многие думают: «Объявлю себя банкротом — и всё, жизнь кончена». На деле всё иначе.
- Да, придётся жить экономнее и под контролем управляющего.
- Но через процедуру вы можете полностью избавиться от непосильных долгов.
- А теперь ещё и сохранить жильё.
Банкротство — это не позор и не «чёрная метка», а законный способ выйти из тупика.
Итог
Сегодня в России банкротство стало массовым явлением: десятки тысяч семей каждый год оказываются на грани. Но теперь у людей появился шанс — даже в такой ситуации сохранить дом или квартиру.
Важно помнить:
- банкротство — крайняя мера,
- решение всегда лучше искать заранее,
- молчание — худший вариант, потому что банки и государство готовы помогать.
А теперь вопрос к вам.
А вы знаете кого-то, кто проходил через процедуру банкротства? Чем всё закончилось? И как вы считаете: правильно ли, что теперь жильё можно сохранить?
Напишите в комментариях — такие истории помогают другим.
И не забудьте подписаться на канал. Мы рассказываем о деньгах и законах простым языком — так, чтобы каждый мог защитить себя и своё будущее.