В августе 52,2% россиян выбрали сторону сбережений. Они не купили новый телевизор, не поехали в отпуск, не оформили рассрочку на смартфон. Вместо этого они отложили деньги. Не миллионы, не десятки тысяч — возможно, всего пару тысяч. Но сделали это осознанно.
Такие данные привёл Центробанк, и на первый взгляд — это хороший знак. Больше половины населения впервые за долгое время стали больше доверять копилке, чем кредиту. Склонность к сбережениям выросла на 1,2 процентного пункта по сравнению с июлем и даже немного — на 0,7 п.п. — опередила прошлогодний показатель.
А доля тех, кто предпочитает тратить, напротив, упала — до 30,5%.
Кажется, что страна становится разумнее. Но давайте заглянем за цифры. Потому что копить — это одно. А быть защищённым — совсем другое.
Почему 52% — это не победа, а тревожный сигнал
Да, больше людей стали откладывать. Но почему?
Не потому, что стало больше денег. Средняя зарплата в 2024 году — 88 тысяч рублей. А средний объём накоплений, по данным ЦБ, — всего 145 тысяч.
Это меньше, чем два месяца обычных расходов.
А между тем финансовые эксперты, включая доцента РЭУ им. Плеханова Мери Валишвили, чётко говорят: настоящая «подушка безопасности» должна покрывать минимум три месяца жизни — без дохода. А лучше — шесть.
То есть при средней зарплате в 88 тыс. рублей минимальный запас должен быть не менее 264 тысяч. А реальные накопления — на 119 тысяч меньше.
Получается, что даже те, кто «откладывает», делают это на грани выживания. Они копят не на мечту, а на страх. Не на отпуск, а на случай, если внезапно пропадёт работа, заболеет близкий или сломается машина.
Это не культура сбережений. Это финансовая тревожность.
Сколько нужно откладывать, чтобы не сгореть?
Мери Валишвили предлагает простую формулу: 10% от дохода.
Звучит легко? Возможно. Но если вы получаете 50 тысяч, то 10% — это 5 тысяч. А если у вас ипотека, кредит, двое детей и аренда — эти 5 тысяч уже заложены в обязательные платежи.
И тогда «откладывать» — значит голодать, отказываться от лекарств, экономить на обуви детям.
К тому же, если у вас есть кредиты, подушка должна включать ещё и три месяца выплат по ним. То есть, если вы платите по займу 15 тысяч в месяц — это ещё 45 тысяч сверху.
Выходит, чтобы быть в безопасности, вам нужно иметь не 145 тысяч, а как минимум 300–400 тысяч.
А у большинства — даже трети от этой суммы.
Кто копит — и кто не может
Интересно, что рост склонности к сбережениям — это не массовое движение. Это реакция на нестабильность.
Люди видят, как растут тарифы, как колеблются рубли, как увольняют в компаниях — и тянут руку к копилке. Но кто может позволить себе откладывать?
— Те, у кого зарплата выше среднего.
— Те, кто живёт в собственной квартире.
— Те, у кого нет кредитов или ипотеки.
Остальные просто не в игре.
Они не «не хотят» копить. Они физически не могут.
И когда ЦБ говорит: «люди стали больше откладывать», это звучит как: «больше людей стали бояться».
Что делать, если вы — не в тех 52%
Если вы не можете откладывать 10%, начните с 1%. С 500 рублей в месяц. С фиксированной суммы, которую вы не трогаете — даже если кажется, что «сейчас важнее».
Откройте отдельный счёт. Назовите его «на чёрный день». И не тратьте, пока это не настоящий чёрный день.
Потому что главное — не размер, а привычка.
И да, 145 тысяч — мало. Но 0 — ещё меньше.
А если у вас уже есть подушка — проверьте: хватит ли её на три месяца, если вы вдруг останетесь без дохода? Включены ли в неё платежи по кредитам?
Если нет — вы не в безопасности. Даже если копите.
А вы относитесь к тем 52%, кто откладывает? Или к тем, кто пока не может? Делитесь в комментариях — сколько у вас в «кубышке» и как вы к этому пришли. Подписывайтесь, если хотите, чтобы о деньгах говорили честно — без сказок про «просто копите» и с расчётом на реальную жизнь.