Финансовый анализ одного из лидеров российского рынка жилищного кредитования выявил ключевые причины возникновения просрочек по ипотечным займам. Исследование показало, что большинство проблем связано с жизненными обстоятельствами заёмщиков.
В России растет сумма просрочек по кредитам на покупку жилья. По данным Банка России, в начале августа 2025 года совокупный объем ипотек с просрочками более 90 дней достиг 146,2 млрд рублей, что на 63,6% больше, чем в начале года. В чем же причина того, что россияне не платят по долгам? Аналитики Сбера провели исследования, изучив структуру проблемных займов и причины несвоевременности платежей по ним, озвученные клиентами банка.
Топ-3 причин просрочек по ипотеке
Лидером антирейтинга стала задержка заработной платы, затронувшая 34% опрошенных клиентов. Особенно уязвимыми оказались:
• Сотрудники малых предприятий (до 100 человек)
• Работники строительной отрасли
• Специалисты сферы недвижимости
• Представители розничной торговли
Второе место заняла потеря работы — 11% случаев. По данным статистики, среднестатистический соискатель тратит на поиск нового места около 5 месяцев, что создаёт серьёзную финансовую нагрузку.
Третью позицию также заняли 11% случаев, связанных с, так называемым, человеческим фактором:
• Забывчивость при оплате
• Неверный выбор платёжной карты
• Средства на неправильном счёте
Дополнительные факторы риска
Среди других причин просрочки отмечены:
• Отсутствие денежных средств — 8%
• Проблемы со здоровьем — 7%
• Превышение расходов над доходами — 5%
• Непредвиденные траты — 5%
• Технические сбои — 4%
• Снижение уровня дохода — 4%
• Крупные покупки — 3%
«Подобное исследование мы проводим регулярно и видим, что потеря работы впервые вышла на второе место среди причин просрочки. А вот ошибка самого клиента, занявшая третье место, часто вызвана не нежеланием платить, а банальной забывчивостью, - комментирует результаты данного исследования директор дивизиона «Розничное взыскание и урегулирование» Сбербанка Денис Кузнецов. - Какой бы ни была причина, мы призываем клиентов не уходить в себя, а сразу обращаться в банк».
Как рассказал представитель банка, сегодня существует много вариантов поддержки, столкнувшихся с финансовыми и другими проблемами, приведшими к просрочкам по ипотеке. В частности, банки предлагает следующие варианты помощи:
• Реструктуризация задолженности
• Кредитные каникулы
• Помощь в трудоустройстве
• Программы переобучения
• Комплексное урегулирование при наличии нескольких кредитов
«Цель одна — найти персональное решение для каждого, кто оказался в сложной ситуации. Но сделать это можно только в диалоге с клиентом, - отмечает Денис Кузнецов. – Банк даже готов помочь с трудоустройством, получением новой профессии или решением наследственных вопросов. Важно помнить, что выход есть всегда, но для этого необходимо начать действовать и не избегать проблемы».