Если вы оформили ипотеку и столкнулись с временными финансовыми трудностями, не стоит скрываться от банка — можно запросить ипотечные каникулы.
Ипотечные каникулы — это право заемщика на временную отсрочку или облегчение платежей по жилищному кредиту. В период каникулярного режима возможно:
- либо снизить ежемесячный взнос (размер корректируется в индивидуальном порядке с банком);
- либо полностью приостановить выплаты на срок до 6 месяцев.
Важно: такие меры доступны только для ипотечных договоров, заключенных на покупку жилья. Для автокредитов и потребительских займов действует институт кредитных каникул, но условия по ним обычно менее выгодные.
За ипотечными каникулами могут обратиться заемщики, оказавшиеся в одной из следующих ситуаций:
- сокращение дохода за последние два месяца более чем на 30% относительно среднего заработка за предыдущий год, и при этом ипотечный платеж стал составлять более 50% от нового дохода;
- временная нетрудоспособность на срок не менее двух месяцев подряд;
- установление инвалидности I или II группы;
- рождение ребенка после оформления ипотеки (или появление на иждивении других несовершеннолетних), включая отпуск по беременности и родам (140 дней по листу нетрудоспособности);
- если в семье появился инвалид I–II группы и при одновременном снижении дохода минимум на 20% ипотечные расходы достигают 40% и более от среднемесячного заработка должника;
- потеря работы или другого источника дохода.
Помимо наличия одной из этих причин, должны выполняться и дополнительные критерии:
- сумма кредита не превышает 15 млн рублей;
- ипотека оформлена на единственное жилое помещение;
- ранее вы не пользовались ипотечными каникулами, в том числе при рефинансировании.
Каникулы по одной ипотеке предоставляются один раз. Банк не вправе отказать в рассмотрении запроса при наличии законных оснований, однако все заявленные обстоятельства нужно подтвердить документально.
На что стоит обратить внимание:
- каникулы не отменяют кредит и не списывают платежи — они лишь сдвигают их на конец срока, из‑за чего общая длительность и переплата по кредиту увеличиваются;
- максимальная длительность — 6 месяцев, продлить этот период нельзя;
- повторно оформить именно ипотечные каникулы по той же ипотеке нельзя; возможен лишь другой вид отсрочки по иным условиям;
- факт использования каникул не ухудшает кредитный рейтинг, но обязательно фиксируется в кредитной истории.
Автор статьи Геннадий Ефремов - лучший онлайн-юрист рунета по кредитам и долгам. Дистанционно отменит судебный приказ или исполнительную надпись нотариуса. Поможет выгодно выкупить долг у банка или коллектора. Подробнее на сайте юриста