Если у тебя реальный бизнес, и ты хочешь принимать платежи от населения, то предприниматель подключает в банке услугу эквайринга. Это может быть физический терминал, как в магазинах, либо интернет-эквайринг, когда на сайте клиент вводит реквизиты своей карты или сканирует QR-код.
В таком случае деньги поступают на счет организации или ИП. Все легально и красиво. Средняя комиссия банка: 2–3 %
А что делать нелегальным сервисам, вроде онлайн казино? Их никто не подключит к эквайрингу, так как деятельность таких организаций запрещена в стране. Здесь используется нелегальный процессинг для приема ставок. Комиссия этих сервисов около 12%.
Как это работало раньше.
Казино через свои сайты принимали платежи на карты дропов, где игроку для пополнения баланса предлагалось перевести нужную сумму на банковскую карту или по номеру телефона. Однако, из-за борьбы с дропами эта схема очень плохо себя чувствует. Живет она пока еще за счет переводов на карты граждан соседних республик, которых завозят целыми автобусами только лишь для оформления пластика.
Как это работает сейчас? Можно выделить две основные рабочие схемы.
1️⃣ Подмена деятельности.
ИП или организация делает сайт-витрину для банка, где представлена абсолютно легальная деятельность, например продажа товаров или услуг. Именно под этот сайт с белой деятельностью с банком заключается договор эквайринга.
Естественно, на этот сайт никто из клиентов заходить не будет и не будет там ничего покупать. Казино вставляет форму оплаты на свой сайт и там принимает платежи по картам или QR-коду.
Для банка все выглядит как реальная деятельность, а поступившие средства потом обналичиваются или выводятся в криптовалюту.
2️⃣ Дропы-самозанятые
Банки стали очень пристально следить за операциями физических лиц и, при наличии множества переводов, блокируют счета, так как клиент не может внятно пояснить за что ему поступают деньги.
Представители теневой экономики учли этот факт и оформляют на дропов самозанятость. На каждый входящий платеж выбивается чек и платится положенный налог в 4%.
Если банк поинтересуется смыслом операций, то предоставляются чеки и квитанции об оплате налога, что делает деятельность клиента условно легальной и прозрачной.
Все эти способы, конечно, на 100% не обеспечивают безопасную работу нелегального процессинга, ведь в банках тоже не дураки сидят, и достаточно неплохо умеют выявлять таких товарищей, блокируя счета и расторгая договора эквайринга.
Одновременно, такие способы достаточно затратные в плане обслуживания, а новые методы борьбы с дропами требуют новых схем и новых затрат для нелегальных сервисов.
Представители Росфинмониторинга неоднократно заявляли, что полностью победить это явление никто не сможет, а вот сделать его экономически невыгодным и дорогим – могут. Что, собственно, и делается, когда появляются новые законы, ужесточающие контроль и ответственность.