Екатеринбург всегда был одним из самых крупных производственных кластеров в России. А главным социальным лифтом всегда была работа на заводе. Но сейчас времена изменились, и приоритеты сместились в сторону специалистов из других сфер. Прямое тому подтверждение — IT-ипотека, появившаяся в 2022 году. Почему одним открывают новые горизонты, а другим нет. Давайте разбираться.
Для чего нужна IT-ипотека?
Основная цель IT-ипотеки — поддержка высококвалифицированных кадров в сфере высоких технологий. В такую красивую формулировку это заворачивают СМИ. Если говорить простым языком, то главная причина создания данной программы — это «утечка мозгов». В истории нашей страны никогда не было проблем с появлением на свет самородков, способных творить и изобретать. К сожалению, большая часть этих ребят раскрывалась за рубежом.
С началом всем известных событий ситуация только усугубилась: образовалась острая нехватка айтишников и людей рабочих специальностей. И те и другие покинули пределы страны. Просто в разных направлениях.
Зарплаты повысили всем, но ипотечную программу создали только для IT-специалистов. Предлагаю оценить разницу благодаря расчёту и разобраться в причинах.
Каковы масштабы потерь?
Условия расчета:
- Стоимость квартиры: 10 000 000 рублей (хорошая двушка в Екатеринбурге)
- Первоначальный взнос: 20% (2 000 000 рублей)
- Сумма кредита: 8 000 000 рублей
- Срок кредита: 20 лет (240 месяцев)
Анализ таблицы:
1. Непреодолимая разница в ежемесячной нагрузке.
- IT-специалист будет платить 57 300 рублей в месяц. Для человека с зарплатой от 150 тыс. рублей это сложная, но зачастую посильная финансовая нагрузка (около 38% от дохода).
- Заводской рабочий оказывается перед необходимостью платить 129 200 рублей ежемесячно. При средней зарплате рабочего в Екатеринбурге в 70 тыс. рублей (если вы не сварщик-виртуоз), этот платеж превышает его зарплату в 2-2,5 раза, что делает получение кредита абсолютно невозможным. Даже для высококвалифицированного рабочего с доходом в 100 тыс. рублей платеж составит 129% от его зарплаты, что является неприемлемым для банка по критериям долговой нагрузки.
2. Кабальная переплата.
- IT-специалист переплачивает за квартиру 5.76 млн рублей.
- Заводской рабочий переплачивает 23 млн рублей.
- Разница в переплате составляет более 17 миллионов рублей. Фактически, благодаря государственной программе айтишник экономит сумму, превышающую стоимость самой квартиры. Рабочий же, если бы он каким-то чудом получил такой кредит, купил бы не одну, а три квартиры (10 млн стоимость + 23 млн переплаты) но получил бы в собственность только одну.
3. Итоговая доступность жилья.
Накопить такую сумму и рабочему, и IT-специалисту сложно, но для последнего это объективно проще, благодаря высоким зарплатам.
Почему так? Вот ряд основных причин:
1. Перспективы. Любые направления, связанные с высокими технологиями, гораздо перспективнее для развития экономики страны. Надо это признать.
2. «Работяг» проще удержать внутри страны. В условной Германии на заводе «Mercedes» никому не нужен наш токарь 6-го разряда. Во-первых, потому что простые мигранты там никогда не будут в почёте. Во-вторых, свободолюбивого русского человека будет сложно подстроить под правила зарубежного производства.
3. У ITшников гораздо больше денег. Соответственно, они с большей вероятностью воспользуются ипотекой и приобретут качественное жилье. А это может хорошо помочь строительной сфере. Ну и, конечно, эти ребята платят в разы больше налогов.
4. Доверие. Безусловно, у кредитора гораздо больше веры в молодого прогрессивного специалиста, который знает как зарабатывать и как распоряжаться финансами. Глобальный кризис в 2008 начался как раз из-за того, что ипотечные кредиты стали слишком доступными, но возвращать их никто не торопился.
Поэтому, друзья мои, всегда нужно погружаться в причины проблемы глубже. Просто взять и сделать хорошо всем гражданам не получится. Государство всегда избирает долгий и планомерный путь развития.
Какие есть выходы из ситуации?
1. Используйте государственные субсидии и социальные программы.
Государство периодически запускает программы снижения ставок, маткапитал, поддержку молодым семьям и работникам бюджетных сфер. Также можно рассмотреть переезд в города спутники. Там дешевле квартиры и можно взять вторичное жилье в рамках семейной ипотеки.
2. Получите налоговый вычет.
Верните часть налога с покупки недвижимости и процентов по кредиту.
3. Договоритесь с работодателем.
Предприятие может предложить корпоративные скидки или помощь в погашении ипотеки сотрудникам.
4. Выбирайте выгодный кредитный продукт.
Изучите разные банковские предложения, особенно если ваша компания сотрудничает с банком.
5. Накопите больший первоначальный взнос.
Больше денег сразу уменьшат сумму кредита и снизят общую переплату.
Заключение
Государство выбрало IT как стратегическую отрасль будущего. Рабочие остаются без системной поддержки, хотя и критически важны. Льготная ипотека углубляет социальное расслоение. Ситуация может измениться только при дефиците рабочих кадров. Пока выгодная ипотека остается привилегией отдельных профессий.
Благодарю вас за внимание! Буду искренне рад вашим мнениям и комментариям! Каждый ваш отклик – это ценный вклад в развитие моего канала!
Также настоятельно рекомендую ознакомиться с эксклюзивными материалами в моем Telegram-канале.