В России обсуждают инициативу, которая может изменить подход к возврату средств при мошенничестве. Банки могут получить обязанность компенсировать убытки клиентам. Решение затронет всех участников финансового рынка. Подробности — в нашем материале.
В стране обсуждается законопроект, который способен кардинально изменить порядок возврата средств гражданам, пострадавшим от мошеннических схем. По информации NGS.RU, Министерство цифрового развития предлагает обязать банки и операторов связи компенсировать клиентам финансовые потери, если те не предприняли достаточных мер для предотвращения кражи. Новые правила могут вступить в силу уже с марта 2026 года.
В центре изменений — создание единой государственной платформы «Антифрод», куда будут поступать сведения о подозрительных транзакциях, номерах телефонов, связанных с мошенничеством, и случаях заражения устройств вредоносными программами. Операторы переводов получат обязанность проверять операции на признаки несанкционированного доступа, а при необходимости — временно блокировать переводы физическим лицам, если их устройства были скомпрометированы.
Если банк или оператор, несмотря на предупреждение из «Антифрода», все же проведет подозрительную операцию, он будет обязан вернуть клиенту деньги в течение месяца после обращения. Однако для этого потребуется документ, подтверждающий возбуждение уголовного дела против злоумышленников.
В банковском секторе инициативу в целом воспринимают положительно. Представители Альфа-Банка отмечают, что совместная ответственность финансовых организаций и операторов связи позволит эффективнее бороться с киберпреступлениями. В банке уже действуют системы мониторинга, которые круглосуточно анализируют операции и блокируют подозрительные платежи до выяснения обстоятельств. Кроме того, ведется работа по повышению киберграмотности клиентов. В Россельхозбанке напомнили, что с июля 2024 года банки уже обязаны приостанавливать подозрительные переводы и возвращать средства в течение 30 дней после заявления. Новая инициатива расширяет эти нормы, распространяя их на большее число ситуаций и участников рынка.
Эксперты, опрошенные NGS.RU, считают, что идея своевременная, но не лишена недостатков. Доцент НГУЭУ Эдуард Коложвари отмечает, что государство слишком долго откладывало системные меры, и за последние годы россияне потеряли миллиарды рублей из-за мошенников. Он подчеркивает, что новые требования могут ускорить поиск решений, но есть риск чрезмерного контроля над личными финансами и возможного злоупотребления правом блокировки счетов. Экономист предлагает рассмотреть альтернативы, например внедрение цифрового рубля, который, по его мнению, сложнее похитить, а восстановление средств происходит быстрее.
Директор по работе с состоятельными клиентами БКС Максим Шеин также поддерживает инициативу, но предупреждает о возможных сложностях. Он считает, что нельзя полностью перекладывать ответственность на банки, ведь в ряде случаев мошенничество происходит с активным участием самих клиентов. Кроме того, новые правила могут привести к дополнительным расходам для банков, что, вероятно, скажется на ставках по кредитам и депозитам.
Если законопроект будет принят, у банков и операторов останется менее полугода на подготовку к новым требованиям. Им предстоит модернизировать системы мониторинга, наладить взаимодействие с правоохранительными органами и выстроить новые алгоритмы работы с клиентами. Для граждан это может означать не только большую защиту, но и появление новых ограничений: временные блокировки платежей, дополнительные проверки личности и задержки при проведении операций.
Эксперты прогнозируют, что часть потерь от мошенничества банки будут вынуждены компенсировать за свой счет, что приведет к пересмотру финансовых моделей и, возможно, изменению тарифов. В долгосрочной перспективе такие меры способны повысить доверие к финансовой системе и снизить уровень мошенничества, однако успех реформы будет зависеть от того, удастся ли найти баланс между скоростью возврата средств, защитой прав клиентов и недопущением чрезмерного контроля над их финансами.