Накануне павловской реформы 1991 года я купила у вышестоящего коллеги и довольно близкого человека дачу за 5 тысяч рублей. Мы рассчитались буквально за день до того, как эта сумма превратилась в бумагу: тогда из оборота внезапно изъяли 50-, 100- и 500-рублёвые купюры. Обменять их можно было только в течение трёх дней и не более тысячи рублей на человека. Всё остальное превращалось в красивые, но бесполезные бумажки. Мне невероятно повезло: задержись я с оформлением покупки хотя бы на пару дней — и это была бы настоящая катастрофа.
Деньги и стабильность – вещи несовместимые
За последние три десятка лет мы убедились в этом неоднократно: павловская реформа 1991-го, дефолт 1998-го, кризис 2014-го, когда доллар вырос чуть ли не вдвое, ралли курса от 120 до 50 рублей за доллар в 2022-ом – вот далеко не полный список «аргументов».
Очевидно, что каждый, кто занимает у близкого человека сумму, которую рассчитывает легко отдать через пару месяцев, может не по своей воле оказаться несостоятельным должником.
Почему мы идём к друзьям
Иногда кажется, что проще попросить деньги у друга, чем идти в банк. Быстро, без бумажек, без процентов. В банке ведь могут и отказать, учитывая низкий доход, плохую кредитную историю, возраст или другие формальные параметры заемщика.
Однако в критической ситуации банковский кредит отдать проще: банк может предложить реструктуризацию, отсрочку, с ним можно обсуждать график выплат. От друга ждать такой гибкости не приходится. Он не обязан учитывать скачки валюты, инфляцию или дефолты – в такие моменты он точно так же, как и его должник, испытывает финансовые трудности.
Проблема эквивалента
Тот, кто дает взаймы, к примеру, 10 тысяч рублей сегодня, может рассчитывать на возврат их «эквивалента» (с учетом инфляции или колебания курса). Тот, кто берет взаймы, планирует вернуть ровно ту сумму, что брал.
В таких ситуациях заем перестает быть просто деньгами. Он становятся источником недопонимания, поводом для обиды и настоящей проверкой отношений. Очень важно, чтобы оба одинаково понимали ответственность, ценили дружбу выше денег и умели спокойно договариваться.
Из подобных ситуаций нет однозначно верного выхода, поэтому, на мой взгляд, лучше в них не попадать. Любая сумма, даже небольшая, способна разрушить доверие.
Давать взаймы не менее рискованно, чем брать
Вас подстерегает сразу несколько ловушек:
- Ожидания и разочарования. Вы рассчитываете на возврат в срок, а друг, столкнувшийся с экономическими трудностями, не может вернуть деньги вовремя.
- Непредсказуемость ценности. Даже если сумма формально возвращена, её реальная ценность могла упасть из-за инфляции или колебаний курса – кредитор «потерял» часть своих средств.
- Эмоциональная нагрузка. Постоянно напоминать о возврате долга неудобно, а молчать — опасаться потерь. Любой вариант некомфортен.
Способы снижения рисков
Если ситуация вынуждает занять или дать деньги взаймы, важно заранее обсудить все возможные риски:
- Сумма и срок — обе стороны должны чётко понимать, сколько берётся в долг и когда будет возвращено.
- Форма возврата — наличными, переводом, частями.
- Документальное оформление — даже простая расписка защищает и того, кто даёт, и того, кто берёт.
- Обсуждение рисков — заранее проговорите, что делать, если финансовая ситуация изменится.
Вместо вывода
Вместе с деньгами обе стороны берут на себя ответственность за отношения. Если оба честны и открыты, дружеские отношения удается сохранить. Если нет — даже маленькая сумма может их разрушить.