С годами Сбербанк сокращал свою инфраструктуру. Закрывал отделения в небольших селах, где банк был едва ли не единственным финансовым островком, а иногда и в крупных городах. Там, где раньше стояли два банкомата, оставался один. Некоторые точки и вовсе заменялись банкоматами других банков.
Причина тут проста: максимизация прибыли. Региональные филиалы могли приносить доход, но не такой, как московские «дойные коровы». Для отчетности это называлось «повышением эффективности». На деле же — классическая стратегия жадности, где клиент превращается в жертву корпоративного прагматизма.
Сельские филиалы, обеспечивавшие доступность финансовых услуг, закрывались ради «сверхдоходов» от кредитов с космическими процентами. И знаете, это типичная ошибка бизнеса: краткосрочная жадность, вместо заботы о клиенте, рано или поздно оборачивается потерей рынка.
Kodak и урок для банков
Возьмем классический случай Kodak. Казалось, монополия вечна. Но компания рухнула, уступив место тем, кто сумел адаптироваться. И вовсе не «цифра» ее погубила — Fujifilm прошла ту же трансформацию и выжила.
Сегодня улицы российских городов украшают вывески Ozon, Wildberries и Яндекса. Эти гиганты электронной торговли шаг за шагом превращаются в новых финансовых игроков.
Маркетплейсы становятся банками
Каждый крупный маркетплейс уже имеет собственный банк или микрофинансовую организацию. Схема проста: клиенту предлагают открыть карту или кошелек, заманивая скидками. Постепенно это перерастает в полноценные финансовые отношения — вклады, сбережения, оплата ЖКХ без комиссии, кэшбэк.
Сеть пунктов выдачи заказов превращается в естественную опору банков маркетплейсов. Здесь можно не только забрать покупки, но и пройти идентификацию или воспользоваться банкоматом.
Пример наглядный: Ozon-банк уже активно устанавливает свои банкоматы в Москве. И что характерно — рядом привычных зеленых устройств Сбера вы не найдете. Символично, что глава розничного блока ВТБ перешел на работу в банк Wildberries. Похоже, он пришел не продавать одежду, а строить полноценный финансовый институт.
Почему новые игроки выигрывают
У новых банков есть очевидные преимущества:
- огромная база клиентов, привязанная скидками и удобством;
- десятки тысяч точек продаж, работающих фактически бесплатно;
- гибкость и скорость внедрения решений, недоступные консервативным гигантам.
И это преимущество уже начинает работать против традиционных банков.
Как Сбер пытается сопротивляться
В это время Сбер пытается удержаться:
- развитие собственного маркетплейса;
- внедрение биометрической оплаты (уже интегрированной в Единую биометрическую систему);
- строительство башен-офисов в Москве, сопоставимых по размерам с «Москва-Сити».
Да, Сбер был первопроходцем во многих инициативах — от переводов по номеру телефона до интеграции с Госуслугами. Но государство и регулятор перехватили эти функции, оставив Сбер «у разбитого корыта».
Ситуация развивается предсказуемо: роль финансового «короля» постепенно перетекает к банкам маркетплейсов.
Отделения Сбера через время могут превратиться в обычные пункты выдачи товаров, а культовые зеленые вывески — в музейные экспонаты рядом с логотипом Kodak.
Вывод
Лично я считаю, что Сбер заплатил цену за стратегию «сейчас и сразу», забыв о долгосрочной лояльности клиентов. Маркетплейсы умело используют удобство и привычки людей, превращая привычные покупки в финансовую привязку.
Ситуация напоминает классический урок бизнеса: кто думает только о прибыли сегодня, завтра рискует остаться за бортом.
А как вы думаете, смогут ли традиционные банки вернуть себе позиции в этом новом финансовом мире, или их эпоха действительно закончилась? Поделитесь своим мнением в комментариях.
Ну и конечно же, подписывайтесь на мой канал, ставьте свой лайк моей статье. Это мотивирует меня выпускать новый интересный контент по теме финансов!
Популярное на моем канале: