Каждый год многие люди подают заявление на налоговый вычет и ждут перечисления от государства. Когда деньги приходят, это ощущается как подарок — словно дополнительный доход, на который мы не рассчитывали.
Но на самом деле это ваши же средства: в течение года вы платили НДФЛ «с запасом», а теперь часть переплаты вернулась обратно.
🎭 Почему возврат воспринимается как «плюс»
- Эффект неожиданной находки. Вы не закладывали эти деньги в бюджет — и воспринимаете их как лишние.
- Психология «бонуса». Получить 30 тысяч сразу приятнее, чем ежемесячно экономить по 2,5 тысячи.
- Лёгкие траты. Раз возврат «неожиданный», его легко потратить на эмоции — еду, вкусняшки, быстрые покупки.
Но это не подарок и не «дополнительный доход». Это — ваш же заработок, только возвращённый одним куском.
🔢 Сколько это стоит на самом деле
Допустим, у вас возврат — 24 000 ₽.
Это значит, что каждый месяц вы переплачивали по 2000 ₽.
Если бы эти деньги оставались у вас и работали на вкладе под 8% годовых, через год сумма была бы больше.
А так проценты остались в бюджете, а вы просто вернули своё.
Как превратить возврат в актив, а не в случайную трату
- Подушка безопасности.
Добавьте возврат в резерв на 3–6 месяцев жизни. Это лучшее «страхование» от неожиданностей. - Закрытие долгов.
Если есть кредиты с высоким процентом — погашение возвратом даёт «доходность» равную ставке долга. - Инвестиции.
Нет долгов? Отправьте часть в долгосрочные инструменты — они начнут работать на будущее. - Целевые накопления.
Отпуск, ремонт, обучение — то, что в любом случае случится. Закрыть цель возвратом = не влезть в кредит. - Образование и навыки.
Курс или сертификат, который повышает доход, — это инвестиция, которая окупится быстрее любой акции.
🔧 Как не спустить всё на эмоциях
- Правило 48 часов. Получили возврат — дайте деньгам «отлежаться» 2 суток, прежде чем тратить.
- Формула 60/30/10.
– 60% — в активы (подушка, инвестиции, долги),
– 30% — на целевые накопления,
– 10% — на радость «здесь и сейчас». - Автоперевод. Настройте автоматический перевод на отдельный счёт в день поступления возврата.
Налоговый возврат — это не подарок, а ваши же деньги, которые целый год работали в бюджете, а не у вас.
Ошибка — воспринимать его как бонус и тратить на случайные удовольствия.
Правильный подход — видеть в нём шанс укрепить активы: пополнить подушку, погасить долги, вложиться в будущее.
Возврат всегда радует. Но куда важнее — чтобы эта радость стала стартом для вашего финансового роста, а не ещё одной пустой тратой.
