Пару лет назад россияне могли позволить себе ипотеку со ставкой меньше 10%. Но когда льготную программу на новостройки отменили, рынок недвижимости оказался в кризисе. Чтобы смягчить эффект, власти взялись за развитие других программ, таких как Дальневосточная ипотека.
В 2024 году ипотека стала предметом роскоши, если говорить о рыночных ставках под 30% и выше. Подорожание кредитов на недвижимость шло одновременно с пересмотром властями льготных программ. Низкие ставки оказались невыгодны застройщикам – жилье дорожает, поэтому и людей, покупающих это жилье по сниженной цене, должно быть меньше.
В прошлом году закончилась программа «Господдержка», предъявлявшая меньше всего требований к участникам. Чтобы взять недвижимость в кредит под 8% достаточно было выполнить одно главное условие. Ипотека выдавалась на квартиры в новостройках, дома от подрядчиков, а также на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС).
Несмотря на то, что выгодных предложений с госфинансированием стало меньше, доля ипотек по льготным программам, выросла в полтора раза за 2024 год. В феврале 2025 года на такие ипотеки приходилось 70% от выданных за месяц жилищных кредитов. Вместе с тем, объем и количество таких кредитов стали меньше, т.к. уменьшился и список кандидатов.
Все эти действия привели к закономерному результату: объем выдачи кредитов рухнул на 40% всего за год, согласно данным ВТБ. Для банков настоящей проблемой стали должники. Так, в 2024 году задолженность по ипотеке в Петербурге выросла до 1,2 триллиона рублей. В Москве долги жителей поднялись с 11 до 19 миллиардов.
Пока банки предлагают людям, не подходящим под условия программ с господдержкой, ставку в 30%, для дальневосточников удерживают ставку в 2%. Пойти на эту уступку легче, поскольку купить жилье на Дальнем Востоке хотят немногие. С 2019 по 2025 гг. россияне взяли всего 121 000 ипотечных кредитов. Чаще всего предложением пользовали жители Республики Саха, Архангельской области и Ненецкого АО.
В начале сентября по поводу дальневосточной ипотеки высказала Владимир Путин. На Восточном экономическом форуме президент отметил, что ставки не будут пересматриваться до окончания программы, т.е. до 2030 года. Те же условия действуют и на арктическую ипотеку, запущенную на четыре года позже – в декабре 2023 года.
Власти легко идут на уступки для людей, участвующих в дальневосточной программе или хотя бы обещают предпринять меры. К примеру, в прошлом году Путин рассказал о планах отменить налог на жилье для семей, живущих на Дальнем Востоке. Согласно задумке, воспользоваться освобождением смогут многодетные семьи, если недвижимость, за которую им начисляют налог, у них единственная.
Хотя число заемщиков по профильной программе невелико, правительство рассчитывает на нее как на двигатель жилищного строительства на Дальнем Востоке. С помощью низких ставок в дальние регионы планируется привлечь не только людей, но и компании.
Замминистра по развитию ДВ и Арктики Эльвира Нургалиева объясняет стратегию властей так: «Крупные застройщики, заинтересованные в освоении нового пространства, внедряют новые технологии, повышают качество стройки, обновляют стандарты жилья и благоустройства в целом».
Изначально дальневосточная ипотека рассчитывалась на пять лет – программу собирались закрыть в 2025 году. Но в условиях кризиса потребность в новых клиентах выросла. Банкам нужны заемщики, поэтому ужесточение одних программ должно сопровождаться упрощением других. Результаты не заставили себя ждать: в первом полугодии 2024 года ДВИ оказалась самой востребованной среди льготных программ.