Что за "цифра" такая? Где теперь получить пенсию денежками? И потом, почему, вместо того чтобы просто повысить пенсию, нас просят «дать согласие» и что-то установить в телефоне?
Новости из Центробанка
С 1 октября 2025 года в России начинается тихий, почти незаметный эксперимент: часть пенсионеров и получателей пособий сможет получать свои деньги не на карту и не в руки, а в «цифру». Это не шутка и не теория — официальное сообщение Центробанка. Пенсия по-новому. Не больше, не меньше, а по-новому.
Пока по желанию. Пока в тестовом режиме, то есть как эксперимент. Но если вы получаете пенсию или помогаете её получать родителям, важно понимать: что за новая система появилась и как она работает. Центробанк называет это «дополнительной возможностью». Но опыт подсказывает: всё, что начинается как «возможность», легко превращается в обязательство.
Чтобы получать пенсию в цифровом рубле, нужно будет установить банковское приложение, открыть цифровой кошелёк и подписать согласие. Без этого — ничего не изменится. Но тех, кто согласится, станет всё больше: банки начнут предлагать, сотрудники в отделениях уговаривать, а многие, не разобравшись, соглашаться.
Центробанк утверждает, что всё это делается для удобства. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила буквально следующее:
«Цифровой рубль ничего не отменяет и не заменяет. Это просто ещё один способ расчёта. Пенсии можно будет получать как наличными, так и на карту. Цифровой рубль — по желанию».
Эти слова звучат убедительно. Но эта история требует внимания.
Главное сейчас не испугаться, но и не махнуть рукой. Перед нами не надбавка и не индексация. Перед нами новая форма обращения с нашими же деньгами, за которую, как показывает опыт, всегда придётся платить либо вниманием, либо удобством, либо независимостью.
Что такое цифровой рубль
Представьте: вам приходят деньги - пенсия, как всегда. Только не на карту. И не в руки в кассе. А в телефон.
«А как это - в телефон? Он что, теперь у нас как кошелёк?»
Да, вот именно так и говорят: цифровой кошелёк. Новый способ хранить и получать деньги. Теперь деньги не лежат в бумажнике, а «лежат» где-то в приложении в телефоне. То есть вы их не видите, не держите, но они работают - они есть.
Что значит «цифровой»
Раньше всё было понятно:
- Деньги (бумажки) в руках - пошёл в магазин.
- Деньги на карту - снял в банкомате или расплатился.
А теперь придумали ещё один вид денег - цифровые рубли. Их печатать не будут. Их не положишь в сумочку. И в банкомате их тоже не снимешь напрямую. Они только внутри компьютера, вирутально.
Где регистрироваться и как открыть счёт в цифровом кошельке
Цифровой рубль нельзя просто так получить — он «ждёт» на отдельной платформе Центробанка. Чтобы начать им пользоваться, нужно сделать три шага:
- Выбрать банк, который участвует в программе цифрового рубля, а это: Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк. И, кстати, список постоянно обновляется.
- Установить на телефон мобильное приложение этого банка. Не Центробанка, а именно того банка, где вы обслуживаетесь.
- Внутри этого приложения найти раздел "Цифровой рубль" и заполнить заявку: вы соглашаетесь открыть цифровой кошелёк и получать туда выплаты.
То есть: не идёте в МФЦ, не пишете заявление на бумаге, а всё делается через смартфон и приложение. Но не в каждом банке такой раздел уже есть. Всё пока в пилотном режиме.
Простой пример
Если у вас, например, есть карта Сбербанка и установлено приложение «СберБанк Онлайн», то, как только банк подключится к цифровому рублю, там появится кнопка: «Открыть кошелёк цифрового рубля». Нажимаете, соглашаетесь - и всё. Пенсия приходит не на карту, а в цифровой кошелёк.
Плюсы и минусы
Государство говорит: цифровой рубль - это просто ещё один способ получить свои деньги. Хочешь бери. Не хочешь продолжай по-старому. Но мы-то с вами знаем: где появляются новые правила, там обычно появляются и новые сложности. Особенно для людей в возрасте. Поэтому спокойно, по порядку. Что действительно может быть удобно. А что вызывает сомнение.
Плюсы
1. Переводы - без комиссии
Если вы захотите перевести деньги детям, внукам или оплатить покупку - никаких процентов. В отличие от обычных карт, где «откусит» банк, тут перевод между цифровыми кошельками обещают делать бесплатно.
2. Деньги под защитой государства
Цифровой рубль выпускает и хранит Центральный банк. Не Сбер, не Тинькофф и не МФО. Это значит: даже если банк, через который вы подключились, обанкротится, ваши цифровые деньги никуда не денутся.
3. Теоретическая возможность платить даже без интернета
Обещают, что цифровым рублём можно будет расплатиться в магазине, даже если отключат Wi-Fi или на даче слабая связь. Правда, пока это работает не везде, и не у всех.
4. Не помнёшь, не потеряешь, но и не спрячешь под подушку
Цифровой рубль не испачкается, не порвётся и не потеряется в шкафу между салфетками. Он не боится огня, воды и даже инфляции: так говорят в Центробанке. Но есть одно "но": он живёт в телефоне. И если телефон сядет, сломается или его украдут, доступ к деньгам может временно пропасть.
Цифровой рубль, конечно, защищён кодами, есть способы восстановить доступ, но всё это через техподдержку, звонки, смс, новые пароли. То есть придётся разбираться. И не всегда быстро.
5. Это пока добровольно
Пока. Это важно. Сейчас вы имеете полное право не подключиться и получать пенсию, как привыкли.
Минусы
1. Без смартфона никак. Без интернета тоже
Чтобы пользоваться цифровым рублём, нужен именно современный телефон - смартфон. Тот, на котором есть сенсорный экран, устанавливаются приложения и работает интернет. Обычный кнопочный мобильник для этого не подойдёт.
А теперь представьте: телефон завис. Или разрядился. Или вы забыли пароль. В этом случае доступ к вашим деньгам временно пропадает. Нужно будет восстанавливать доступ, разбираться с кодами, звонить в банк, а это не так просто, особенно если вы не айтишник, а обычный человек, который просто хочет получить свою пенсию.
Для многих пенсионеров это не «ещё одна кнопка», а настоящий квест с неизвестным финалом.
2. Нельзя снять в банкомате
Цифровой рубль - это не карта. В банкомат его не вставишь. Чтобы получить «бумажные» деньги, нужно сначала перевести цифровые рубли на карту. А уже потом снимать. Зачем усложнять?
3. Не копится, просто лежит
У цифрового рубля есть одна особенность, про которую редко говорят прямо: он не работает как вклад. Он просто лежит в кошельке и всё. Проценты на остаток не начисляются, как это было по старой доброй сберкнижке. Ни 3, ни сколько. Деньги есть, но они не прирастают, сколько бы вы их ни держали.
А если вы надеялись использовать эти деньги как залог или под них взять кредит - тоже нет. Цифровые рубли не участвуют в кредитовании. Банк их просто не учитывает, как нечто, с чем можно работать. Это не «актив» и не «накопление». Это - средство расчёта. Потратить можно. Приумножить - нельзя.
4. Нет привычной «бумажки» в руках
Нельзя достать, пересчитать, положить в карман на всякий случай. Всё в цифре. А как быть, если нужно заплатить сантехнику? Или в аптеке не принимают цифровую оплату?
5. Всё видно и под контролем
Любая трата как на ладони. Где вы были, что купили, сколько перевели - всё хранится и отслеживается. Удобно для государства. Но всем ли удобно жить под лупой?
Вывод честный
Если вы уверенно пользуетесь смартфоном, знаете, как обращаться с приложениями, и вам нравится всё новое - то можно попробовать.
Но если вы привыкли к понятным деньгам, если вы не хотите зависеть от телефона или чьих-то «настроек» - вам лучше пока подождать. Никто не имеет права вас заставить. Переход на цифровой рубль - это не подарок, а инструмент. И, как любой инструмент, он может быть полезен, а может — создать неудобства.
Что говорит закон
Если коротко: никто не имеет права заставить вас получать пенсию в цифровом рубле. Ни МФЦ, ни банк, ни сотрудник соцзащиты. На бумаге всё ясно: цифровой рубль ещё одна форма денег, такая же законная, как наличные или перевод на карту. И воспользоваться ею можно только по вашему добровольному согласию.
Но в реальной жизни добровольность часто подменяется фразой:
«Вы подпишите здесь, это просто для удобства».
И вот тут нужно быть особенно внимательным.
Закон на вашей стороне
Цифровой рубль официально закреплён в Федеральном законе № 339‑ФЗ от 24 июля 2023 года. Внесены изменения в Гражданский кодекс и закон «О Центральном банке». С этого момента цифровой рубль стал законным платёжным средством, также как наличные и безналичне деньги.
Что это значит?
- Да, им можно расплачиваться в магазине,
- Да, его можно использовать для выплат,
- Но нет - никто не обязан его использовать.
Вы имеете право выбрать, как получать пенсию:
– на карту,
– наличными,
– или, по желанию, в цифровом рубле.
Если вы уже дали согласие — можно ли отказаться?
Можно.
Вы имеете право в любой момент отказаться от цифрового кошелька и вернуться к привычной форме выплат. Важно: соглашение на цифровой рубль оформляется не всегда явно. Иногда — это просто галочка в приложении. Иногда «автоматическая настройка», которую вы даже не заметили. Поэтому: Проверяйте, что вы нажимаете. И спрашивайте: «Где я могу это отключить?»
Как защитить себя
1. Не соглашайтесь "для удобства"
Если вы не понимаете, как работает система — не спешите нажимать «ОК». Вы ничего не теряете, продолжая получать пенсию, как раньше.
2. Не верьте фразе “по-другому уже нельзя”
Пока это неправда. Нет ни одного нормативного акта, обязывающего граждан получать пенсии только в цифровом рубле.
3. Подключите кого-то из близких
Если вам сложно разобраться — позовите детей, знакомых, юриста. Главное — не бойтесь показаться “отсталым”. Вы просто защищаете своё право.
4. Проверяйте настройки в приложении банка
Если у вас уже стоит банковское приложение — посмотрите, нет ли там кнопки “Цифровой рубль”. Она может быть включена автоматически.
И вот тут слово эксперту
«Закон даёт гражданину свободу выбора. Но выбор требует осведомлённости. Именно поэтому сейчас важно не просто соглашаться, а понимать, на что вы соглашаетесь. Цифровой рубль не просто новая форма пенсии. Это смена модели отношений между государством и человеком. Пока мягкая. Но любые условия, однажды принятые, со временем становятся привычкой, а потом нормой. Не бойтесь новых форм, но не сдавайте старые права без борьбы», подчёркивает доктор юридических наук Владимир Кабанов.
Идти в цифру или нет решать вам
Цифровой рубль пришёл не как гость, а как сосед, который рано или поздно постучит в каждую дверь. Пока он вежливый, обещает удобство и говорит: «Я не против старых способов, просто я современнее».
Но те, кто помнит, как меняли сберкнижки на пластиковые карты, а потом на обязательные карты «Мир», знают: добровольность в России понятие скользкое. Сегодня можно не подписывать, завтра «без этого не получится».
Значит ли это, что всё плохо? Нет. Цифровой рубль - это инструмент. И если пользоваться им с умом, он может быть полезен. Особенно тем, кто привык к телефонам и онлайн-оплате.
Но если вы хотите видеть свои деньги, считать их, откладывать по конвертам, платить без лишних приложений, вы имеете право сказать “нет”.
Главное не поддаваться давлению, не спешить и не соглашаться «на всякий случай».
И последнее
Каждый из нас имеет право быть современным. Но никто не обязан быть на «ты» с цифровыми кошельками. Особенно тогда, когда речь идёт не о моде, а о пенсии - деньгах, которые вы заработали не в телефоне, а в жизни.
А вы бы согласились получать пенсию в цифровом рубле?
Или всё-таки предпочитаете то, что можно подержать в руках? Напишите в комментариях. И не стесняйтесь - вы имеете право спросить, уточнить и выбрать. Это не про прогресс. Это про свободу.