Рексофт представляет исследование, посвященное применению генеративного ИИ в банкинге. По данным аналитиков, 48% финансовых организаций в России уже начали внедрять ИИ-решения. При этом большинство эффектов достигаются за счет сокращения ФОТ и ограниченно влияют на выручку банка. 70% неудач ИИ-проектов вызваны не слабостью алгоритмов, а фундаментальной неготовностью бизнеса к изменениям и подходом к ИИ как к ИТ-инструменту.
>>ПЕРЕЙТИ К ИССЛЕДОВАНИЮ
По мнению экспертов, эффекты от внедрения ИИ могут увеличить прибыль банка в 1,5 раза в перспективе 2-5 лет. На данном этапе развития технологий потенциальный базовый эффект для отрасли от ИИ может составить 385 млрд руб., а при переходе к стратегии AI-first технология может принести российским банкам до 1,9 трлн руб. Однако аналитики отмечают, что это не значит, что прибыль отрасли вырастет именно на эту сумму, необходимо учитывать, что часть традиционной прибыли может быть замещена.
Ключевые факторы успеха – включение ИИ-трансформации в стратегические цели, выбор «пилотных» процессов исходя из их потенциала, максимальное использование генеративного ИИ и комплексный подход к трансформации, включающий перестройку операционной модели, развитие компетенций, ИТ-архитектуры и управления данными.
В условиях снижения общей прибыли сектора (на 14% в 2025 году), когда издержки смены банка для клиентов стремятся к нулю, именно ИИ становится не просто технологией, а ключевым фактором, меняющим правила рынка. Появление новых игроков, строящих свои бизнес-модели на принципах ИИ без legacy-архитектуры, смещает фокус конкуренции с улучшения продуктов на фундаментальную перестройку всей операционной модели.
ИИ-трансформация может принести значимые эффекты уже в периоде от 2 до 5 лет
Экономический эффект от внедрения ИИ в банках значительно варьируется в зависимости от выбранных процессов. Точечные внедрения могут принести до 11% роста прибыли, когда эффект от комплексной ИИ-трансформации оценивается до 53%. Анализ процессов фронт-офиса показал, что внедрение помощников и чат-ботов дает в среднем лишь 1,2% прироста прибыли, в то время как комплексная перестройка процессов фронт-офиса может увеличить этот показатель на 20%. В мидл-офисе, где использование генеративного ИИ пока ограничено, потенциальный эффект составляет до 19%, а в бэк-офисе и ИТ – до 13%.
Основные трудности при реализации ИИ-инициатив обусловлены ограниченным характером внедрения и фокусом на ИТ-инструментах, а не перестройке процесса, что приводит к стагнации ИИ-проектов: в лучшем случае они не приносят желаемого эффекта, в худшем – приводят к противоречиям и дублированиям в процессах, которые должны были оптимизировать. В результате у сотрудников и руководства формируется скептическое отношение к ИИ: эффективность технологий ставится под вопрос, и дальнейшее внедрение откладывается на неопределенный срок.
Для успешной работы ИИ необходим комплексный подход к его внедрению. Обязательными элементами такого подхода являются: интеграция стратегических целей с программой ИИ-трансформации, изменения операционной модели, развитие ИТ-ландшафта, обучение сотрудников ИТ и бизнес-подразделений и приоритизация направлений внедрения ИИ. Стратегия развития с фокусом на ИИ (AI-first strategy) – ключевой документ, который должен быть разработан банком при переходе к ИИ-ориентированной модели. Он призван синхронизировать изменения во всех направлениях и обеспечить согласованное внедрение и масштабирование ИИ-решений.
Об исследовании
В основе исследования лежит комплексный подход: эксперты Рексофт проанализировали более 200 практических кейсов внедрения ИИ-решений (в т.ч. более 130 кейсов внедрения генеративного ИИ) в российских и зарубежных финансовых институтах, а также авторитетные отраслевые отчеты. Все выводы и рекомендации верифицированы практическим опытом Рексофт в реализации проектов для ведущих игроков рынка и структурированы с помощью собственных методологических фреймворков, что обеспечило взвешенный и применимый на практике результат.