С сентября 2025 года МФО стал доступен сервис проверки карт заемщиков - транзакционный скоринг. Его внедрение стало обязательным после решения ЦБ, который стремится снизить масштабы мошенничества в секторе быстрых займов. Проверка будет включена в проверку личности заемщика перед выдачей средств.
Как работает система проверки
Новый сервис основан на транзакционном скоринге. Он сверяет данные карты, указанные заемщиком, с информацией о реальном владельце. Если имя и фамилия не совпадают, заявка блокируется. Такой механизм позволяет исключать случаи, когда человек пытается оформить займ на карту, принадлежащую другому лицу. Подобные схемы активно использовались мошенниками в последние годы, что приводило к крупным потерям компаний и серьезным проблемам для добросовестных граждан.
Сервис проверяет карты всех сроков выпуска, включая новые, что особенно важно в борьбе с поддельными данными. МФО получают результат в автоматическом режиме, поэтому процесс для клиента не растягивается. Среднее время получения займа остается прежним, а новые шаги проходят параллельно с другими видами проверки: анализом кредитной нагрузки, уровня риска и истории платежей.
Верификация проходит в фоновом режиме, поэтому заемщик практически не ощущает дополнительной процедуры. Но при этом вероятность мошеннического получения денег снижается в разы.
Почему это стало необходимым
В последние годы рынок микрозаймов столкнулся с ростом преступных схем, когда мошенники пытаются использовать чужие паспорта, поддельные карты и фиктивные данные. По статистике, значительная часть попыток обмана строилась именно вокруг несоответствия владельца карты и заемщика. В результате деньги оказывались у третьих лиц, а вернуть их было крайне сложно.
В 2024 году количество подобных махинаций достигло десятков тысяч. Только официально выявленных попыток было более пятнадцати тысяч, и в большинстве случаев использовались чужие карты. Без системной защиты такие схемы продолжали бы расти, ведь цифровая подача заявок создает удобную среду для злоумышленников. Поэтому переход к обязательной проверке стал логичным шагом государства и участников рынка.
Теперь МФО обязаны проверять совпадение данных клиента и владельца карты через банки. При желании человек может заранее взять справку в налоговой службе о своих счетах, что ускорит оформление займа.
Перспективы для клиентов и рынка
Для заемщика изменения означают более безопасное взаимодействие с финансовыми компаниями. Честные клиенты не почувствуют сложности: проверка проходит автоматически, а выдача денег остается быстрой. Главный результат заключается в снижении риска того, что их данные будут использованы мошенниками.
Для МФО новый сервис становится важной защитой капитала. Потери от поддельных заявок уменьшатся, а доверие со стороны инвесторов и клиентов вырастет. Чем меньше у компаний рисков, тем более надежным становится рынок в целом. В дальнейшем это может повлиять на доступность займов и условия для добросовестных клиентов.
Запуск сервиса проверки карт заемщиков меняет правила игры в сфере микрозаймов. Он повышает безопасность, снижает уровень мошенничества и увеличивает прозрачность операций. Несмотря на то что нововведение стало обязательным, оно не усложняет процесс для клиентов. Наоборот, благодаря автоматическим проверкам система делает выдачу микрозаймов более защищенной.