Микрофинансовые организации нередко передают или продают просроченные займы коллекторским агентствам. Для заемщика на первый взгляд мало что меняется — условия договора остаются прежними, проценты и штрафы продолжают начисляться по изначальной ставке.
Однако на практике коллекторы зачастую предлагают должнику специальные условия. Это связано с тем, что агентства выкупают договор у МФО с серьезным дисконтом, а значит, могут позволить себе сделать уступку и всё равно остаться в плюсе.
Как работает схема «льготного погашения» займа в МФО?
Механизм так называемого льготного погашения микрозайма обычно выглядит следующим образом:
- заемщику предлагают подписать новое соглашение и подтвердить готовность погасить долг;
- часть начисленных штрафов и процентов списывается, размер скидки определяется индивидуально;
- льгота действует только при соблюдении условий (чаще всего — внесение конкретной суммы в срок, единовременно или по установленному графику).
Коллекторские компании, конечно, не благотворительные организации. Их основная цель — вернуть деньги с прибылью. Поэтому все обещанные «скидки» не делают их работу убыточной.
На что обратить внимание при подписании нового соглашения?
Главный принцип для должника — сохранять максимальную бдительность. В документе, который предлагает коллектор, должны быть четко указаны:
- полная сумма долга и та часть, которая подлежит списанию;
- размер окончательного платежа;
- график внесения средств;
- юридические гарантии того, что после выполнения условий соглашения долг будет считаться полностью закрытым, и в дальнейшем никаких требований по нему не возникнет.
Именно эти пункты помогут избежать неприятных сюрпризов в будущем.
МФО, которые не передают долги коллекторам или делают это спустя годы
Не все микрофинансовые компании предпочитают продавать просрочку. Есть организации, которые стараются урегулировать вопрос напрямую с клиентом, без привлечения сторонних агентств.
Это важный момент для тех, кто хочет решить проблему цивилизованно и без давления со стороны коллекторов. К таким МФО относятся:
МФО «Екапуста»
Одна из самых известных микрофинансовых компаний. Отличается прозрачными условиями и лояльным подходом к клиентам. Даже при просрочках компания стремится договориться напрямую, предлагая реструктуризацию или индивидуальные условия погашения.
Первый займ новым клиентам выдает под 0% на 21 день. Если докажете свою благонадежность и порядочность, то могут выдать параллельно второй займ и существенно увеличить лимит.
МФО «Мани Мен»
Ориентируется на долгосрочные отношения с клиентами. При возникновении задолженности компания часто готова идти навстречу: предоставлять отсрочку, пересматривать график платежей либо даже делать существенные скидки (до 70%) на погашение долга, а не сразу передавать долг коллекторам.
Для заемщика это серьезное преимущество: общение ведется напрямую, без давления и психологического прессинга, свойственного коллекторским агентствам.
Первый займ новым клиентам выдает под 0% на 21 день. Проверенным клиентам может уже со второго займа увеличить лимит до 100 000 рублей сроком до 1 года.
МФО «А Деньги»
Эта компания строит свой бизнес на принципе гибкого подхода к должникам. Вместо жестких мер, она предлагает рассрочку или списание части штрафных санкций, что снижает нагрузку на клиента и позволяет решить проблему без лишнего стресса.
Первый займ выдает под 0% на 7 дней. Далее – 8 рублей за каждую 1000 рублей, взятую в долг. Предлагает клиентам кредитный лимит, пользоваться которым можно постоянно.
Риски займов в МФО, о которых нельзя забывать
Несмотря на все плюсы, нельзя забывать и о рисках, которые таят в себе микрозаймы:
- Высокая процентная ставка. Даже при своевременном возврате долг значительно возрастает.
- Опасность просрочек. Один пропущенный платеж запускает лавинообразный рост процентов и штрафов.
- Психологическое давление. Постоянные напоминания и звонки (при просрочках) могут выбить из колеи, даже если долг ещё не передан коллекторам.
- Порча кредитной истории. Просрочки фиксируются в вашей кредитной истории и в дальнейшем мешают брать кредиты в банках.
Поэтому брать микрозайм стоит только в случае острой необходимости и только, если вы уверены, что сможете вернуть деньги точно в сроки!
Вывод
Общение с коллекторами — крайне неприятный и нервный процесс. Именно поэтому изначально стоит выбирать те микрофинансовые компании, которые предпочитают вести диалог напрямую с заемщиком, а не перекладывать ответственность на третьи лица. Такой подход более честный и безопасный для заемщика.
А вы как считаете — лучше решать вопрос с долгами через коллекторов, если есть шанс получить скидку, или всё же надежнее договариваться напрямую с МФО? Обязательно поделитесь вашим мнением в комментариях!
Также подписывайтесь на мой канал, это мотивирует меня чаще писать для вас статьи на разные популярные темы.
Популярное на канале: