Микрофинансовые организации (МФО) начали использовать новый инструмент проверки заемщиков — транзакционный скоринг. Этот сервис позволяет удостовериться, что банковская карта, на которую планируется перечислить заемные средства, действительно принадлежит заявителю.
Зачем понадобился новый сервис?
С 1 сентября 2024 года такие проверки стали обязательными по требованиям Банка России. Регулятор предписал МФО сверять данные заемщика с информацией о владельце карты или счета. Это должно сократить число мошеннических операций, когда для оформления займа используются чужие реквизиты.
Как отмечает руководитель направления отраслевых решений для МФО компании «Т-Бизнес» Александр Фролов, количество попыток мошенничества на рынке микрозаймов растет. Дополнительная проверка карт позволяет снизить риски и для компаний, и для добросовестных клиентов.
Как работает транзакционный скоринг?
Система анализирует данные карты, указанные заемщиком, и сопоставляет их с информацией, поступающей от банка. Таким образом, можно выявить использование чужих или недавно выпущенных карт, часто задействуемых в мошеннических схемах.
Если заемщик не хочет ждать автоматической проверки, он может ускорить процесс, предоставив в МФО справку из ФНС об открытых счетах.
Что говорят участники рынка?
По словам генерального директора МФК «Быстроденьги» Алексея Иванова, проверки встроены в стандартный процесс оформления займа и проходят незаметно для клиента. Сервис сохраняет привычную скорость получения микрозаймов, но при этом повышает надежность.
Глава МФК «Займер» Роман Макаров подчеркивает, что идентификация и верификация заемщика проходят параллельно с другими проверками: оценкой долговой нагрузки, анализом риск-профиля и антифрод-моделями. За 2024 год его компания пресекла более 15 тысяч попыток мошенничества, причем в 60% случаев злоумышленники пытались использовать чужие карты или поддельные данные. Более 90% таких случаев удалось заблокировать автоматически.
---
Читайте нас там, где вам удобно. Подписывайтесь на Аверс в Telegram!