Как психолог, я стою на позиции, что к 18 годам у человека должны быть сформированы необходимые для жизни навыки - в том числе, умение распоряжаться деньгами. Именно с этой точки зрения написана эта статья.
1. Когда у большинства других детей вокруг есть деньги, у вашего они тоже должны быть. Обычно, это начало обучения в школе.
Когда сын был в первом классе, я решила, что деньги ему пока не нужны. Зачем? В школе кормили и завтраком, и обедом, а передвигался он тогда исключительно в сопровождении взрослых.
Но однажды он пришел невообразимо гордый и сообщил, что купил в столовой булочку.
- Как купил?! - ошарашенно смотрела на него я.
- Ну, как все другие, пошел в столовую, дал деньги и купил, - сияя ярче питерского солнцы заявил мой 7-летка.
В ходе подробных расспросов выяснилось, что во время прогулок сын находил и сохранял желуди, а потом загонял их по сходной цене одноклассникам - 5 рублей за 6 штук. Несколько таких сделок - и булочка в кармане.
Если у всех есть, а у ребёнка - нет, то он будет искать способы как это получить, чтобы не чувствовать себя хуже других, а способы могут быть разными.
2. Даем столько, сколько можем и обязательно объясняем почему так.
Сразу предвижу вопрос - а если у родителей нет возможности давать деньги?
Ну, сколько-то все равно есть. Хотя бы 100 рублей в неделю. Это то, что позволяет ребенку почувствовать себя взрослее и начать лучше понимать, что у разных вещей разная цена, учиться тратить и сберегать.
"Пустые", с точки зрения взрослого, покупки нужны, чтобы в принципе почувствовать ценность предметов и денег, и в будущем расширять навыки обращения с финансами.
Только заранее обговорите, сколько и когда будете давать, объясняте про возможности семьи, если считаете это важным.
3. Частота выдачи карманных денег с возрастом ребенка уменьшается, задачи, на которые они даются и суммы - увеличиваются.
То есть, когда мы даём деньги первоклашке, то хорошо бы, чтобы это были выплаты каждый день, хоть бы и по 20 рублей. К средней школе на карманные расходы можно давать раз в неделю, в старшей - один или два раза в месяц.
С возрастом расширяем и список того, что оплачивает сам ребенок. Обычно сначала все спускается на чупики и бантики, но в какой-то момент появляется самостоятельно купленная с карманных денег ручка, набор резинок взамен потерянных или коллекционная машинка.
Где-то ближе к подростковому возрасту начинаем кроме "булавочных денег" давать целевые: положить на транспортную карту, оплатить обед и т.д. Обговариваем недельную сумму. Если ребенок тратит не на те цели - делаем шаг назад и снова возвращаемся к максимуму контроля - минимуму свободы в отношении денег. Через пару месяцев пробуем снова.
Лет с 15 можно уже обсуждать и закладывать крупные покупки для самого подростка: просить его подобрать джинсы или ботинки в пределах определённой сумы. После 14-16 - выдавать деньги и на оплату занятий, особенно если у ребенка есть карта
На практике в прошлом году у меня это выглядело так. Сын - 12 лет, 200 рублей на расходы в неделю + 300 рублей на перекус и дорогу в день, когда был бассейн. Дочь, 16 лет, 11 класс - 19000 выдавалось раз в месяц, с этих денег она оплачивала курсы подготовки к ЕГЭ, занятия по скалолазанию и дорогу до них, услуги связи и около 2000 оставалось на "булавки". Покупку одежды (кроме верхней и обуви) обговаривали заранее : что нужно и сколько могу выделить. Она искала в пределах этой суммы.
Такие очень постепенные шаги и расширение учат вообще понимать, как устроена система регулярных расходов и сохранять деньги на оплату необходимого.
4. Деньги карманные, целевые, подарочные... Формируем разные способы обращения.
Условно все детские деньги можно разделить на несколько категорий
- Карманные деньги. Небольшие регулярные суммы, выдаём постоянно, распоряжается сам ребёнок.
- Целевые (на еду, дорогу, конкретные покупки). Здесь смотрим, если вместо обеда ест чипсы - на него больше не даём, а вместо денег, например, сэндвич с собой. Если сэкономил и прошёл три остановки пешком, никуда не опоздаю, вполне может распорядиться, как хочет.
- Подарочные. Порой это могут быть большие суммы, здесь предлагаем либо сохранять, либо обсуждаем варианты как потратить на что-то полезное. Если все спускается на радости и гадости, то просим близких дарить вещами.
- Накопленые, отложенные - обычно самые ценные, особенно для подростков. Либо так же как с вариантом выше, либо сами помогаем копить и распоряжаться, создавая челленджи (об этом ниже).
5.За что стоит и не стоит платить
Я против, чтобы давать деньги за
- домашние обязанности (деточка так-то тоже в квартире живёт),
- оценки (они не всегда зависят от ребёнка и повышают тревожность),
- заботу о близких (тут, думаю, всем понятно)
За что можно :
- то, что тяжело даётся, имеет мало смысла для ребёнка, но важно с вашей точки зрения (чтение сверх программы,например, доп задания из-за почерка и т.д.)
- внезапные достижения - такие же внезапные поощрения (выиграл соревнования, прошёл в следующий тур олимпиады, но здесь можно и подарки т.д.)
- бонусы сверх минимума, если справляется со всеми задачами
Например, 200 рублей в неделю - всегда, и ещё по 100 за чтение 5 раз в неделю по 30 минут, 100- за самостоятельное и своевременное дохождение до кружков, 100- за то, что не приходилось в рабочие дни напоминать о разборе посудомойки.
Итого от 200 до 600 в неделю (у вас свои суммы)
За счёт второго списка можно создать копилку и подключить испытание - челленджи : "А давай-ка осуществим мечту"
6. Распоряжение значительными суммами : учимся приходить к цели и закрывать "косяки"
Это уже для подростков (не раньше 10 лет) . Фактически, для марафонцев, которые уже умеют распоряжаться финансами и закрывать собственные короткие цели.
Для примера: очень хотелось новый велосипед к сезону, из старого вырос ещё в октябре. Новый - 25000. Разом - сложновато.
Можно договорится, что накопит на бонусах 18, а 7- мы добавим.
Рассчеты должны быть такими, что это не максимально возможная сумма, полученная на бонусах, а не более 80% от неё.
Дети же, все равно будут что-то делать не так (как, в общем-то и мы, взрослые) , а нам важно помочь им прийти к результату и ощутить волшебное :"Я сам"
Подростка, уже обладающего финансовым потенциалом, сформированным с нашей родительской помощью, уже вполне нормально просить покрывать внезапно причененные расходы. В виде разбитого экрана телефона или испорченных джинсов.
Хотя бы частично. Это тоже формирует ответственность и бережно отношение к вещам.
7. Предсказуемость и чёткие ограничения по максимальной сумме.
Шутка в тему:
"Дорогой сэр, Вас беспокоит компания Сын, основанная Вами в 2008 году, скиньте на счёт компании, сколько не жалко"
Сколько бы вы не считали правильным давать ребёнку денег, лимит все же должен быть ограничен, хоть 300-ми рублями в неделю, хоть 15000 в месяц, но - ограничен.
А как же: "Ма-а-м, кинь 500 рублей на Мак"...?
Чем старше ребёнок, тем больше его потребности, но ведь мы с вами знаем, что во взрослой жизни финансовые возможности у нас конечны, поэтому я против аттракционов невиданной щедрости.
Учитываем при планировании, что на походы в кино кафешки может быть нужна какая-то сумма в месяц. Вышел из берегов - добро пожаловать в свою кубышку.