Коллеги, приветствуем. Это уже шестой выпуск нашего аналитического обзора о том, как меняется ландшафт международных денежных переводов для России. Мы собрали фактуру: новые ограничения, обходные маршруты, правовые позиции и рыночные реакции. В одном тексте — вся динамика и ключевые сигналы для бизнеса, работающего с трансграничными платежами.
Дорогие друзья! Если вам нравится то, что я делаю, и вы хотите поддержать мой проект, буду очень благодарен за любой вклад. Вы можете сделать донат по ссылке. Спасибо за вашу поддержку и вдохновение!
Ситуация со SWIFT-переводами и альтернативными каналами переводов денег при помощи банков
США
5 сентября 2025 года FinCEN выпустил руководящий документ Cross-Border Information Sharing by Financial Institutions and SAR Confidentiality (FIN-2025-G001), который систематизирует ожидания регулятора США по обмену информацией (AML/CFT) между американскими банками и их зарубежными корреспондентами.
Главное: Закон о банковской тайне (Bank Secrecy Act, BSA) в общем случае не запрещает трансграничный обмен информацией между финансовыми институтами, за исключением случаев, связанных с Suspicious Activity Reports (SAR) или информации, раскрывающей факт их существования.
Руководство не вводит новых правил или нормативных требований, но даёт разъяснения и примеры, какие данные могут быть переданы без нарушения, а также как нужно учитывать риск, отношения между банками, и обязательства по другим законам внутри США и зарубежом.
Для банков и компаний, работающих с Россией, особенно важен момент качества сопроводительной информации: требование к KYC/EDD усиливается, особенно для «рисковых» транзакций с «непрозрачными» структурами. Возрастают риски, связанные с запросами со стороны регуляторов или контрагентов в США: могут потребоваться дополнительные документы, раскрытие бенефициаров, источников средств. Клиентам (юридическим лицам, физическим, особенно через сложные цепочки переводов) важно заранее понимать, что банковские требования могут стать жёстче, а регуляторы в других юрисдикциях, взаимодействующие с банками США, могут сослаться на это руководство как на эталон.
ЕС
12 сентября 2025 года Совет ЕС продлил действие персональных санкций ещё на 6 месяцев. Сохраняются ограничения в отношении более 2500 физических и юридических лиц, в том числе заморозка активов, запрет на предоставление финансирования и доступ к финансовым услугам в пределах юрисдикции ЕС.
Решение не меняет содержания санкционного режима, но продлевает статус-кво: банки ЕС продолжают действовать в условиях правовой неопределённости и повышенного регуляторного давления. Практика скрининга и фильтрации платежей остаётся максимально жёсткой, особенно при любом совпадении данных плательщика или бенефициара с санкционными записями, включая даже частичные совпадения по имени или названию.
Для трансграничных переводов с участием россиян это означает сохранение высокого уровня операционных рисков: увеличенные сроки обработки, дополнительные запросы информации и повышенная вероятность отказов. Учитывая действующий масштаб ограничений и отсутствие признаков смягчения, львиная доля переводов с привязкой к российским участникам продолжит проходить через усиленные комплаенс-процедуры.
8–10 сентября 2025 года прошли консультации по 19-му пакету санкций против России: обсуждаются новые ограничения в банковской сфере, меры против нефтяной логистики и ужесточение контроля над посредниками, участвующими в обходе санкций. Рассматривается расширение списка российских банков, не попавших ранее под полные блокировки, а также включение вторичных санкций против структур из третьих стран, через которые возможен финансовый транзит. Речь идёт об усилении контроля за всеми трансграничными платежами, включая операции с картами, криптовалютными платформами и альтернативными каналами расчётов.
Хотя решения ещё не приняты, банки ЕС и их корреспонденты уже начали усиливать комплаенс-контроль: возросло число отказов по маршрутам, связанным с российскими участниками, ужесточены процедуры предварительной проверки.
Великобритания
11 сентября 2025 года Бюро по контролю за соблюдением санкционного режима Великобритании (OFSI) внесло изменения в ряд действующих генеральных лицензий. Обновлённые документы включают положения нового режима санкций, связанного с незаконной миграцией и торговлей людьми (Irregular Migration and Trafficking in Persons Sanctions Regulations 2025).
Кроме того, 3 сентября одна из ранее действовавших лицензий была официально переведена в разряд истекших. Это означает, что действия, ранее допускавшиеся в упрощённом порядке (например, определённые трансакции, погашение долговых обязательств, гуманитарные поставки и др.), теперь требуют отдельного разрешения OFSI.
Для финансовых институтов это создаёт дополнительную неопределённость: маршруты, использовавшие положения отменённой лицензии, становятся регуляторно-уязвимыми. Банки и посредники, в том числе за пределами Великобритании, вынуждены пересматривать внутренние процедуры, особенно в случае работы с санкционными или сопряжёнными юрисдикциями. Даже если сделка соответствует общим нормам, отсутствие действующей лицензии в момент исполнения может повлечь приостановку, задержку или вообще отказ в обработке платежа.
Гонконг
10 сентября 2025 года правительство Гонконга объявило о новых правилах раскрытия информации при трансграничных денежных переводах: банки и платёжные провайдеры теперь обязаны предоставлять клиентам подробные сведения о структуре комиссий, включая не только собственные сборы и обменные курсы, но и — при наличии такой информации — комиссии корреспондентских банков за пределами Гонконга.
Речь идёт в первую очередь о переводах между Гонконгом и материковым Китаем. Однако регуляторный подход может повлиять и на другие направления, включая переводы в страны с повышенным санкционным или комплаенс-риском — в том числе Россию.
Новое требование построено по принципу «информирования при доступности данных»: если банк располагает информацией о внешних сборах, он обязан её раскрыть, если нет — должен прямо указать на этот факт. Универсальное обязательство раскрывать все скрытые комиссии не вводится, но усиливается общий стандарт прозрачности.
Для участников трансграничных расчётов это означает:
· смещение регуляторного фокуса в сторону клиентской информированности,
· возможное расширение практики раскрытия комиссий и за пределами Китая,
· усиление давления на банки и финтех-компании по контролю издержек в платёжной цепочке.
Ситуация с альтернативными каналами переводов
Продление ограничений на выдачу долларов США и другой валюты недружественных стран
5 сентября 2025 года Банк России продлил действие ограничений на выдачу наличной валюты в недружественных валютах. До 9 марта 2026 года банки не смогут осуществлять выдачу наличных долларов США, евро, фунтов стерлингов и японских иен — даже при наличии средств на счёте клиента. Выдача возможна только в рублях или, при наличии, в валютах дружественных стран.
Ограничения не затрагивают право собственности на средства: валютные счета продолжают обслуживаться, переводы внутри системы разрешены, но снятие возможно только в пересчитанном эквиваленте.
Регулятор указывает на сохраняющееся ограничение поставок наличной валюты и внешние финансовые ограничения как на ключевые причины продления меры. Валютные риски, логистика доставки купюр и санкционная блокировка каналов обращения к иностранной наличности остаются неразрешёнными.
Механизм ограничений действует уже с марта 2022 года и регулярно пролонгируется.
EBA предложило стандарты оценки крипторисков: высокая нагрузка и новые барьеры
4 сентября 2025 года Европейское банковское управление (EBA) опубликовало проект технических стандартов, регулирующих порядок расчёта и учёта рисков, связанных с криптоактивами на балансе банков и инвестиционных компаний. Документ подготовлен в рамках реализации реформы CRR3 (Capital Requirements Regulation), вступающей в силу в 2025 году.
Ключевое предложение — применение повышенного коэффициента риска к «нестабильным» криптоактивам, не привязанным к традиционным активам или фиатным валютам. Для таких активов предлагается использовать риск-вес 1250%, что фактически приравнивает их к полной потере стоимости: под каждый условный евро в криптовалюте нужно будет резервировать один евро капитала.
В дополнение к требованиям по капиталу предлагается усилить обязательства по раскрытию информации и управлению крипторисками. Банки должны будут отчитываться об объёмах и характере операций, методах контроля и процедурных подходах.
Хотя стандарты пока не вступили в силу, ожидается, что в ближайшие месяцы они станут нормативной основой для всей банковской системы ЕС. Это создаёт новую регуляторную нагрузку на участников рынка, в том числе на финтех-компании и провайдеров инфраструктурных решений, может привести к сокращению доступа к банковским каналам и повышению стоимости обслуживания операций.
ЕС усиливает давление на криптосервисы без лицензий: AMF, CNMV и DNB применяют санкции
С начала сентября европейские регуляторы предприняли сразу несколько шагов против нелегальных крипто провайдеров. Эти меры не только демонстрируют единый надзорный подход внутри ЕС, но и влияют на маршруты трансграничных переводов, в том числе для российских пользователей.
· Так, 9 сентября французский регулятор AMF добавил платформу iDEAL Crypto Markets в список нелегальных. Повод — предоставление доступа к криптодеривативам без лицензии. Пользователям напомнили: такие сервисы не обеспечивают защиты инвестиций, возврат средств невозможен.
· Днём ранее, 8 сентября, испанская CNMV выпустила предупреждение о ресурсе bestwallettoken.com, действующем без регистрации в соответствии с MiCA. Это уже не первый случай подобного рода: надзорные органы ЕС синхронно пресекают работу анонимных сервисов, предлагающих доступ к токенам без соблюдения регуляторных требований.
· Ключевое событие — штраф €2,8 млн для Aux Cayes Fintech (бренд OKX) от Центрального банка Нидерландов. Решение вынесено по целому ряду нарушений за период с июля 2023 по август 2024 года. Регулятор указывает, что компания обслуживала резидентов страны без обязательной регистрации, нарушая закон о борьбе с отмыванием средств.
ОАЭ усиливают контроль за переводами: отзыв лицензии у Malik Exchange и обновлённые правила по санкциям
20 августа 2025 года Центральный банк ОАЭ аннулировал лицензию обменной компании Malik Exchange, указав на нарушения в сфере AML/CFT (борьба с отмыванием и финансированием терроризма). Обменник обязан прекратить деятельность, а банки и платёжные операторы усиливают проверки контрагентов, особенно по трансграничным операциям.
3 сентября Исполнительное управление по AML/CTF выпустило обновлённые методические рекомендации по применению целевых финансовых санкций (TFS) в отношении DNFBP (нефинансовых, но регулируемых предприятий) и финсектора. Внедрение новых требований означает повышение уровня скрининга клиентов, усиление мониторинга источников средств и обязательное документирование соответствия. Что это меняет для бизнеса?
· операторы переводов, особенно те, кто работает с Россией, будут вынуждены адаптировать KYC/AML-процедуры,
· вырастет число отказов и заморозок при транзакциях с повышенным санкционным риском,
· перевод средств из ОАЭ в третьи юрисдикции, включая РФ, станет сложнее и дороже.
При этом ОАЭ остаются для нашей страны критически важным платёжным коридором, хотя новая регуляторная волна даёт отчетливый сигнал: «лояльная» юрисдикция не означает «пассивный» комплаенс.
Почта как альтернатива SWIFT: Индия и Всемирный почтовый союз запускают новый канал международных переводов
9–10 сентября 2025 года в Дубае на 28-м Конгрессе Всемирного почтового союза (UPU) был представлен совместный проект Национальной платёжной корпорации Индии (NIPL) и UPU по интеграции платёжной системы UPI с международной почтовой платформой. Цель — создать новый, институционально «чистый» канал трансграничных переводов через государственные почтовые службы.
Первый этап проекта предполагает маршрутизацию переводов через India Post Payments Bank; в долгосрочной перспективе система может быть расширена на другие страны, участвующие в UPU. Это создаёт альтернативу банковским каналам, SWIFT и финтеху, особенно для стран, испытывающих давление со стороны западных санкций или ограничений доступа к международной расчётной инфраструктуре.
Когда к проекту подключится Россия, это может означать появление нового «белого» канала переводов между Россией и Индией — без участия банков-посредников и с более простыми процедурами комплаенс-проверки. С учётом растущего товарооборота и интереса к расчётам в национальных валютах, почтово-платёжное решение UPI–UPU способно снизить транзакционные издержки и риск блокировок.
Проект представляет интерес для B2C-сектора, включая трансграничные выплаты, мигрантские переводы и электронную коммерцию. Ожидается, что к 2026 году UPU и NIPL расширят список участников и запустят полноценный механизм кросс-почтовых расчётов на базе UPI.
Upwork интегрировал Wise Platform для мгновенных B2C-выплат: новая альтернатива классическим МТО
10 сентября 2025 года платформа Upwork объявила о запуске интеграции с Wise Platform — инфраструктурным решением для международных переводов. Новая опция доступна для пользователей в ряде стран Латинской Америки, Азии и Европы и позволяет фрилансерам получать выплаты напрямую на локальные банковские счета без прохождения через долларовые корсчета.
Формат — Direct to Local Bank — означает, что средства зачисляются в национальной валюте через локальные плательщиков, что снижает зависимость от международных SWIFT-проводов и уменьшает риски блокировок. По заявлениям компаний, до 70% транзакций проходят за 20–60 секунд, комиссия составляет от 0,4% в зависимости от страны. Wise Platform встраивается в платформы через API и поддерживает более 70 валют. Инфраструктура лицензирована в ЕС, США, Великобритании, Сингапуре и ряде других юрисдикций, что позволяет обеспечивать прозрачность, соблюдение KYC/AML и предсказуемые сроки зачисления.
Что это меняет на рынке?
· Скорость и стоимость операций делают решение привлекательным для платформ с массовыми выплатами фрилансерам.
· Решения наподобие Wise позволяют обходиться без классической корреспондентской инфраструктуры, снижая риски отказов и задержек.
· Если проект будет расширен на новые страны (включая Россию), это даст пользователям дополнительный канал вывода средств с платформ, таких как Upwork, Fiverr, Toptal.
На фоне растущих ограничений на классические трансграничные переводы в ряде юрисдикций (США, ЕС) подобные B2C-решения становятся критически важными как для платформ, так и для удалённых сотрудников.
Сведения о новых ограничениях на переводы за рубеж и обратно
ЦБ продлил валютные ограничения до марта 2026 года. Наличные доллары и евро по-прежнему недоступны
Банк России продлил действующие ограничения на выдачу наличной иностранной валюты — доллара США, евро, фунта стерлингов и иены — ещё на полгода, до 9 марта 2026 года. Об этом регулятор сообщил 5 сентября. Получить валюту наличными в российских банках по-прежнему нельзя; исключение — остатки на счетах, открытых до 9 марта 2022 года, и то — только в пределах установленных лимитов. Все новые выдачи возможны только в рублях или валютах «дружественных» стран (в первую очередь это юани и дирхамы).
Что это означает для трансграничных переводов и бизнеса:
· Наличный доллар как способ расчёта между резидентами и нерезидентами практически устранён.
· Участники внешнеэкономической деятельности всё чаще уходят в безналичные схемы через финтех и прямые переводы в юанях, дирхамах и рупиях.
· Рост спроса на альтернативные каналы — тенге, армянский драм, наличная турецкий лира и криптообмен — остаются в фокусе малого и среднего бизнеса.
· Банковский контроль за наличными операциями остаётся жёстким, особенно при конвертации рубля в валюту через посредников.
ЦБ усиливает контроль за валютными и цифровыми активами: вступило в силу указание № 7089-У
С 1 сентября 2025 года в России вступили в силу новые требования к валютной и цифровой отчётности резидентов — юридических лиц, ИП и их дочерних компаний. Основание: указание Банка России № 7089-У, зарегистрированное в Минюсте ранее этим летом. Теперь компании и другие резиденты обязаны отчитываться перед регулятором по трём ключевым направлениям:
1. Активы и обязательства в иностранной валюте — включая остатки на зарубежных счетах, задолженности и поступления.
2. Операции с цифровыми валютами и цифровыми правами, как выпущенными, так и полученными от других лиц.
3. Финансовые обязательства перед нерезидентами и в их пользу, в том числе по договорам, займам и расчётам.
Что это меняет?
· Указание усиливает регуляторную «видимость» трансграничных расчётов, включая криптовалютные переводы и расчёты с зарубежными контрагентами.
· Банки и комплаенс-службы получат дополнительную информацию для проверки операций клиентов, особенно в части соответствия валютному и санкционному режиму.
· Риски задержек или блокировок переводов возрастут для тех, кто не обеспечит соответствие новым требованиям отчётности.
7089-У — лишь часть комплекса мер по усилению контроля за движением капитала. Одновременно ЦБ наращивает надзор за цифровыми активами, включая механизмы идентификации и мониторинга операций, что также согласуется с международными тенденциями по внедрению стандартов OECD (например, CARF и обновлённый CRS).
Налогообложение переводов
Таиланд освободил криптовалютные сделки от налога на прирост капитала до 2029 года
29 августа 2025 года Министерство финансов Таиланда официально объявило о продлении налоговых льгот для операций с криптовалютой. Доходы от продажи цифровых активов, совершённые через лицензированные тайские биржи, будут освобождены от налога на прирост капитала вплоть до 31 декабря 2029 года.
Ранее действовавшая ставка составляла 15%, теперь — 0%, но при условии, что сделка проведена на бирже, получившей разрешение от Комиссии по ценным бумагам и биржам Таиланда (SEC Thailand). Это касается как физических лиц, так и компаний.
Цель — укрепление статуса Таиланда как регионального центра цифровой экономики. Решение уже вызвало позитивную реакцию отрасли: биржи ожидают рост числа пользователей, в том числе международных. На фоне ужесточения контроля за криптовалютными операциями в ЕС и США, а также ограничений на использование ряда зарубежных платформ, таиландские площадки становятся потенциально интересным каналом для вывода и обмена цифровых активов. При этом стоит учитывать ужесточение процедур комплаенс и необходимости валидации источников средств — как на этапе регистрации, так и при трансграничных переводах.
Налоговая прозрачность криптовалюты: Канада, Корея и Индия внедряют CARF
Сентябрь 2025 года принёс серьёзный сдвиг в вопросах регулирования криптовалютных переводов. Сразу три страны — Канада, Южная Корея и Индия — объявили о внедрении международного стандарта отчётности по цифровым активам Crypto-Asset Reporting Framework (CARF), разработанного ОЭСР. Это сигнал о переходе к новому этапу глобального контроля за криптотранзакциями.
Что такое CARF?
CARF — это система автоматического обмена налоговой информацией о криптовалютах между странами. По сути, она дополняет существующий стандарт CRS, распространяя его на цифровые активы. Компании, хранящие или обрабатывающие криптоактивы клиентов, обязаны собирать данные об их налоговом резидентстве и передавать их налоговым органам, в дальнейшем эта информация будет автоматически передаваться другим странам-участникам соглашения.
· Канада. 12 сентября завершились консультации по поправкам к налоговому законодательству, вводящим CARF и обновлённый CRS. Это приведёт к полной фискальной прозрачности криптосервисов, работающих в Канаде: все трансграничные операции, включая переводы с/на биржи, будут отражаться в системе автоматического обмена.
· Южная Корея. 2 сентября власти официально объявили о запуске CARF с 2026 года, а первый международный обмен данными ожидается в 2027-м. Южнокорейские биржи уже готовятся к новым требованиям по KYC и отчётности.
· Индия. 1–3 сентября индийские регуляторы подтвердили внедрение CARF с 1 апреля 2027 года. Страна готовится подписать многостороннее соглашение об обмене (MCAA) в 2026 году.
Для россиян, использующих зарубежные криптобиржи в этих странах, риски растут. CARF фактически отменяет анонимность при трансграничных операциях:
· Финансовая видимость. Любые переводы через биржи и финтех-сервисы в Канаде, Индии и Корее становятся отслеживаемыми для налоговых органов, а это может привести к автоматическому обмену данными с ФНС России (по линии соглашений об административной помощи).
· Рост отказов и проверок. Платформы будут тщательнее проверять происхождение средств и налоговый статус клиентов, так что российские пользователи могут столкнуться с отказами в обслуживании или блокировкой средств.
· Закрытие схем: использование криптовалюты для обхода банковской отчётности или вывода активов за рубеж через «серые» каналы будет терять смысл.
CARF внедряется всё шире: в ЕС его положения входят в обновлённую директиву DAC8, в Великобритании и Японии — в реформы CRS. Фактически криптоиндустрия вступает в эру полной фискальной прозрачности: «незаметных» переводов за границу в скором времени больше, скорее всего, не останется.
ПОДПИСЫВАЙТЕСЬ на наш YouTube канал!
Ставьте ПАЛЕЦ ВВЕРХ и ПОДПИСЫВАЙТЕСЬ на Дзен канал
Читайте также: