Операции с наличкой: Центробанк призывает кредитные организации усилить бдительность

Повышенный контроль за наличными закреплен в новых методических рекомендациях для банков, направленные на противодействие отмыванию доходов через операции с наличными деньгами.

Ключевые признаки для повышенного внимания:

Банкам рекомендовано активно выявлять операции, подпадающие под коды 1407 и 1424 (Положение Банка России № 860-П), а именно:

• 1407: Существенное увеличение доли наличных, вносимых лицом на свой счет, по сравнению с его обычной практикой.
• 1424: Внесение на счет наличных, происхождение которых вызывает подозрения (клиент не может обосновать их источник).

При выявлении таких операций необходимо обращать внимание на следующие нюансы:

• Внесение сумм, значительно превышающих известный банку среднемесячный доход клиента (из данных по зарплатному проекту или со слов клиента).
• Клиент с высокой степенью риска вносит наличные для погашения кредита, а банк не знает источник этих денег.
• Пополнение счета третьим лицом, если у банка нет информации о связи (например, родственной) между владельцем счета и лицом, вносящим деньги.
• Покупка иностранной валюты за наличные, происхождение которых вызывает сомнения.

Что делать банку при выявлении таких операций

• Проявить повышенное внимание к клиенту и его операциям.
• Провести углубленную проверку клиента, его бенефициарных владельцев и деятельности.
• Запросить у клиента дополнительные документы, разъясняющие характер и цели операций.
• Провести анализ открытых источников, включая соцсети.
• Рассмотреть вопрос об отказе в проведении операции (на основании ст. 7 115-ФЗ).
• Квалифицировать операцию как подозрительную и направить сообщение в Росфинмониторинг.

Банк России систематизировал и ужесточил подход к контролю за операциями с наличностью. Кредитным организациям необходимо адаптировать свои системы внутреннего контроля под эти рекомендации.

Читайте РОКА «Советник» в Telegram, ВКонтакте.

Читать все статьи рубрики Аналитика.События