Такое случается - вы обнаруживаете, что с банковского счёта пропали деньги, а мошенники действовали незаметно. Ниже - кратко и понятно о том, как это происходит и что делать, чтобы снизить риск.
В последние годы растёт число случаев краж с банковских счетов. Мошенники совершенствуют приёмы: фишинг, вредоносные программы, эксплуатация уязвимостей в обслуживании. Иногда подозрительные операции остаются незамеченными банком, и это даёт преступникам возможность вывести средства.
Основные способы обмана
Социальная инженерия. Мошенники выдают себя за сотрудников банка или других доверенных лиц и убеждают клиента сам перевести деньги или сообщить данные доступа.
Кража или подмена документов. С украденными документами мошенники пытаются получить доступ к счетам или оформить операции от имени владельца.
Недобросовестные сотрудники банка. Редкие, но реальные случаи: сотрудники используют уязвимые, неактивные аккаунты или оформляют операции от имени клиентов.
Перепродажа/перенос телефонного номера. Если вы перестали пользоваться номером, оператор может отдать его другому абоненту. Мошенник, получивший этот номер, может восстановить доступ к вашим аккаунтам по SMS/USSD.
Фишинговые сайты и подделки. Злоумышленники делают сайты и письма, имитирующие реальные сервисы, чтобы выдать логин и пароль.
Вредоносное ПО. Трояны, кейлоггеры и другие программы могут перехватывать коды, отслеживать ввод паролей и совершать операции без вашего ведома.
Как защититься - основные рекомендации
Никогда не сообщайте пароли, коды из SMS, PIN и реквизиты карт посторонним. Банк никогда не просит через звонок или SMS присылать полный пароль.
Пользуйтесь только официальными приложениями и сайтами банка. Проверяйте адреса и сертификаты сайтов.
Включите многофакторную аутентификацию (MFA) и сменяйте пароли регулярно. Используйте длинные уникальные пароли или менеджер паролей.
Подключите push‑уведомления и SMS‑оповещения о транзакциях - это позволяет быстро заметить списание.
Держите операционную систему и антивирус в актуальном состоянии; не устанавливайте сомнительные приложения и не переходите по подозрительным ссылкам.
При звонке от «сотрудника банка» - прекратите разговор и перезвоните по официальному номеру банка, указанному на сайте или карте.
- Регулярно проверяйте выписки и операции по счетам. Чем быстрее вы заметите несанкционированную транзакцию, тем выше шанс её вернуть.
Что делать в специфичных ситуациях
Утеря документов: сразу сообщите в банк и при необходимости заблокируйте карты, оформите временную блокировку услуг.
Смена номера телефона: перед передачей номера другому абоненту отмените привязку номера к банковским сервисам, смените способы восстановления доступа и обновите контактные данные в банке. Если номер всё ещё может быть активирован третьими лицами, лучше сохранить его активным или связаться с оператором для блочного хранения.
Потерянный или украденный телефон: немедленно заблокируйте SIM‑карту у оператора, удалите доступы через удалённые инструменты (если доступны) и смените пароли к аккаунтам.
Подозрение на мошенничество: сразу обращайтесь в банк и в правоохранительные органы, предоставляйте выписки и записи операций.
Дополнительные меры
Установите лимиты на переводы и покупки в интернет по картам.
Храните копии важных документов в надёжном месте, не носите всё с собой.
Обновляйте знания о новых схемах мошенничества - банки и регуляторы часто публикуют предупреждения.