Каждый хотя бы раз задавался целью накопить. Будь то ребенок, складывающий монетки в копилку, или юноша, откладывающий деньги на оплату обучения. Или молодая пара, которая стремится накопить на первый взнос или как можно скорее погасить ипотеку. Вариантов много.
Давайте поговорим о том, как развить финансовую грамотность и как можно скорее приблизиться к заветной цели.
Под финансовой грамотностью понимается способность управления деньгами, умение принимать стратегически важные и правильные решения без стресса и лишних сомнений. Такой человек обладает следующими качествами: умеет планировать бюджет, учитывает все доходы и расходы, формирует подушку безопасности, способен оценивать риски, владеет знаниями о методах финансовых мошенниках и способах защиты от них, обладает аналитическим мышлением и навыками принятия взвешенных решений. Рассмотрим основы финансовой грамотности и способы развития данной способности у себя.
Зачем прокачивать свою финансовую грамотность?
В первую очередь хорошее знание финансов – профилактика стресса, сохранение трезвого рассудка в любых ситуациях.
Благодаря финансовой грамотности человек осознанно себя ведет, он на 100% уверен в завтрашнем дне. Благоразумный подход помогает избежать необдуманных трат, накопить на крупные покупки, минимизировать вероятность конфликта с близкими людьми из-за денег и более уверенно идти к достижению поставленных целей.
Стоит отметить, что финансово грамотный человек должен не только разбираться в денежных вопросах, он должен понимать суть экономических процессов, оказывающих прямое воздействие на уровень благополучие индивида.
Если человек намерен развивать финграмотность, ему придется потратить время и силы. Но данная инвестиция обязательно принесет свои плоды в будущем, т.к. во время саморазвития закладывается фундамент экономической независимости. Финансовая грамотность предполагает наличие таких полезных скилов, как оценка рисков и планирование бюджета (личного, семейного).
Как оценить свою финансовую грамотность
Прежде, чем размышлять на тему «как стать финансово грамотным», необходимо оценить собственный потенциал. Важно честно определить свои слабые и сильные стороны, чтобы двигаться по пути саморазвития. Чтобы выполнить оценку, можно использовать многочисленные опросы и тесты, их в сети предостаточно. Разработанные специалистами, они дадут объективный ответ о степени финансовой компетенции человека.
Помимо тестирования хорошо помогает критический взгляд на собственные привычки и обычное поведение.
Например, анализ степени контроля – насколько благоразумно вы тратите поступающие средства и умеете ли планировать расходы? Финансово грамотный человек точно знает, сколько он зарабатывает и куда именно уходят деньги. Проведенный самоанализ позволяет определить направления развития.
Что такое личная и семейная финансовая система?
Любой человек находится внутри сразу нескольких финансовых систем: семейной, общеэкономической и личной.
Общеэкономические финансы связаны со следующими элементами:
- государство и осуществляемая им политика
- рынок услуг и товаров
- занятость (рынок труда)
- рынок финансовых продуктов
Формируют общеэкономическую систему финансов внешние факторы. Например, при росте инфляции или уровня безработицы домохозяйства испытывают финансовые трудности. И наоборот, господдержка предпринимательской активности или введение дополнительных компенсационных выплат действует на благосостояние домохозяйств положительно.
Финансы семей подвергаются воздействию со стороны не только внешних, но и внутренних факторов: ценностей, потребностей, активов, ресурсов, обязательств, целей и рисков. Поэтому финансовая система отдельно взятой семьи является автономной системной организацией.
Помимо семейных финансов существуют личные, которые зависят от возможностей и потребностей отдельно взятого человека. Что такое финансовая грамотность отдельно взятой личности? Это ее сбережения, которыми можно распоряжаться по желанию, независимо от целей и нужд семьи.
Следующие основы финансовой грамотности помогают сформировать финансовую систему, максимально удовлетворяющую первоначальным запросам
- Создание финансового резерва в размере, который необходим для проживания на протяжении минимум 3-х месяцев в случае отсутствия основного дохода (сокращение, болезнь и т.д.)
- Получение регулярного пассивного и активного дохода из нескольких источников сокращает зависимость от одного (плохо, когда семья ждет зачисления зарплаты основного кормильца и в случае задержек возникают финансовые проблемы)
- Размер активов всегда должен превышать размер обязательств
- Жизнь и здоровье основных кормильцев семьи необходимо защищать (например, оформлять страховку)
При наличии единственного источника дохода в семейном бюджете стоит подумать, откуда еще можно получать прибыль. Например, монетизировать хобби или открыть депозит, сдать гараж или недвижимость, которой семья временно не пользуется.
Основы финансовой грамотности
Если вы хоть раз в жизни задумывались на тему, как развить финансовую грамотность, значит, пришла пора познакомиться с основами. Азбука финансово грамотного человека состоит из пяти ключевых элементов: понимание экономического содержания финансов, принципов эффективного управления финансами, схем долгосрочного планирования, правил минимизации рисков и алгоритма принятия правильных решений.
Понимание основ финансов
Современное общество поддерживает культ чрезмерного потребления, маркетологи этим пользуются и прилагают максимум усилий для продвижения товаров, услуг. Многие люди приобретают вещи не потому, что они полезны или нужны, а потому что навязаны рекламой и общественным мнением. Постепенно человек начинает жить по принципу «сколько заработал, столько надо потратить». Деньги начинают управлять жизнью и сознанием потребителя.
Основы финансовой независимости – это изменение отношения к зарабатываемым деньгам.
Эффективное управление личными и семейными финансами
Планирование бюджета и учет всех поступлений, расходов – обязательный элемент науки «экономическая грамотность». Звучит сложно, но на практике легко реализуется даже новичками.
Алгоритм действий:
- Все движения денег записываем в тетрадь или блокнот. Учитывать надо все – зарплату, выручку с продаж на Авито, подаренные на день рождения деньги и т.д. В затраты также не забываем вносить все, даже мелочи: общественный транспорт, чаевые, доставку продуктов и прочее
- Прошел месяц, анализируем записи и полученные итоги. Отдельно стоит выбрать затраты первоочередные (ЖКХ, лекарства, интернет и т.д.) и второстепенные траты, без которых можно обойтись (мороженое, пиво в баре, готовая еда на ужин и прочее)
- Необходимо оптимизировать все расходы. Нет, не отказываться от приятных посиделок с друзьями в кафе или походов в кино. Отдых необходим, иначе жизнь станет серой и скучной. Просто от некоторых затрат можно легко отказаться без ущерба для настроения, здоровья и полноценной жизни
- С каждого поступления денег необходимо откладывать какой-то % в резерв на непредвиденные нужды
- Формирование финансового плана на основе своих возможностей и потребностей помогает выявить «слабые» места. Благодаря их определению можно поискать эффективные способы решения проблемы
Бюджет и планирование одинаково актуальны, как для личной, так и для семейной финансовых систем.
Долгосрочное финансовое планирование
Составление плана может охватывать ближайшее будущее или отдаленную перспективу. Всегда стоит понимать, к чесу человек стремится, чего хочет достичь через год, через 5 или 10 лет. Финграмотность – это безопасность, профилактика форс-мажорных ситуаций.
Основные компоненты долгосрочного планирования финансов:
- целеполагание с финансовой оценкой и установкой временных рамок (пример: купить дачу через 5 лет)
- формирование резервов с различным сроком действия: кратко-, средне- и долгосрочных
- минимизация налоговой нагрузки (оформление стандартных налоговых вычетов на покупку недвижимости, оплату медицинских услуг и т.д.)
- формирование инвестиционного портфеля из различных инструментов
- правовое структурирование активов, планирование наследственного раздела
По статистике, люди с долгосрочными финансовыми планами достигают своих целей намного чаще, нежели сторонники ситуативных финансовых решений.
Защита от финансовых рисков
Основной вид угрозы для финансового благополучия человека и его семьи – утрата работоспособности. Поэтому специалисты рекомендуют страховать жизнь и здоровье. При наступлении страхового случая человек получает выплаты, которые позволяют ему компенсировать отсутствие основного дохода.
Второй аспект – выбирая объект инвестирования, не стоит все свободные деньги вкладывать в стартапы, по которым вероятность получения прибыли не определена экспертами. Если проект окажется успешным, инвесторы часто получают большой доход. Но в случае поражения можно потерять все накопления.
Совет для инвесторов – грамотная диверсификация портфеля, вложение в инструменты с различными уровнями риска.
Принятие обоснованных финансовых решений
Денежная грамотность – это владение информацией обо всех финансовых инструментах, степени их доходности и уровнях риска. Прежде, чем заниматься инвестициями, хорошо бы почитать тематические издания, блоги специалистов и пообщаться с опытными игроками на бирже. Это позволит принимать обдуманные решения.
От того, какие решения принимает человек, зависит его благосостояние. Если предпочтение отдается спонтанным и сиюминутным желаниям и прихотям, накопить на крупную вещь или поездку на море всей семьей не получится. К своей цели надо идти уверенно, не отвлекаясь на минутные эмоции и необдуманные решения.
Типичные финансовые ошибки
Чтобы приобрести полезный навык «финансовая грамотность», мало знать основы. Необходимо научиться управлять деньгами. Многие потребители совершают одни и те же ошибки на этом пути.
Перечислим самые распространенные:
- Отсутствие объективного плана, составленного на основе бюджета доходов и расходов. Это как отсутствие карты для путешественника, без которой непонятно куда идти
- Превышение расходов над доходами, или жизнь не по средствам. Обычно это история про постоянные кредиты и займы
- Отсутствие резерва, «подушки безопасности». Сломалась машина и нет денег на ремонт? А если бы откладывали понемногу, проблема не возникла бы
- Игнорирование инвестиций. Любые деньги должны работать, т.е. приносить доход. Главное – найти подходящий инструмент
- Высокая долговая нагрузка, провоцирующая стресс и отсутствие финансовой стабильности
- Отсутствие долгосрочного плана, стратегической цели
Если перечисленных ошибок избегать или минимизировать их число, можно обрести финансовую стабильность. А теорию можно подтянуть онлайн, в сети сейчас много полезных сервисов и инструментов для повышения финансовой грамотности. Причем данные сайты разработаны для пользователей разного возраста – от детей до пенсионеров. Начать развиваться никогда не поздно.
Тем, кто хочет не просто научиться распределять финансы, но и построить карьеру в сфере инвестиций, чтобы преумножать свой капитал и капитал компании, советуем пройти дистанционное обучение управлению инвестициями.
Данная статья рассказывает, что такое финансовая грамотность и как ее можно повысить. Если самостоятельно освоить азы не получается, нужно выбрать подходящий курс обучения. Вложения в собственное развитие всегда приносит желанные плоды.