Даже если вы никогда не нарушали закон, не участвовали в сомнительных схемах и не переводили деньги незнакомым людям, ваш счёт всё равно может быть заблокирован.
Не потому, что вы что-то нарушили.
А потому что банку нужно соблюдать требования Центробанка, и он не всегда разбирается в контексте.
Банк России предупреждает: даже законопослушные граждане могут случайно попасть в зону риска — либо из-за действий третьих лиц, либо из-за незнания простых правил.
Чтобы избежать блокировок, недопонимания и лишних проверок, достаточно следовать базовым рекомендациям, которые, кстати, защищают не только банк, но и вас.
Чего нельзя делать — даже если кажется, что можно
Первое и главное правило: никогда не совершайте денежные операции по просьбе незнакомых людей.
Не помогайте «случайно» переводить деньги, не участвуйте в «тестовых платежах» и не возвращайте якобы ошибочные поступления самостоятельно.
Если вам пришли деньги, которых вы не ждали, не переводите их обратно самостоятельно.
Вместо этого обратитесь в свой банк и попросите вернуть средства на реквизиты отправителя.
Потому что, если вы сами начнёте переводить деньги туда-сюда, система может расценить это как подозрительную цепочку операций, а вас — как участника схемы по отмыванию денег.
Также нельзя:
— передавать свою карту даже близким людям,
— делиться доступом к онлайн-банку,
— расплачиваться по номеру телефона в магазинах или на рынках, особенно если это неофициальный продавец.
Да, это удобно.
Но для банка такой перевод — автоматический красный флаг.
Он не знает, кто стоит за этим номером. Это может быть благотворительная организация или мошенник, занесённый в чёрный список.
Как сделать перевод «невинным» — и почему назначение платежа решает всё
Когда вы переводите деньги — будь то оплата товара, подарок коллеге или помощь родственнику, — всегда указывайте назначение платежа.
«Оплата курсов», «подарок на день рождения», «возврат долга» — коротко, но понятно.
Это не формальность.
Это ключ к доверию со стороны банка.
Без назначения перевод выглядит как анонимный поток средств. А с назначением — как часть повседневной жизни.
Простое действие, которое может уберечь вас от вопросов, проверок и даже временной блокировки.
Кто в зоне риска: пираты, казино и теневой бизнес
Банк России напоминает: попасть под подозрение можно и косвенно.
Если вы пользуетесь:
— пиратскими сайтами,
— нелегальными онлайн-казино,
— анонимными криптообменниками,
— другими услугами теневого сектора,
— ваши платежи будут считаться токсичными.
Не потому, что вы преступник.
А потому что организаторы таких сервисов часто используют граждан в качестве прикрытия.
Например, вас — потребителя — напрямую связывают с участником преступной схемы, чтобы обойти банки.
И тогда ваш счёт становится частью подозрительной цепочки.
Даже если вы просто хотели посмотреть сериал или сыграть в рулетку.
Не забывайте сообщать об изменениях
Если вы сменили фамилию, номер телефона или адрес — обязательно сообщите об этом в банк.
В противном случае система может решить, что с вашим аккаунтом что-то не так: операции проводятся, а данные не обновляются.
То же самое касается предпринимателей:
— если вы ИП или ведёте бизнес,
— не используйте счёт физического лица для расчётов,
— ведите деятельность прозрачно,
— не допускайте налоговых задолженностей.
В противном случае банк может заподозрить вас в незаконной предпринимательской деятельности.
Что делать, если доступ уже ограничен
Если банк заблокировал счёт или карту, он обязан сообщить, на основании какого закона и какой нормы было принято решение.
Чаще всего это:
— 115-ФЗ (противодействие отмыванию)
— или 161-ФЗ (о нарушении добровольного согласия на перевод).
Если ограничение связано с 115-ФЗ, уточните в банке точную причину и соберите запрашиваемые документы.
Если банк отказывается пересматривать решение, подайте обращение в Межведомственную комиссию через интернет-приёмную.
Если по 161-ФЗ — значит, ваши реквизиты попали в базу Банка России по подозрительным переводам.
Обжаловать можно:
— через любой банк, в котором вы обслуживаетесь,
— или напрямую в ЦБ, выбрав в обращении тему «Информационная безопасность».
Сталкивались ли вы с тем, что банк вдруг начал вас «подозревать»? Удалось ли быстро решить проблему? Делитесь в комментариях — ваш случай может стать инструкцией для других. Подписывайтесь, если хотите знать, как оставаться невидимым для мошенников и понятным для банка.