Утро в небольшом городке под Москвой начиналось с запаха свежего хлеба и шума утреннего поезда. На скамейке у остановки сидел Валерий Иванович, 60 лет, бывший инженер, человек, чья жизнь прошла в чертежах, расчётах и строгой логике. В руках он держал листок — распечатку с сайта СФР. Там была цифра: 19 106 рублей. Его будущая пенсия.
— Не густо, — пробормотал он, глядя на парк, где когда-то гулял с женой.
Но ниже — другая строка: «Отложите пенсию на год — получите 20 318 руб.»
А если на пять лет — почти 27 тысяч.
Валерий задумался. Это звучало как математическая задача, в которой нужно выбрать: взять меньше сейчас или больше потом. Только в этой задаче не было формулы, которая учитывала бы одиночество, боли в коленях и страх перед будущим.
Пенсия, которую можно «отложить, как пальто»
Недавно в Социальном фонде России напомнили: если не выходить на пенсию вовремя, её можно увеличить. Закон о страховых пенсиях предусматривает повышающие коэффициенты за каждый год отказа от выхода на пенсию.
— За год — +7% к индивидуальному пенсионному коэффициенту (ИПК) и +5,6% к фиксированной выплате, — объяснял он себе вслух, словно повторяя лекцию. — За два года — уже 15% и 12%. Через пять лет — прибавка почти вдвое.
Выглядело заманчиво. Особенно для тех, кто мог позволить себе подождать.
Но никто не говорил о цене этого «ожидания».
Годы без денег — год за годом
Валерий подсчитал: если он откажется от пенсии на 5 лет, то не получит почти 950 тысяч рублей — ту сумму, которую государство выплачивало бы ему ежемесячно.
А взамен обещают 27 тысяч в месяц вместо 19. Разница — 8 тысяч.
Чтобы «отыграть» упущенные деньги, ему нужно прожить минимум 10 лет после выхода на пенсию. А если он заболеет? А если не доживёт?
— Это как вклад в банке, — сказал он своему соседу по скамейке Петру, бывшему бухгалтеру. — Только вместо процентов — надежда.
— А вклады можно забрать досрочно, — ответил Пётр. — А здесь либо ждёшь, либо теряешь всё.
Работа вместо отдыха
Ещё один аргумент в пользу отсрочки — накопление баллов.
Если вы работаете до выхода на пенсию, за год можно получить до 10 баллов.
Если — после, то не более 3.
— То есть, — сказал Валерий, — если я проработаю пять лет без пенсии, получу больше баллов, а значит, и пенсия будет выше.
Да. Но в этом сценарии он должен продолжать работать. Физически. Психологически. Без гарантий.
А что, если:
Предприятие закроется
Уволят «по сокращению»
Здоровье не выдержит
Он вспомнил, как три месяца назад не смог поднять ящик с инструментами. Руки дрожали. Спина болела.
— А кто мне работу даст в 67 лет? — спросил он у Петра.
Тот только пожал плечами.
Пенсия как иллюзия выгоды
Эксперты считают, советуют, приводят примеры:
«При 70 баллах — 19 тысяч. При отсрочке — 27. Выгода очевидна!»
Но они не учитывают упущенную выгоду, риски, затраты человеческого времени.
Валерий встал и пошёл домой. По пути заглянул в аптеку. Купил лекарства — 3200 рублей. Пенсия, которую он ещё не получал, ушла бы на это за полтора месяца.
Он понял: государство предлагает ему сделку — отказаться от сегодняшнего дня ради обещанного завтра.
Но завтрашний день ему не принадлежит. Он принадлежит вероятности.
Кто выигрывает
На бумаге — выигрывает бюджет. Меньше выплат сейчас.
На словах — выигрывает пенсионер.
На деле — выигрывает только тот, кто доживёт до пенсии, будет здоров, трудоспособен и не столкнётся с непредвиденными обстоятельствами.
Валерий сел за стол и достал калькулятор.
Он сложил:
— 5 лет × 19 106 = 1 146 360 рублей, которые он не получит.
— Плюс 27 000 через 5 лет.
— Окупаемость — через 12 лет.
— Я не знаю, доживу ли, — сказал он вслух. — Но точно знаю, что не хочу жить в долг у своей старости.
На следующий день он подал заявление на пенсию.
Не потому, что хотел.
А потому, что нуждался.
И в этом — вся правда о «выгодном отказе».
Он не для всех.
Он — для тех, у кого есть выбор.
А у большинства его нет.
Хочу узнать у вас уважаемые читатели, что вы думаете по этому вопросу? Пишите свои комментарии.