Даже для добросовестных клиентов существует риск случайного вовлечения в мошеннические операции или невольного привлечения повышенного внимания со стороны банка. Во избежание подобных ситуаций Банк России рекомендует придерживаться ряда правил.
В первую очередь, крайне не рекомендуется выполнять какие-либо финансовые операции по поручению незнакомых лиц. Если на счёт поступили денежные средства якобы по ошибке, не следует возвращать их самостоятельно. Необходимо обратиться в свой банк с просьбой осуществить обратный перевод по реквизитам отправителя. Запрещено передавать кому-либо свою банковскую карту или предоставлять доступ к онлайн-банку. Следует также избегать переводов средств незнакомцам, включая оплату по номеру телефона в торговых точках, поскольку банк может классифицировать такие операции как подозрительные.
При осуществлении любых переводов – будь то оплата товаров или услуг, отправка денег в подарок коллеге или родственнику – необходимо чётко указывать назначение платежа. Это сделает транзакции более прозрачными для банковской системы и поможет избежать необоснованных подозрений.
Особому риску блокировки счетов подвержены лица, пользующиеся пиратскими интернет-ресурсами, услугами нелегальных игорных заведений, анонимными криптообменными сервисами и другими предложениями теневого сектора. Подобные платежи не только являются рискованными сами по себе, но и могут вовлечь человека в преступные схемы.
Вызвать вопросы у банка могут и операции, связанные с предпринимательской деятельностью, если они проводятся через счёт физического лица.
Если банк уже ограничил доступ к счёту или карте, он должен проинформировать клиента о том, на основании какого именно федерального закона и в соответствии с какой его статьёй было принято такое решение. Также кредитная организация должна разъяснить порядок действий для восстановления обслуживания.