Не надо ждать, что в старости вам кто-то поможет. Есть очень простое финансовое правило ведения бюджета — 50/30/20.
К сожалению, до сих пор большинство россиян живут от зарплаты до зарплаты, не имеют накоплений, но имеют по несколько кредитов. Люди живут по сценарию бедности, надеются на удачу и не знают, как изменить своё текущее финансовое положение, а о будущем стараются вообще не думать. Живут здесь и сейчас, тратя всё, что заработали. Почему так происходит? Потому что люди не знают финансовое правило 50/30/20. Что это за правило и как с его помощью можно создать нормальную комфортную жизнь, поговорим сегодня.
Всем привет! Вы на канале «Upgrade Life». Я — автор Иван Романович. Если вы ещё не подписаны на мой канал, то обязательно подпишитесь прямо сейчас.
Если у вас постоянно не хватает денег и вы не понимаете, на что они уходят, это значит, что пора взять свои деньги под контроль. Ничего сложного в этом нет, просто нужно начать постоянно вести учёт своих доходов и расходов. При этом вырабатывается привычка, и дальше сложностей не возникает.
Заведите тетрадь и записывайте в ней свои доходы и расходы. Или делайте это на компьютере, либо в приложении на телефоне — как вам удобно. Главное — чётко понять структуру и объём ваших доходов и расходов в месяц. После этого вы будете точно знать, сколько получаете и на что тратите, а значит, сможете управлять своими деньгами так, чтобы хватало на всё без кредитов и чтобы обеспечить себе безбедное будущее.
Правило 50/30/20
Если вам сложно заниматься бюджетом и финансовым планированием — не расстраивайтесь. Есть очень простое финансовое правило ведения бюджета (неважно — личного или семейного), которое подходит для всех. И это правило 50/30/20.
Как это работает? Берёте сумму своего месячного дохода и разбиваете её на части следующим образом:
- 50% бюджета направляется на постоянные обязательные расходы — это те расходы, без которых никак не обойтись: оплата коммунальных платежей, аренда жилья, траты на питание, транспортные расходы, затраты на здоровье, лекарства, платежи по кредитам.
Если ваши обязательные расходы превышают половину дохода, значит, вы живёте «впритык», и вам срочно нужно либо увеличивать доход, либо снижать расходы — например, искать жильё с меньшей арендой, пересесть с машины на автобус и так далее. Если основные потребности занимают менее 50% дохода — отлично: оставшуюся разницу можно направить на другие статьи расходов. - 30% бюджета можно запланировать на «хотелки»: походы в рестораны, кино, покупку нового платья, сумочки и так далее. Если жёстко экономить и не получать удовольствия от жизни, долго так не протянешь — всё закончится депрессией, и накопленные средства будут быстро потрачены. «Хотелки» — это приятно, но не обязательно. Ими проще управлять. Например, хотите разнообразие в питании — можно сходить не в дорогой ресторан, а в приличное кафе. Хотите заниматься спортом — не обязательно элитный фитнес-центр, можно выбрать зал попроще или тренироваться дома и на улице.
- Оставшиеся 20% бюджета следует направить на создание сбережений и инвестиций. Необходимо думать о будущем уже сейчас, не ждать, что в старости кто-то поможет. Создавайте сами свой капитал, который будете тратить на пенсии.
Сначала сформируйте «подушку безопасности» — запас денег, на который можно прожить от трёх до шести месяцев в случае потери работы. Это также деньги для экстренных случаев, например, на дорогостоящее лечение. После создания подушки безопасности постарайтесь ускоренно погасить имеющиеся кредиты, а затем приумножайте накопления, инвестируя их в прибыльные активы.
Кстати, об ускоренном погашении кредитов: у меня есть отдельный обучающий онлайн-курс «Свобода от долгов». Ссылка будет в описании к этому видео.
Какие особенности есть у правила 50/30/20?
Правило не будет работать, если потребности практически равны доходам. Например, если на необходимое уходит 80% бюджета, откладывать или тратить на развлечения не получится. Доля для накоплений и инвестиций зависит от цели: чем крупнее цель, тем больший процент от дохода нужно откладывать. Чтобы применить правило 50/30/20, нужно рассчитать реальные доходы и расходы, определиться с целями и следовать бюджету.
Необязательно сохранять пропорции идеально и считать каждую копейку — это идеальный вариант. Система гибкая, пропорции можно подбирать индивидуально. Например, если ваши основные потребности съедают 60% дохода и их невозможно снизить, а доход пока увеличить нельзя, придётся сократить «хотелки» и направить деньги на необходимое. Или наоборот: на потребности уходит 30% дохода — в этом случае остаток лучше направить на накопления и инвестиции.
Лично я стараюсь как можно больше средств направлять на инвестиции. Сейчас у меня это около 30% бюджета. Эта доля получается в основном за счёт сокращения «хотелок», но я не чувствую себя ущемлённым, потому что у меня есть чёткие финансовые планы и сроки их реализации.
На этом пока всё. Если вы ещё не подписаны — обязательно подпишитесь и поставьте лайк этой статье.
Если у вас есть вопросы, замечания или комментарии — пишите, я всё увижу и обязательно отвечу. Желаю удачи в финансовых делах и до встречи.