С 1 сентября 2025 года многие клиенты крупнейших банков, включая Сбербанк, заметили тревожный тренд: переводы даже родным и близким стали чаще вызывать блокировки счетов и запросы «об источниках дохода». Почему так? Дело в том, что ЦБ России обновил правила финансового мониторинга, и теперь даже привычные переводы «сыну на учёбу» или «маме на лекарства» могут попасть под критерии сомнительных операций. Разберёмся, где подводные камни и как избежать штрафов и блокировок.
🔑 Лайфхаки от юриста
1. Переводы лучше делать с пометкой
При переводе в приложении пишите «помощь семье», «алименты», «подарок маме». Это снижает вероятность блокировки, так как банк видит назначение.
2. Используйте «связанные аккаунты»
В Сбербанке есть возможность связать счета близких родственников. Переводы внутри «семейного круга» реже вызывают подозрения.
3. Сохраняйте подтверждающие документы
Чеки на оплату учёбы, договор аренды или медицинские справки. В случае блокировки вы сможете доказать легальность назначения перевода.
4. Не дробите суммы
Частые переводы по 10–20 тысяч рублей «частями» выглядят подозрительнее, чем один перевод на 100 000 ₽.
5. Следите за лимитами
По новым правилам банки обязаны более жёстко мониторить переводы свыше 150 000 ₽ в месяц между физлицами. Планируйте заранее.
6. Не используйте один счёт для разных ролей
Если вы получаете деньги за услуги и одновременно помогаете родным, заведите два счёта: личный и «рабочий». Так меньше риск, что банк запутается в назначениях.
7. Обжалование блокировки реально работает
Судебная практика 2024–2025 годов (например, дело № А40-31721/2025, Москва) показывает: если клиент предоставил документы, суды встают на его сторону и обязывают банк разблокировать счёт.
⚠️ Подводные камни
- Банк не обязан заранее уведомлять о блокировке - деньги могут «заморозить» внезапно.
- Внесудебное разбирательство обычно затягивается, поэтому лучше готовить доказательства сразу.
- Переводы на карты знакомых «для удобства» - риск номер один. Такие операции почти всегда попадают под подозрение.
📌 Вирусные кейсы 2025 года
- История пенсионерки из Самары - Сбербанк заморозил 60 000 ₽, переведённые дочери «на лечение». После жалобы и представления справки из поликлиники деньги вернули за 3 дня.
- Фрилансер из Санкт-Петербурга - использовал карту жены для получения оплат от клиентов. Итог: блокировка на 2 месяца и необходимость доказывать, что это не обналичка.
- Студентка в Москве - переводы от родителей на «жизнь» по 15 000 ₽ каждый день. Счёт заблокировали, пока не предоставили договор аренды жилья.
💡 Вывод: помогать родным деньгами можно, но важно делать это грамотно. Документы, правильные формулировки и понимание лимитов - ваши главные союзники.
❓А вы сталкивались с блокировкой счёта за обычные переводы родным? Поделитесь в комментариях своим опытом - это поможет другим!
👉 Подписывайтесь на канал, чтобы не пропускать разборы новых правил.
Для индивидуальной юридической помощи - заходите в чат-бот.