С 1 сентября российские банки получили возможность ограничивать выдачу наличных в банкоматах, если у них возникнут подозрения, что клиент может быть жертвой мошенников. В материале spb.aif.ru рассмотрены операции, которые могут быть признаны подозрительными, а также действия клиента в случае введения ограничений.
Центробанк выделил девять признаков мошеннических действий. Если банк заметит хотя бы один из этих признаков, он обязан уведомить клиента и временно ограничить выдачу наличных до 50 тысяч рублей в сутки на срок до 48 часов.
Одним из основных критериев является необычное поведение клиента при снятии средств. Это может проявляться в том, что клиент снимает деньги в странное время, запрашивает слишком крупную сумму или делает это слишком часто. Например, если клиент пытается снять наличные в течение суток после получения кредита или перевода более 200 тысяч рублей между счетами в разных банках, такая операция может быть ограничена.
Также к подозрительным признакам относятся необычные телефонные звонки или сообщения, а также увеличение количества уведомлений от различных сервисов, включая портал «Госуслуги». Другие критерии включают снятие наличных сразу после досрочного закрытия вклада, наличие вредоносного ПО на телефоне клиента и множественные неудачные попытки снятия денег за один день.
Закон не устанавливает минимальную сумму для введения ограничений, поэтому банк может полностью заблокировать доступ к средствам на 48 часов, пояснил адвокат Владимир Шалаев. В этом случае клиент может получить деньги, обратившись в офис банка, так как ограничения касаются только банкоматов. При взаимодействии с клиентами сотрудники банка могут проверять, не находится ли клиент под воздействием мошенников, добавила доцент РЭУ им. Г. В. Плеханова Мери Валишвили.
Системы антифрода банков также будут анализировать данные от операторов связи о нетипичных сообщениях или звонках клиентов, которые могут свидетельствовать о психологическом давлении со стороны мошенников.
Однако использование этих критериев может привести к ограничениям для клиентов, которые не совершали никаких противоправных действий, предостерег юрист Юрий Телегин.
Он отметил, что закон не предусматривает механизма оспаривания подобных ограничений. Поэтому клиентам рекомендуется заранее уведомлять банк о намерении снять наличные в определённых ситуациях, хотя это не гарантирует отсутствие ограничений.