Если сравнить российский и развитые западные рынки финансирования покупки транспорта для физических лиц и бизнеса, то главным отличием на сегодня будет широкое распространение операционного лизинга у них и почти его полное отсутствие у нас.
Почему так происходит? И есть ли перспективы у операционного лизинга в нашей стране?
До начала обсуждения давайте разберёмся в сути операционного лизинга, который является гибридом аренды и финансового лизинга.
- При аренде мы можем отказаться от дальнейшего использования актива и вернуть его арендодателю, оплатив за фактическое использование. Права собственности на актив нам не нужно, а требуется только право пользования.
- Финансовый лизинг по своей сути близок к покупке в рассрочку – мы обязаны сделать все платежи по договору и после этого получить право собственности на актив.
- Операционный лизинг имеет черты Аренды (мы получаем право пользования активом и не планируем получать право собственности в конце договора) и Финансового лизинга (мы не можем выйти из договора в любой момент, а только по окончании договора по сроку и пробегу / использованию актива).
В чём смысл и преимущества Операционного лизинга, по которым он является весьма популярным во многих западных стран?
Главное преимущество – это значительно более низкий ежемесячный платёж, который позволяет за те же деньги получать в пользование более качественный и престижный автомобиль или иной предмет лизинга.
Как и за счёт чего это получается?
Математика тут получается следующая.
При операционном лизинге лизинговая компания определяет размер так называемой остаточной стоимости автомобиля – стоимости, по которой она планирует получить от клиента автомобиль по окончании срока лизинга, чтобы далее продать его на вторичном рынке. Например, через три года - 50% от стоимости автомобиля по сегодняшней стоимости.
Соответственно, эти 50% клиент не оплачивает в месячных лизинговых платежах, т.к. риск остаточной стоимости на себя берёт лизинговая компания. Это значительно снижает месячный платёж. При обычном финансовом лизинге клиент оплачивает все 100% стоимости автомобиля в лизинговых платежах.
Однако важно отметить, что при этом против снижения платежа играет методика начисления процентов. При обычном финансовом лизинге проценты начисляются на всё время уменьшающийся остаток задолженности по основному долгу, т.к. клиент оплачивает 100% задолженности через лизинговые платежи. Поэтому с каждый месяцем процентов платится всё меньше – ведь остаток задолженности по основному долгу (на который и начисляются проценты) всё время снижается.
При операционном же лизинге получается по сути два графика. Один – такой же как при финансовом лизинге. А второй на неуменьшающуюся задолженность на размер остаточной стоимости. И вот на эту сумму всё время начисляются проценты на одну и ту же сумму – ведь этот кусочек основного долга не снижается.
Давайте сравним оба варианта на реальных цифрах на примере автомобиля Лада Веста c рекомендуемой розничной ценой в 2,217,000 рублей. Далее применяем скидку по программам Лада Лизинг и субсидию по программе МинПромТорга. В итоге получаем цену продажи в сделке в 1,815,000 рублей.
Берём лизинг на 3 года по средним текущим ставкам с 10% авансовым платежом. Фиксируем остаточную стоимость автомобиля в 60% от первоначальной стоимости. Получаем следующую картину:
- При финансовом лизинге получим ежемесячный платёж в размере 69,500 рублей
- При операционном лизинге в месяц придётся платить всего 50,500 рублей или на 27% меньше, что весьма чувствительно.
При этом в обоих случаях клиент получает в пользование один и тот же автомобиль, но во втором случае платит при прочих равных на 27% меньше!
Какой вариант финансирования покупки в этом случае выбрать покупателю? Ответ вроде бы очевиден. Или нет?
Тут следует сказать ещё об одном важном аспекте. При финансовом лизинге клиент получает в собственность полностью выплаченный им автомобиль, который может самостоятельно продать и за счёт этого покрыть часть затрат на его покупку и лизинг.
При операционном же лизинге такого не произойдёт. Но при этом у клиента все равно может быть выбор из 4 вариантов:
- Вернуть автомобиль в лизинговую компанию
- Вернуть автомобиль в лизинговую компанию и взять в ней новый
- Продлить операционный лизинг
- Выкупить автомобиль по рыночной цене.
Таким образом, главные преимущества операционного лизинга в следующем:
- значительная экономия на ежемесячном платеже, что актуально для многих потребителей;
- при операционном лизинге приоритет в «пользоваться», а не во «владеть на праве собственности»;
- возможность регулярной смены автомобиля на новый;
- пользователю не нужно самому заниматься продажей автомобиля для покупки нового.
На нашем рынке в чистом виде операционный лизинг представлен для компаний, но недоступен для частных лиц. И это одна из рыночных ниш, где лизинг появится уже очень скоро.
Лизинговый оператор Лизингуй.РФ имеет многолетний опыт на рынке лизинга и сложившиеся отношения с десятки ведущих лизинговых компаний страны. Лизингуй.РФ помогает предпринимателям экономить и зарабатывать!
Получить профессиональные консультации по лизингу и подать заявку на лизинг оборудования, транспорта, спецтехники или коммерческой недвижимости: подать заявку тут: https://лизингуй.рф/#form1
Команда лизингового оператора Лизингуй.рф ежедневно помогает своим дорогим заказчикам разбираться в расчётах, деталях и нюансах лизинга, чтобы сделать его максимально понятным, безопасным, выгодным и удобным инструментом для успешного развития бизнеса.
#лизинг #авто #машина #транспорт #бизнес #предприниматели #банки