С 1 июня в России заработал закон, направленный на противодействие мошенникам. Но главная «фишка» заработала только с 1 сентября — теперь банки обязаны при выдаче наличных через банкоматы проверять, не действует ли клиент под давлением злоумышленников.
А с вами на связи я, Станислав Марулёв, юрист по банкротству физических лиц и эксперт в области финансов с опытом более 10 лет. Вступайте в мое сообщество во Вконтакте, чтобы всегда быть в курсе последних новостей по финансам, пенсиям, долгам и кредитам.
Центробанк утвердил девять признаков «подозрительных» операций. Если хоть один из них совпадает с действиями клиента, банк тут же уведомит человека и введёт ограничение: максимум 50 тысяч рублей в сутки через банкомат на 48 часов.
Нужно больше? Добро пожаловать в отделение банка — там можно снять любую сумму. Информирование происходит привычными способами: смс или пуш-уведомление, в зависимости от договора.
Девять признаков «сомнительных» операций
Чтобы вы не удивлялись, когда банкомат вдруг решит «притормозить» вашу операцию, вот список сигналов, на которые ориентируются банки:
- необычное время суток для снятия;
- нестандартная сумма (например, слишком большая или, наоборот, странно мелкая);
- банкомат в «нехарактерном» месте для клиента;
- запрос на выдачу денег непривычным способом (по QR-коду или виртуальной карте вместо обычной);
- резкая активность с телефона за 6 часов до операции: много звонков, СМС, сообщений с новых номеров;
- снятие денег вскоре после оформления кредита или увеличения лимита; перевод более 200 тысяч рублей по СБП; досрочное закрытие вклада на ту же сумму;
- смена номера телефона для входа в интернет-банк;
- изменение характеристик телефона или «подозрительные программы» на устройстве;
- отдельные критерии для токенизированных карт.
Звучит как целый квест, правда? Банки теперь будто играют в сыщиков — и не без пользы для клиентов.
Эксперты: риски снизят, но паники не будет
По мнению председателя экспертного совета Дмитрия Полякова, новые правила направлены исключительно на защиту клиентов и не должны повлиять на общий объём снятия наличных.
Он уверен, что под блокировку попадёт лишь малая часть операций. И даже в этом случае деньги всё равно можно будет получить — достаточно обратиться в отделение банка. То есть никакого «денежного апокалипсиса» не предвидится.
Моё личное мнение
Лично я считаю, что мера, в целом, полезная. Да, кому-то покажется неудобно, когда банкомат вдруг «думает за тебя» и ограничивает доступ к деньгам. Но если это реально спасёт людей от мошенников — то почему бы и нет? Всё же лучше «передержать» деньги на пару дней, чем потом годами писать заявления в полицию и бегать по судам.
А вы поддерживаете такие ограничения или считаете, что банки лезут слишком глубоко в жизнь клиентов? Обязательно делитесь своим мнением в комментариях.
Также подписывайтесь на мой канал, это мотивирует меня чаще писать для вас статьи на разные популярные темы.
Популярное на канале: