Все знают, что деньги должны работать и приносить дополнительный доход. Данным принципом руководствуются инвесторы, которые стремятся приумножить капитал посредством вложения его в прибыльные проекты.
В бизнесе инвестирование помогает решить многие финансовые проблемы, но определение инвестиции намного шире, чем просто капвложения. Давайте разбираться, какая бывает инвестиционная деятельность и как начинающему предпринимателю в России сформировать портфель с гарантированным доходом.
Что такое инвестирование
Инвестиции – это вложение денег с целью не только сохранить имеющийся капитал, но и приумножить его.
Выгода от инвестирования обоюдная: бизнес получает оборотные активы и поддержку, инвестор – прибыль. Причем на каждом этапе развития компании нужны инвестиции:
- Стартапы нуждаются в финансировании идей, им надо наладить производство и запустить выпуск нового продукта или услуги
- Зрелой компании дополнительные денежные средства помогают расширить ассортимент и выйти на новые рынки
- Особенно актуальны финансовые инвестиции для бизнеса, который переживает не лучшие времена (нужны современные технологии, оборудование, высококвалифицированные кадры)
Найти инвестора можно в интернете, где публикуются рейтинги лиц, вкладывающих капитал в развитие отечественных производителей. Более крупные организации предпочитают искать инвесторов через инвестиционные фонды. Иногда проект настолько перспективный, что предприниматель со свободным капиталом сам предлагает финансирование. Такие интересные стартапы презентуются на выставках, онлайн-платформах и т.д.
Инвестиция – это простыми словами вид финансовой деятельности, направленной на получение определенных выгод (чаще – денежной прибыли).
Цели инвесторов могут быть различными: сформировать «подушку безопасности», чтобы быть уверенным в завтрашнем дне, скопить денег на крупную покупку (дом, машина и прочее), получать стабильный пассивный доход (дивиденды с акций или курсовые разницы станут отличным финансовым подспорьем к основному заработку).
Важно: цели инвестирования определяют набор инструментов, стиль и стратегию.
Классификация инвестиций
Все вложения капитала в бизнес различаются по сроку инвестирования, виду активов, степени включенности инвестора и уровню рисков.
По форме собственности
Все вложения для получения прибыли различают по источнику и принадлежности активов на несколько групп:
- иностранные (от граждан и компаний)
- государственные (от госорганов и учреждений)
- частные – инвесторами являются граждане или коммерческие фирмы
Часто инвестиционный портфель компании является смешанным, т.е. состоит из вложений государства, граждан и иностранных лиц.
По типу активов
Эта группа представлена материальными, нематериальными и интеллектуальными инвестициями. Деление носит условный характер, т.к. часто вложения отличает лишь способ получения: золото в виде слитка – реальная (материальная) инвестиция, золото на бирже – финансовое вложение в компанию.
Все материальные инвестиции связаны с физическим обладанием объектом (недвижимость, техника, оборудование и проч.). Все риски по сохранности объекта остаются за инвестором. Для получения прибыли от реального инвестирования важно их активно эксплуатировать.
Что такое инвестиции финансового типа простыми словами? Это ценные бумаги, доли в компании, депозиты и т.д. Акцент получения дохода смещен в сторону получения купонов или % с оборота. Интеллектуальные бизнес-вложения – это патенты, авторские права, товарные знаки и сертификаты.
По степени включенности инвестора
Деление инвестиций по данному критерию позволяет выделить активные и пассивные вложения:
- Активные – те, за которыми инвестор постоянно наблюдает, продает или покупает активы для увеличения доходности
- Пассивные инвестиции – вложения долгосрочного характера, не предполагающие личного участия владельца капитала
Для многих активное инвестирование является работой, постоянным видом деятельности, занимающим много времени и требующим определенных усилий.
По срокам вложений
Выделяют три типа инвестиций:
- краткосрочные со сроком вложений менее 12-ти мес.
- среднесрочные (1-3 года)
- долгосрочные – от 3-х лет и выше
При краткосрочном инвестировании прибыль получают быстро, но в меньшем объеме по сравнению с долгосрочными бизнес-вложениями.
По степени риска
Данный критерий делит инвестиции на 3 группы:
- Консервативные (с низкими рисками) – это, например, облигации государственного займа, депозиты, вложения в драгоценные металлы. Характеризуются невысокой доходностью, при высоком % инфляции доход может быть нулевым или отрицательным
- Сбалансированные (оптимальное соотношение доходности и рисков), такие вложения гарантируют стабильный доход на среднем уровне
- Агрессивные (с высокими рисками): фьючерсы, акции новых компаний, опционы и т.д. Такие вложения требуют внимания, контроля и грамотного подхода. Но и доход от данного инвестирования превосходит все вышеперечисленные стратегии
Важно: инвестиционная деятельность требует всесторонней оценки собственных возможностей и сопоставление имеющихся ресурсов со стратегическими целями. Чтобы не рисковать активами, необходимы знания и навыки.
Кто может быть инвестором
Что же такое инвестиции простыми словами, мы разобрались. Рассмотрели основную классификацию вложений.
Теперь изучим вопрос: кто может инвестировать свободные средства или иные активы? Если речь идет о простом вложении капитала, то инвесторами могут быть все желающие – физические и юридические лица. Приобретать ценные бумаги, вкладывать деньги в стартапы и т.д.
Единственным ограничением является биржевая торговля – для инвестирования нужен посредник с лицензией Банка России. То есть придется заключить договор с брокером, управляющей компанией или доверительным управляющим.
Важно: в профессиональном сообществе инвестиции крупных размеров – сфера деятельности инвестиционных компаний и банков, которые грамотно размещают активы вкладчиков и делят с ними получаемую прибыль.
Риск и доходность
Любое инвестирование преследует единственную цель – получения прибыли. Учитывая, что подавляющее большинство инвестиций не страхуется, инвестор должен осознавать: все вложения можно потерять.
Пример: покупка акций компании, которая обанкротилась. В контексте рассматриваемой темы стоит также понимать, что даже размещение денег на депозитах или во вкладах – мероприятие рискованное: инфляция может «съесть» весь доход или банк «лопнет», как мыльный пузырь.
Доходность – понятие, определяющее конечный результат вложения средств или иных активов в бизнес или отдельный проект. Чаще расчет ведется по итогам за год. Пример: квартира выросла в цене на 12%, акции повысились на 10% и т.д.
Риском определяется процент вложений, который инвестор может потерять. Пример: в российских банках вклады страхуются на 1,4 млн руб., при размещении на депозите суммы 1 млн руб. риски стремятся к нулю – инвестор в любом случае вернет вложенный капитал обратно.
Важно осознавать: чем выше доходность, тем больше рисков. Самые высокорискованные инвестиции – в стартапы, когда непонятно: выстрелит ли проект или загнется на начальном этапе реализации. Вложения в такие компании могут окупиться прибылью в 10-кратном и выше размере, а могут закончиться утратой всех инвестиций.
Во что инвестировать
После разбора темы, что такое инвестирование, у многих новичков возникает логичный вопрос: куда вложить средства, чтобы получить прибыль?
Самый безопасный вариант – внесение денег на банковский счет, но предлагаемая доходность чаще равна или меньше уровня инфляции.
Второй, более доходный вариант инвестирования – покупка недвижимости, которую можно сдавать в аренду и получать стабильный доход. Но в чистом виде инвестиции – это ценные бумаги, валюта и драгметаллы. Именно о них поговорим более подробно.
- Акции – доли компании, которые приносят доход и дают право управления бизнесом. Размер выплат напрямую связан с типом акций и условиями инвестирования. Доходность обеспечивается либо продажей акций по более высокой цене, либо получением регулярных дивидендов
- Облигации. Так называют разновидность долговых ценных бумаг, когда инвестор дает во временное пользование капитал и получает за это доход
- Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) – инвестиции по типу копилки. Доход пайщик (владелец пая) получает от его продажи по более высокой цене
- Покупка валюты и получение дохода от курсовых разниц: курс валюты вырос, получена прибыль. Важно своевременно продавать валюту, пока она не упала в цене
- Драгоценные металлы. Инвестирование в монеты, слитки или открытие обезличенного металлического счета для хранения «виртуальных» металлов основано на получение разницы при динамичном изменении цен
Выбор актива, в который человек готов вложить капитал, производится самостоятельно. Выше перечислены основные направления инвестирования, которые с высокой долей вероятности в будущем принесут доход.
Как начать инвестировать в 2025 году: пошаговая инструкция
Начинающим инвесторам можно порекомендовать придерживаться следующего плана действий:
- Определение цели. Например, сформировать пенсионные накопления или купить дом за городом. Цель влияет на уровень допустимых рисков и долю капитала, который будет направлен на приумножение активов
- Разработка инвестиционного плана, в котором помимо первоначальной суммы указываются сроки, инструменты и стратегия
- Выбор платформы, открытие доступа к инвестициям. Для работы понадобится инструмент: криптокошелек, виртуальная карта, брокерский счет и т.д.
- Пробные инвестиции небольших сумм (покупка одной акции или одного пая)
- Получение теоретических основ, знаний об инвестировании (вебинары, видеоролики, экспертные форумы и прочее)
- Диверсификация портфеля – покупка акций, вложения в валюту, ПИФ и проч.
- Оценка рисков – этот пункт нельзя игнорировать
- Фиксация предельных лимитов убытков. Это позволит не уйти в инвестиционной деятельности в минус (установка ограничений на продажу активов, например)
- Распоряжение лишь свободным капиталом, инвестировать средства на повседневные расходы нельзя
- Строгий учет всех вложений, это позволит откорректировать инвест-стратегию в режиме реального времени
Инвестор на свой страх и риск выбирает инструменты для инвестирования, несет ответственность за полученные результаты.
Какие ошибки чаще всего совершают начинающие инвесторы
Инвестиционная ниша привлекает новичков, которые хотят заработать дополнительные средства. Но на пути к обогащению начинающие инвесторы сталкиваются с рядом проблем, допуская ошибки.
Рассмотрим основные:
- Отсутствие элементарных знаний – эта оплошность связана с недостатком информации. Например, новичку сказали, что облигации – вложение с минимальными рисками. Но инвестор не понимает разницы между государственными и корпоративными облигациями, что оказывает влияние на уровень и сроки получения дохода
- Непонимание специфики работы фондового рынка. Перед вложением капитала неплохо изучить специфические понятия (волатильность, к примеру)
- Отсутствие аналитики за какой-то более-менее длительный период. Нельзя ориентироваться на доходность акций за последнюю неделю или месяц, всегда стоит рассмотреть динамику за более длительный срок
- Игнорирование диверсификации. «Складывать все яйца в одну корзину» опрометчиво и опасно, можно потерять все активы одновременно. Поэтому опытные инвесторы формируют портфель из разных финансовых инструментов в различном соотношении, в зависимости от экономических запросов и возможностей
- Чрезмерная концентрация на популярных брендах и компаниях. Например, вложение средств в развитие крупных предприятий, которые у всех на слуху («Газпром», «Ростелеком» и проч.). Не стоит пренебрегать базовыми принципами диверсификации и здравого смысла
Также новички в мире инвестиций часто испытывают эмоции: страх, жадность, ничем не обоснованная самоуверенность. Весь набор негативно сказывается на процессе инвестирования, т.к. для получения прибыли в первую очередь нужен холодный расчет.
Завершает перечень ошибок новичков обращение к посредникам, которые не имеют никакого рейтинга и репутаций. Мошенники пользуются доверием начинающих инвесторов и завлекают их в свои схемы, чтобы отнять капитал. Совет: много читать тематических обзоров от специалистов, изучать отзывы реальных инвесторов и никогда не совершать спонтанных поступков. Ведь на кону стоят ваши, кровно заработанные деньги или иные активы.
Если вы хотите не терять, а преумножать свои финансовые активы, советуем заполнить все возможные пробелы в знаниях на программе mini MBA по управлению личными инвестициями.
В данной статье мы подробно рассмотрели, что такое инвестиции и как они помогают в получении дохода. Сфера инвестирования – финансовый сегмент экономики, который функционирует по своим правилам и требует от инвесторов грамотного, ответственного и профессионального подхода.