Снятие наличных через банкомат могут ограничить до 50 тыс. руб. в сутки, если в банке решат, что человек действует под влиянием мошенников. Для чего нужны такие меры, aif.ru рассказала доцент кафедры банковского дела и монетарного регулирования Финансового факультета Финансового университета при правительстве РФ Екатерина Исаева.
«Нередко преступники используют гипнотические методы, их жертва может даже не понимать, что делает, действовать в состоянии аффекта, — объяснила она. — Новые правила очень важны, они дают клиентам время "одуматься", выйти из-под влияния аферистов».
Чтобы определить, не действует ли человек под влиянием мошенников, специалисты Центробанка составили список из девяти признаков, на который будут ориентироваться банки. В течение 48 часов с карты можно будет снимать только по 50 тыс. в сутки, если действия клиента соответствуют хотя бы одному из них, об этом человека должны будут оповестить по телефону или в пуш-уведомлении:
- Нехарактерное поведение. Если человек снимает нетипичную сумму в непривычное время в банкомате, где раньше никогда этого не делал.
- Нетипичный способ снятия. Например, если клиент пытается получить наличку не по пластиковой карте, а по виртуальной или цифровой, а также по QR-коду.
- Подозрительная активность перед операцией. Выдачу могут ограничить, если банк поймет, что как минимум за 6 часов до снятия человек активно общался с незнакомцами по телефону или отправлял сообщения на неизвестные номера.
- Снятие денег после получения кредита. В банке могут посчитать, что человек действует под влиянием преступников, если он пытается снять наличные в течение 24 часов после того, как оформил кредит, микрозайм, повысил лимит по кредитке, расторг договор об оформлении вклада на сумму более 200 тыс. руб. или получил на счет более 200 тыс. руб.
- Снять деньги клиента могли заставить. Ограничения могут заработать, если у банка будут основания предполагать, что на снятие наличных человек не давал добровольного согласия.
- Недавняя смена мобильного номера в приложении банка. Банк может принять меры, если клиент недавно сменил номер в личном кабинете, поменял само устройство или установил на него вредоносные программы.
- Клиенту ранее отказывали в снятии. Если на запрос выдать наличные человек уже получил отказ пять и более раз в течение дня, ограничения также вступят в силу. Причины у таких отказов могут быть разные, например ошибки при вводе пин-кода или превышение кредитного лимита.
- Клиент уже находится в «черном списке». Если в банке поймут, что личная информация человека содержится в государственной системе противодействия правонарушениям, в выдаче налички откажут.
- Использование токенизированных карт. У таких карт номер и срок действия заменен на обезличенный аналог (который и называют токеном), обычно он помогает защищать персональные данные при цифровых платежах. Снятие ограничат, если время отклика на запрос при взаимодействии карты и банкомата превышено.
Сегодня кибермошенничество приобрело огромные масштабы, поэтому в результате технической ошибки ограничения могут затронуть не только аферистов, но и вполне добропорядочных людей, отмечает Исаева. Если банк по какой-то причине ограничил снятие наличных, лучше сразу связаться с ним по телефону горячей линии или посетить офис.
АиФ в MAX https://max.ru/aif
АиФ в Телеграм
Официальный канал АиФ https://t.me/aifonline
АиФ. Здоровье https://t.me/aif_health
АиФ. На даче https://t.me/aif_dacha
АиФ. Кухня https://t.me/aif_food
Вопрос-Ответ — вопросы, ответы, викторины и интересные факты обо всем на свете. https://t.me/aif_vo