1️⃣ Период охлаждения при выдаче кредитов.
Кредиты на сумму от 50 до 200 тыс. рублей будут доступны через 4 часа после подписания договора.
Кредиты свыше 200 тыс. рублей – через 48 часов.
Это время специально отводится, чтобы человек мог отказаться от сделки, если она совершается под воздействием мошенников.
2️⃣ Правило второй руки.
Человек сможет подключить доверенное лицо для подтверждения или отклонения операций (перевод, снятие наличных).
На подтверждение операции будет отводиться 12 часов, а сам порядок и технические нюансы каждый банк будет определять самостоятельно.
Даже если клиент решит отключить эту услугу, то изменения вступят в силу через 24 часа, чтобы также исключить вероятность, что человек убирает защиту под воздействием мошенников.
3️⃣ Следователи могут временно блокировать банковские счета.
Теперь у правоохранительных органов появится дополнительный инструмент для расследования финансовых правонарушений. Следователи смогут временно ограничить доступ к средствам подозреваемого лица, если имеются основания считать, что деньги были получены незаконно. Если же суд впоследствии не подтвердит необходимость дальнейшего ареста счетов, либо вообще не примет решения по данному делу, ограничения будут сняты.
Блокировка действует строго определенный период — максимум десять суток.
Если суд вынесет отрицательное решение или вовсе откажется рассматривать дело, следствие обязано снять блокировки.
Если никаких судебных решений или уведомлений от правоохранителей не последует, банк автоматически восстановит работу счёта.
Однако важно понимать, что сама процедура временной блокировки счетов носит исключительно превентивный характер и не предусматривает передачи или конфискации денежных средств.
Будут ли следователи злоупотреблять своим правом и блокировать счета без достаточных оснований покажет время.
4️⃣ Банки должны оценивать поведение клиента при снятии наличных через банкоматы и, при наличии подозрений ввести на 48 часов лимит на снятие до 50 тыс рублей в сутки.
Более подробно этот механизм описывал ранее.
5️⃣ МФО должны проверять реквизиты для перечисления онлайн-займа на предмет их принадлежности к заемщику, чтобы исключить случаи мошеннических сделок с выплатой на третьих лиц.
Для этого МФО может запросить сведения у банка, либо потребовать от клиента справку об открытых счетах.
6️⃣ Новые штрафы
Штраф за передачу сим-карт третьим лицам:
✅Для физических лиц - до 50 тыс. руб.
✅Для ИП - до 100 тыс. руб.;
✅Для юридических лиц - до 200 тыс. руб.
Исключение только для близких родственников - супруги, дети, родители, братья, сестры, бабушки, дедушки, внуки.