Сегодня продолжаю свою серию статей на тему финансовой грамотности. Ваши деньги не должны спать. Эта фраза известна многим, но по настоящему понимают её не все. Научиться делать так, чтобы деньги работали на вас, это и есть финансовый успех.
🤔 Что же вообще такое фондовый рынок?
Многие думают, что фондовый рынок — это что-то сложное и доступное только экспертам в костюмах( Волк с Уолл-стрит все помнят хорошо😂). Сегодня я постараюсь рассказать базовые принципы управлением своим портфелем(так называют все активы которые есть у вас на бирже) и покажу, что начать инвестировать может каждый. Даже с самой маленькой суммой. Естественно вам не нужно для этого экономическое образование. Главное — разобраться в основах. И сегодня мы сделаем это вместе.
Если совсем просто и понятно: Фондовый рынок — это площадка, где люди покупают и продают ценные бумаги: акции, облигации и т.д.. Здесь компании стараются найти деньги для развития своего бизнеса, а инвесторы(то есть мы с вами) — возможности заработать на всём этом многообразии бумаг.
Зачем вам вообще фондовый рынок, почему нельзя просто копить дома? Потому что инфляция постоянно и беспощадно съедает ваши деньги, день за днём.
Например, за последние 10 лет цены в России выросли примерно на 100%. Это значит, что за это время вы потеряли половину денег. Ваш миллион рублей под матрасом превратился в 500 тысяч(и это очень печально).
Инвестиции — это единственный и незаменимый способ не просто сохранить, но и получать доход и увеличивать количество своего капитала.
📊 Основные инструменты на рынке: Что выбрать новичку?
В предыдущих статье я подробней затрагивал основные инструменты для финансирования, сейчас же кратко напомню
🔹 Акции: это доля в пирога(бизнеса)
Покупая акцию, вы становитесь совладельцем компании. Ваш потенциальных доход будет складываться из:
- Дивидендов — части прибыли компании, которая распределяется между акционерами.
- Роста стоимости самой бумаги — если компания растёт, её акции дорожают, и вы можете продать их и получить прибыль.
Риски(куда же без них): Сам по себе Акции как инструмент более чем облигации или биржевые фонды. Их цена может менять довольно сильно (падать из-за кризисов, плохих новостей или ошибок руководства и наоборот расти на хороших отчётах компании и т.д.). Но зачем тогда их используют люди. Именно риск приносит большую доходность, которая так манит многих людей.
Для новичка стоит выбрать небольшое количество акций, желательно топовых компаний и покупать их постепенно, не боясь потерять деньги на короткой дистанции
ведь мы инвестируем в долгую и хотим получать пассивный доход и не стоит из-за 10 - 15% просадки актива, паниковать и продавать его весь с криками что везде обман.
🔹 Облигации: кредит для компании или государства
Покупая облигацию, вы даёте деньги в долг эмитенту (государству или компании). За это вы получаете саму бумагу и соответственно:
- Купонный доход — регулярные выплаты по заранее известной ставке.
- Возврат номинала в конце срока действия облигации( за сколько купил, столько и вернули).
Риски: Облигации имеют долю риска если эмитент не сможет платить по долгам, но риски почти минимальные(если вы не берёте облигации неизвестных компаний). Облигации считаются более надёжным инструментом, особенно государственные (ОФЗ). Но и доходность соответственно ниже чем в акциях(закон чем выше доход тем больше риск никто не отменял).
Также стоит выбирать облигации больших компаний или лучше всего брать ОФЗ и не переживать вообще(если уж государство объявит дефолт, то нам точно крышка)
💡 Стоит ли проходить курсы по инвестициям?
Курсы могут быть полезны по разным причинам:
- Учат практическим навыкам (а не только теорию).
- Учат анализу рынка и компаний, а не слепое инвестирование наугад или следование чьим-то советам.
- Учат, минимизировать риски и диверсифицировать портфель.
Но помните: ни один курс не гарантирует прибыль. Ваши успехи на бирже зависят только от вас и ваших решений.
И также стоит добавить, что сейчас в интернете огромный массив бесплатной информации, которая доступна всем, поэтому проходить отдельно курсы или нет решать только вам.
⚠️ Основные возможные риски
- Падение стоимости активов из-за кризисов.
Как решить? Диверсифицируйте портфель по отраслям и валютам. Берите акции разных эмитентов, чтобы не зависеть от одной конкретной компании.
- Эмитент облигаций не может выплатить долг.
Как решить? Всё просто и очевидно не берите мелкие компании(у каждой облигации есть рейтинг от ААА до D(очевидно лучше брать ААА либо АА чтобы спокойно спать по ночам).Выбирайте надёжных эмитентов (государство, крупные компании).
- Доходность ниже инфляции.
Включайте в портфель акции, которые обычно обгоняют инфляцию. Да это не так легко, но многие крупные компании по статистике это делают неплохо.
- Паника или жадность на рынке.
Разработайте стратегию и придерживайтесь её, чтобы не слушать кричащие головы. Не поддавайтесь эмоциям. И запомните: когда на рынке течёт кровь, значит настало время покупать.
💰 Один из вариантов портфеля
Возьмём как пример: у вас есть 100 000 ₽ для старта. Их можно распределить абсолютно по разному, но вот один из моих вариантов(не является инвестиционной рекомендацией или призыву к действию, просто возможный пример)
- ОФЗ (облигации федерального займа) — 40 000 ₽
Низкий риск, доходность чуть выше инфляции, то что надо для вашего спокойствия. - Акции голубых фишек (Сбербанк, Норникель, Магнит) — 30 000 ₽
Умеренный риск, есть потенциал роста и компании платят стабильно дивиденды. - ETF на индекс МосБиржи — 20 000 ₽
Позволяет купить долю в фонде из большого количества акций сразу. Очень удобно для новичков. - Свободный остаток — 10 000 ₽
Оставьте деньги на случай если нужно будет докупить активы на падении.
💎 Заключение
Самое важное, что нужно запомнить фондовый рынок — это не казино и не лотерея. Это инструмент, который помогает умным людям достигать своих финансовых целей, а глупым и несдержанным терять деньги каждый день. Да, здесь есть риски, куда же без них(бесплатный сыр только в мышеловке). Но при этом рынок открывает широкий спектр возможностей для заработка и создание капитала для себя и своих детей. На рынке всегда кто-то теряет деньги, а когда зарабатывает надеюсь вы будете на правильной стороне.
Закончить статью я бы хотел своим обычным напоминанием: жизнь это самый долгосрочный и важный проект, на который у вас должны уходить все силы.
А вы уже инвестируете? Или только планируете начать? Поделитесь в комментариях — обсудим!
#инвестиции #финансы #деньги #акции #облигации #етф #фондовыйрынок #финансоваяграмотность #вложения #кудавложитьденьги