Всем привет. Продолжаю цепочку своих статей про инвестиции и финансы. Разберу сегодня тему куда вкладывать деньги и почему это так важно.
Откладывать на депозите — это как катить камень в гору. Инвестировать — как поставить его на колеса. Разбираем самые понятные способы заставить деньги работать.(С этой цитаты я думаю можно и начать👌)
И так я уже писал в своих статьях о золотом правиле: «Заплати себе». Откладывайте для начала 5 - 10% от дохода. Начали? Отлично! Но что дальше? Лежат деньги на счете, копятся маленькие и иногда смешные проценты едва покрывают инфляцию(в нашей стране к сожалению даже близко не покрывают), и по сути ваши так тяжело заработанные копеечки … медленно тают.
Ну тогда я могу вас поздравить! Не переживайте это нормально, просто, вы уперлись в потолок финансовой грамотности. Необходимо переходить к следующему шагу. А как раз следующий шаг — это непосредственно инвестиции. Страшно? Не пугайтесь, это обычное слово, которое вы часто будете слышать в будущем. Это не про Уолл-стрит, миллионы долларов и гигантские риски потерять всё что вы так тяжело копили. Это простые инструменты, которые оказывают вам огромную помощь и позволяют вашим деньгам расти быстрее, чем лежать под подушкой.
Далее не будет сложных терминов и заумных слов. Даже обычная домохозяйка с 30 минутами свободного времени, сможет разобраться без труда. Разберем основные инструменты, на которых вы сможете натурально «слепить» свой первый небольшой капитал.
1. Банковский вклад (депозит). Самый известный и базовый вариант.
Для простоты понимания: деньги лежат и за это ещё и тебе платят процент. Безопасно, но обогнать инфляцию не сможешь.
- Что это? Классика, я бы сказал «Это база, это знать надо». Отдали деньги банку на время, получили обратно с небольшим процентом.
- Плюс: Максимальная надежность, вклады застрахованы государством(не берём в расчет маленькие банки, где не все 100% депозита страхуются).
- Минус: Доходность почти всегда ниже или на уровне инфляции(деньги сохранить поможет, но заработать будет проблемно). То есть, для сохранения, а не для дохода(это надо сразу понимать).
- Кому подойдет? Для вашей финансовой подушки безопасности — шикарно и просто! Для больших доходов — нужен другой инструмент.
2.Фондовый рынок: Акции. Для более знающих людей, но пугаться не стоит это не трудно.
Для простоты понимания: покупаешь не весь пирог, а его часть, и на этом еще зарабатываешь.
- Что это? Покупая акцию, вы покупаете часть (долю) в реальной компании — Сбербанка, Газпрома.
- Как заработать? Компания растет, растет и цена ее доли (акции). Также компании платят со своей прибыли владельцам деньги — это называют дивидендами.
- Риск: Цены могут как расти так и падать( это называется волатильность, когда актив умеет быстро как расти так и падать, у акций она довольно большая). Сегодня купили, завтра курс упал — вы в минусе (если не продали). Это риск.
- Кому подойдет? Тем, кто умеет и готов ждать. Надо быть готовым к умеренному риску ради потенциально высокой доходности в долгосрочной перспективе (от 3-5 лет).
И небольшая пометка нельзя инвестировать на деньги которые тебе потом могут пригодиться!
3. Фондовый рынок: Облигации. Безопасно и не сложно.
Для простоты понимания: Даешь деньги государству в долг и тебе за это оно вернет с процентами их.
- Что это? Вы не получаете часть бизнеса, вы просто даете свои деньги в долг компании или государству( самые безопасные облигации это конечно государственные лучше их брать). В процессе ваши деньги вернуться обратно в срок и с регулярными процентами (купонами).
- Плюс: Прогнозируемый доход и почти всегда надежнее акций.
- Минус: Доходность не такая высокая как у акций, но в среднем выше чем у вклада.
- Кому подойдет? Консерваторам, кто хочет чуть больше, чем по вкладу, но с минимальным риском. Или для баланса в портфеле.
4. Биржевые фонды. Сразу много акций в одном месте.
Для простоты понимания: Покупаешь не одну акцию, а целый пакет, настоящий «шведский стол».
- Что это? Это просто гениальное изобретение для самых занятых и ленивых. Вы покупаете не акцию одной отдельной компании, а пай (долю) в большом фонде. Фонд сам за вас уже всё сделал и собрал в кучу акции сотен разных компаний (например, Вечный портфель от Т-Банка)
- Плюс: Диверсификация! (или на просто распределение денег и уменьшение риска). Ваши риски сразу распределены. Упала одна бумага(акция) — выросла другая, нет страха потерять все в один час. Вы не зависите от успеха одной компании, вы зависите от сотни бумаг, что упрощает вам жизни и экономит ваши нервы.
- Минус: Есть небольшая комиссия самому фонду( куда же без этого🤣).
- Кому подойдет? Вообще всем, реально всем (без исключения!) Это лучший способ начать на фондовом рынке. Просто и без риска(он есть как и везде, но заметно меньше чем в других инструментах) и без необходимости разбираться в каждой бумаге.
5. Драгоценные металлы (Золото). Я называю это для Эстетов.
Для простоты понимания: Тут и так всё понятно, золото всегда было в цене, как и металлы.
- Что это? Покупка золота (или серебра, платины) в физическом виде (слитки, монеты) или через биржы, можно даже в приложении банка купить.
- Плюс: Классический «защитный» актив. В кризисы обычно растет в цене, история как раз таки показывает, что кризисы происходят стабильно, так что золото актуально всегда.
- Минус: У вас не будет пассивного дохода (как дивиденды). Просто лежит и ждет своего часа( как будто под подушкой, только в отличии от денег не дешевеет постоянно, а весьма уверенно растёт).
- Кому подойдет? Большинству людей, кто хочет стабильности, для сохранения капитала и защиты от кризисов. Обычно составляет 5-10% от портфеля(вашего капитала).
6. Недвижимость
Для простоты понимания: Дома и квартиры всегда будут в цене, я думаю все это понимают.
- Что это? Покупка квартиры/дома для последующей сдачи в аренду или перепродажи.
- Плюс: Осязаемый актив(для многих это важно) и постоянный доход с аренды.
- Минус: Очень высокая цена и тяжело купить, низкая ликвидность (нельзя быстро продать) и дополнительные хлопоты (ремонт, поиск арендаторов), но игра стоит свеч, как говориться.
- Кому подойдет? Тем, у кого уже есть стартовый капитал и желание управлять объектом.
6. Криптовалюта и DEFI. Да, да это тоже может быть инвестицией
Для простоты понимания: покупаем криптовалюту и держим в портфеле как золото, ещё и можем положить её под процент и получать доход(шикарно вообще).
- Что это? Покупка криптовалюты, не зря же цифровое золото 21 века. DEFI - это децентрализованные финансы, тоесть биржи без контроля государства. Большие возможности и доход в процентах тоже поражает.
- Плюс: Очень высокий доход, диверсификация портфеля, отсутствие контроля со стороны государства.
- Минус: высокий риск, волатильность активов, и сложность в освоении.
- Кому подойдет? Тем, кто уже разбирается в стандартных инструментах и хочет что-то новое и более прибыльное. Риск высок, но и доходы большие(ещё раз это не торговля и не трейдинг криптовалюты, это покупка на долгий срок и условных депозит этой валюты в крипто банк)
Супер важно на что стоит обратить внимание!
Диверсификация. Не кладите все яйца в одну корзину(пословице 100 лет, а работает всегда безотказно). Не вкладывайте все деньги в акции одной компании или в один инструмент, надо пользоваться всеми ими, и тогда при грамотной стратегии все будет идти по вашему плану.
Ваш инвестиционный портфель должен быть, как торт: много разных ингредиентов (активы), которые перемешаны между собой и благодаря правильной пропорции у вас получается вкусны торт и под ваш вкус (аппетит к риску).
С чего начать прямо сейчас?
- Сформируйте финансовую подушку на 2-3 месяца расходов (вклад или накопительный счет).
- Откройте брокерский счет в банке(это делается сейчас за 5 минут онлайн и не требует ничего лишнего).
- Начните с чего-то простого — например купите Биржевой фонд на весь рынок МосБиржи( Московская биржа). Это самый простой и безопасный старт, для любого новичка .
Самое главное что следует помнить всегда.
Инвестиции — это не гонка или спринт а марафон, долгий и изнурительный. Если вы хотите стать миллионером за день, это явно не про инвестиции, это вам в казино. Тут важна система и регулярность, тут становятся миллионерами за 20 лет регулярных вложений и сложного процента( в этом и есть его магия✔).
И в конце моя цитата которой я заканчиваю каждую статью(как напоминание себе): жизнь это самый долгосрочный и важный проект, на который у вас должны уходить все силы
А вы уже инвестируете? Какой актив вам кажется самым интересным? Делитесь в комментариях!
#инвестиции #финансы #деньги #акции #облигации #етф #фондовыйрынок #финансоваяграмотность #вложения #кудавложитьденьги