Центробанк устанавливает новые правила игры для банков, заставляя объяснять причины, по которым произошла блокировка карт и были приостановлены операции по счету. По заявлению пресс-службы ЦБ, на данный момент ситуация складывается следующая - люди не понимают, почему им заблокировали карту и, соответственно, не знают, как решить эту проблему. В связи с этим банки теперь обязаны предоставлять полную информацию о том, на основании какого федерального закона они приняли то или иное решение. Помимо этого, банкам теперь необходимо будет максимально подробно и понятно разжевать, какие именно действия необходимо предпринять клиенту для того, чтобы защитить свои права и снять ограничения.
Нововведения связаны с тем, что кредитные организации, как правило, не считают нужным сообщить клиенту полную информацию о тех или иных видах ограничений и причинах, по которым они были применены, и не говорят, что клиенту делать дальше.
На данный момент зафиксирован ряд случаев, когда банки ссылаются на оба закона одновременно, но при этом у них нет достаточных оснований для того, чтобы вводить двойные ограничения. Это, по словам ЦБ, НЕДОПУСТИМО!
Что ж, значит, настало время сказать банка: “Хватит играть по внутренним правилам!”
Разжевать причину с указанием конкретного закона, статьи/пункта, и дать инструкцию, что делать клиенту дальше. - это не новость во вселенной процессинга и P2P— это оружие против тупых отписок и лишнего простоя.
Что меняется по факту
Больше никаких игра в угадайку
Есть правовое основание → есть предмет спора.
Нет основания на бумаге → у вас повод давить на разблокирование ваших счетов.
Апелляции ускоряются, когда причина и «признак риска» названы своими словами - четко и понятно, а не расплывчатыми фразами, типа «так решил комплаенс».
Как давить правильно
Требуем бумагу. Письменно: «Прошу указать норму (115-ФЗ/161-ФЗ, пункт/подпункт), конкретную причину, срок проверки, канал и перечень документов».
Фиксируем отказ. Не дали причину — пишем «жалобу на качество рассмотрения», прикладываем скрины/лог чата. Без основания — это уже косяк банка.
Отдаём пакет по делу. Описание операции (кто/зачем), подтверждение (скрин ордера/биржи/счёта, чек, договор/оферта сервиса), происхождение средств и маршрут.
Разделяем режимы:
— 161-ФЗ (без согласия) — не просто просим, а требуем произвести разграничение спорной суммы и предоставить разрешение на манипуляции с оставшимися средствами. Требуем рассмотрения в течение конкретного срока, предусмотренного банком (и ЦБ).
— 115-ФЗ — даём пояснение и просим пересмотр решения по результатам KYC (да, вы имеет право знать, что именно вызвало «красный флаг»).
Эскалация по лестнице, а не веером.
Банк → жалоба на качество → комплаенс/служба управления рисками → приёмная ЦБ. Одна ветка, без истерик и массовых дубликатов.
Шаблон, который поможет вам решать эти проблемы: копируй и стреляй
«Прошу предоставить:
(1) правовое основание блокировки с указанием ФЗ и пункта;
(2) конкретную причину/признак риска;
(3) срок и порядок рассмотрения;
(4) перечень документов для разблокировки;
(5) контакт ответственного подразделения.
В случае отказа прошу оформить письменный отказ с кодом причины».
Итог
Теперь блок — это всего лишь нудная процедура, а не окончательный приговор. Банки обязали «ПОЯСНЯТЬ ЗА БЛОК» — а это значит, что у вас появилась легальная дубинка. Пользуйтесь ей, требуйте букву закона и не давайте комплаенсу кормиться вашей паузой.
И тогда таких ситуаций, как с клиентами “МТС Деньги” или ВТБ, у которых денежные средства удерживали по полгода, не будет. Или таких, как в Газпромбанке, когда клиенту пришлось оббежать три отделения банка, а деньги на карте разблокировали только через четыре месяца.
Так что… «ПОЯСНЯЙ ЗА БЛОК, БАНК»