Давайте говорить прямо: микрозайм — это не что иное, как мини-кредит, который выдают микрофинансовые организации (МФО). Красиво звучит? Конечно. Но за этой «миниатюрностью» часто скрываются огромные проблемы.
В отличие от банковских кредитов, где вас будут трясти за каждую бумажку и копаться в вашей биографии, микрозайм можно оформить за пару кликов. Деньги падают на карту или выдаются наличными почти мгновенно. Но вот есть нюанс:
- суммы там меньше, чем в банке;
- срок короче;
- процент — в разы выше (до 0,8% в день, друзья! То есть до 292% годовых).
Да-да, это даже не кредит — это такой «финансовый фастфуд». Быстро, удобно, но последствия для организма (в данном случае кошелька) могут быть страшными, если отнестись к нему безответственно.
Как проверить легальность МФО?
Сейчас в интернете полно «серых схем», поэтому первым делом — проверяйте Госреестр на сайте Банка России. Не ленитесь. Это вопрос не просто денег, это вопрос вашей свободы и нервов. Иначе рискуете столкнуться с теми, кто вместо финансовых услуг окажет вам «услугу по уничтожению вашей финансовой жизни».
Риски микрозаймов
Самый страшный момент — процентная ставка. До 292% годовых. Почти в 18 раз выше банковской. Вы понимаете, что это значит? Даже если вы брали копейки, через пару месяцев эта «мелочь» может превратиться в лавину, которая сметет ваши доходы, спокойствие и уверенность в завтрашнем дне.
История из жизни клиента: моя старшая сестра оказалась в такой ситуации. Она лишь оставила несколько заявок на разных сайтах. Итог? На её паспорт оформили сразу несколько займов без её ведома. В кредитной истории — сплошные долги. А потом начались звонки, угрозы, шантаж.
Вот в чём коварство микрозаймов:
- штрафы и пени, в случае просрочки, растут очень быстро;
- при внесении денег они уходят сначала на штрафы, а потом уже — на тело долга;
- сумма долга раздувается до огромных размеров, и вы оказываетесь в долговой яме.
Можно ли взять займ грамотно?
Теоретически — да. Если вы точно знаете, что деньги придут через пару дней, и займ нужен исключительно для перекрытия кассового разрыва, тогда можно.
В этом случае, можно взять займ под 0%. Такие займы выдают многие МФО новым клиентам. То есть, взял бесплатный займ на 10-15 дней, пришла зарплата – сразу закрыл. В этом случае вы ничего не переплачиваете и решаете оперативно свои временные финансовые трудности.
Но — внимание! — обращаться нужно только в проверенные микрофинансовые организации, которые работают по закону, имеют лицензию Центрального банка России и не играют на грани фола.
Легальные и лояльные МФО, которые выдают первый займ бесплатно
Скажу прямо: «белоснежных» МФО не существует. Но есть компании, которые хотя бы стараются соблюдать закон и работать с должниками цивилизованно.
МФО «Екапуста»
Сервис, который выдает займы онлайн и старается решать вопросы с клиентами самостоятельно, не прибегая к услугам коллекторов.
Новым клиентам МФО «Екапуста» выдает первый займ под 0% на срок до 21 дня. Этого вполне достаточно, чтобы подлатать внезапные дыры в личном бюджете.
При просрочках компания предлагает реструктуризацию и скидки на закрытие долга. В суд ходит крайне редко, обычно через 2 – 2,5 года просрочек.
МФО «Мани Мен»
Одна из крупнейших МФО на микрофинансовом рынке. Имеет официальную лицензию ЦБ и славится довольно лояльным отношением к своим клиентам.
Первый займ новым клиентам выдает под 0% на срок до 21 дня. Также предлагает проверенным заемщикам долгосрочные займы до 100 000 рублей.
В сложных ситуациях можно договориться о существенной скидке на закрытие долга, которая часто доходит до 70%! В суд подают лишь в самом крайнем случае, если не получилось договориться с должником или он попросту не выходит на связь.
МФО «Веббанкир»
Одна из крупных онлайн-МФО. При всей строгости условий всё же работает в рамках законодательства и всегда идет на уступки проблемным заемщикам.
Новым клиентам предлагает бесплатный первый займ на 30 дней. По сути – на месяц. Одобряет займы даже с плохой кредитной историей.
В случае просрочек, всегда до последнего старается договориться с должником, предлагая различные скидки (до 30%) и акции на оплату займа.
Важно: что делать после выплаты займа?
После того как рассчитались, не поленитесь взять справку о погашении долга. Это ваш единственный документальный щит. Проверяйте кредитную историю через пару недель — мало ли, какой «сюрприз» придумает система.
Что делать, если на вас оформили займ без вашего согласия?
Никогда не платите по таким займам! Первый платёж — это признание долга. Нужно писать заявление в МФО, полицию, обращаться в суд и добиваться аннулирования такого долга. В большинстве случаев суд встает на сторону должника.
Вывод
Любой займ МФО – это очень дорогой финансовый инструмент, пользоваться которым можно лишь в самых крайних случаях и желательно в рамках льготного периода!
А как вы относитесь к микрозаймам? Пользовались ли вы когда-нибудь услугами микрофинансовых организаций? Обязательно поделитесь вашим опытом в комментариях!
Также подписывайтесь на мой канал, это мотивирует меня чаще писать для вас статьи на разные популярные темы.
Популярное в Дзене: