Если у вас были длительные просрочки по займам в МФО, то знаете, что страшнее самого долга — это неизвестность: кто нагрянет первым — судебный пристав или сотрудник из коллекторского агентства.
Разберёмся, какие микрофинансовые организации не спешат подавать в суд на заемщиков и длительное время не продают долги коллекторам. Поверьте, сюрпризов будет немало — особенно для тех, кто думал, что все микрофинансовые компании одинаковы…
МФО «Мани Мен» — почти джентльмены в мире микрозаймов
Бесспорный лидер на рынке микрозаймов. Если вдруг просрочили займ и совсем нечем платить, то вежливо предложат выплачивать долг частями. При этом, что очень важно, заморозят сумму задолженности и проценты начисляться не будут.
Первый займ в МФО «Мани Мен» можно получить под 0%. В дальнейшем сможете получить до 100 000 рублей на длительный срок, если докажете свою благонадежность. Как и во многих МФО, проценты довольно высокие, поэтому, лучше брать займ и пользоваться им в рамках льготного периода.
- Крупные суммы на длительный срок.
- Подача в суд только через 2,5–3 года.
- Очень часто предлагают закрыть долг (при длительных просрочка) с большой скидкой.
Риски: мягкость не отменяет быстрого роста задолженности при просрочке. Да, могут предложить закрыть весь долг со скидкой до 70%. Но такие предложения делают индивидуально.
МФО «Екапуста» — акции и скидки вместо повестки в суд
Вот уж кто умеет удивлять — это МФО «Екапуста». Судиться не любят, зато любят делать скидки. Просрочил? Жди не повестки, а предложения «Закрой долг по акции!».
- В суд могут подать, но лишь через 2–2,5 года.
- Долги коллекторам не продают — работают с должниками сами.
Риски: после 21 дня проценты растут очень быстро, поэтому брать займ безопасно только в рамках льготного периода.
МФО «Веббанкир» — цифровой сервис с «человеческим лицом»
В отличие от многих «бумажных» МФО, «Веббанкир» работает полностью онлайн. Судом пугают редко и стараются договариваться напрямую с клиентом. Никаких допуслуг не навязывают и это большой плюс.
Первый займ новым клиентам выдают бесплатно. Но важно не забыть оплатить вовремя, иначе можно попасть на серьезные проценты.
- Быстрое оформление займа через приложение или сайт.
- Первый займ новым клиентам — под 0% до 10 дней.
- При просрочке сначала предлагают рассрочку или частичное погашение.
- Долги коллекторам уступают нечасто.
Риски: цифровой формат не делает займы дешевле — проценты при задержке растут очень быстро, а уведомления в приложении могут приходить по нескольку раз в день, что создаёт психологическое давление. Если же пользоваться сервисом в рамках льготного периода, то никаких проблем не возникает.
МФО «СМС Финанс» — каждый займ на 7 дней бесплатно
Эта компания удивляет: каждый займ под 0% на 7 дней, а не только первый. При просрочках ведёт себя корректно и старается уладить вопрос задолженности сама, не прибегая к услугам коллекторских агентств.
- Редко идут в суд, предпочитая договариваться.
- Есть скрытые платные услуги — лучше сразу отказаться или отменить в течение 30 дней.
- Фишка — бесплатные займы на неделю для всех.
Риски: 7 дней — короткий срок, и малейшая задержка превращается в переплату. Поэтому, нужно внимательно следить за датой и возвращать вовремя. Зато все последующие займы можно так же брать под 0%, такое мало где сейчас встретишь.
МФО «Kviku» — превращение 10 тысяч в 60 тысяч без магии
Берёшь 10 тысяч, а через время понимаешь: у тебя уже несколько договоров, и сумма выросла в разы. Эта особенность присуща данной микрофинансовой организации. Любят дробить договоры, чтобы выдать займ на большую сумму.
Первый займ у них тоже можно взять под 0%, но, опять же, очень важно внимательно следить за сроками, чтобы не опоздать с оплатой. Каждый день просрочки обойдется вам очень дорого.
- Первые 1,5 года в суд не подают.
- Позже чаще продают долг коллекторам.
- Навязывают страховки, которые можно отменить в течение 30 дней.
Риск: из-за хитрой схемы оформления можно задолжать гораздо больше, чем планировалось.
МФО «До зарплаты» - легкие деньги, высокие проценты
Название милое, но долг может вырасти в 5 раз. В суд идут редко, даже спустя годы просрочки. Славятся высоким процентом одобрений. Даже с плохой кредитной историей могут с легкостью выдать вам займ.
Первый займ для новых клиентов - бесплатно. Далее - уже под проценты. Поэтому, пользоваться можно, но желательно в рамках льготного периода.
- Лёгкое одобрение крупных сумм.
- Подключение «выгодных» услуг.
- Доначисления и рост долга.
Риски: можно стать «вечным должником» незаметно для себя, если допустить просрочку. Обязательно отключайте страховку и другие «полезные» услуги при оформлении займа. Это позволит исключить переплаты.
МФО «Деньги на дом» — угрожают, но потом незаметно исчезают
Свои методы: сначала пугают, потом могут и пропасть. Интересная особенность. При этом довольно легко выдают крупные суммы. Правда, и процент по таким займам очень высокий.
Для новых клиентов предусмотрен первый займ под 0%. Его можно взять на 21 день и если вернуть вовремя - не платить проценты. Удобно, если срочно нужны деньги и до зарплаты совсем немного.
- Выдают крупные суммы почти всем.
- Психологическое давление в стиле 90-х.
- Иногда просто самоликвидируются.
Риски: эмоциональный прессинг, хоть и без продажи долга коллекторам. В суд практически никогда не обращаются, но любят подключать дополнительные услуги. Поэтому, при оформлении займа нужно очень внимательно убирать все ненужные галочки.
О каких рисках займов в МФО забывать не стоит?
Даже если МФО не подают в суд и не бегут продавать долг коллекторам, опасности всё равно есть и прежде всего - это:
- Высокие проценты. Месяц просрочки может превратить долг в непосильную сумму.
- Психологическое давление. При просрочках звонки, письма, сообщения в мессенджерах — это почти норма.
- Хитрые условия. Страховки, комиссии и допуслуги быстро увеличивают сумму долга. Поэтому никогда не забывайте их отключать при оформлении ззайма.
Вывод
Всегда помните, что любой займ — это финансовая ответственность, а не просто «взял и забыл». Оценивайте свои силы перед тем, как обратиться в МФО за деньгами и избегайте просрочек. В идеале - пользуйтесь займами исключительно в рамках льготного периода.
А вы когда-нибудь брали займ в МФО? Как выходили из сложной ситуации (если такие возникали, конечно)? В каких МФО брали в долг и с какими неприятностями сталкивались? Обязательно делитесь вашим бесценным опытом в комментариях!
Также подписывайтесь на мой канал, это мотивирует меня чаще писать для вас статьи на разные популярные темы.
Популярное на канале: