Последние месяцы бизнес сталкивается с приостановкой операций, проверками, блокировкой счетов.
Сейчас в работе кейс, где некоторые операции приостановлены, а банк направляет бесконечные запросы о предоставлении информации, и мы совместно выстраиваем системную стратегию решения ситуации.
Суть стратегии— не в борьбе с банком, а в последовательных шагах.
О кейсе расскажу, когда будет результат, а пока делюсь рекомендациями.
Почему банки блокируют операции и карты?
Банк России у себя в канале опубликовал пост где назвал причины:
- Проблемы с налогами — просрочки или несоответствия деятельности.
- Попадание в базу «дропов» (лиц, чьи счета используются для мошеннических схем).
- Операции, похожие на мошеннические — переводы незнакомцам, оплата по номеру телефона без указания назначения платежа и др.
Однако в июне 2025 года ЦБ РФ принято Положение ЦБ № 860-П, по которому банки теперь оценивают риски. В его Приложении на нескольких страницах приведены признаки подозрительных операций, с которыми рекомендую ознакомиться каждому бизнесмену или бухгалтеру.
🔹Или обратиться ко мне за правовым аудитом и пошаговой инструкцией.
⚠️ Если банк ограничил операции, то здесь важно действовать грамотно и последовательно:
Запросите у банка основания блокировки и порядок ваших действий.
Согласно письму ЦБ от 26.08.2025 № ИН-01-59/98, банк обязан предоставить вам полную и достоверную информацию о виде ограничения, его причинах и порядке дальнейших действий.
Не игнорируйте запросы банка.
- Предоставьте запрошенные документы и информацию, напишите максимально подробно ответы и пояснения на вопросы банка.
- Предварительно проверьте все ваши документы, и если найдете неточности/ошибки -исправьте их, если возможно, либо сразу поясните об этом банку.
Игнорирование запросов - основание для блокировки без возможности ее снятия и для расторжения договора в одностороннем порядке.
Не меняйте банк, пока полностью не решите ситуацию.
Смена банка в момент проверки — главная ошибка, подтверждающая вашу вину. Решайте вопросы там, где они возникли.
Далее более тщательно отнеситесь к проводимым операциям и следуйте правилам:
- Своевременно обновляйте персональные данные / данные о компании в банке.
- Указывайте подробно назначение платежа в платежных документах.
-Не используйте личный счет для бизнес-операций.
-Не допускайте налоговых задолженностей и следите за налоговой нагрузкой.
-Подготовьте грамотные договоры с ясным предметом, стоимостью и порядком расчетов, детализированные акты и счета.
-Проверьте свою политику ценообразования (себестоимость, логистика, рыночные условия) и будьте готовы ее предоставить.
-Приведите в порядок кадровые документы: их тоже попросят.
-Избегайте обезличенных переводов и исключите «круговые» операции: быстрый вывод поступивших средств без понятной бизнес-цели.
- Обязательно проверяйте контрагентов.
Большинство вопросов банка снимается качественными документами.
Все ограничения сняты? Прекрасно. Но расслабляться рано.
- Необходимо провести аудит своей деятельности и привести в порядок документы и типовые формы, а документооборот и процессы- максимально прозрачными и законными.
🔹Если и после этого вас заблокировали или ограничения сохраняются, а вы уверенны, что у вас все по закону, - обращайтесь с жалобой в интернет-приемную ЦБ, далее - в суд.
Все эти вопросы я могу помочь вам решить - пишите БЛОКИРОВКА в личные сообщения.
#блокировкасчета #банки #вопросюристу #рекомендацииюриста #рекомендациидлябизнеса #какснятьблокировку
Отзывы | ВК | ТГ | Дзен | Тенчат | Сайт | VC.RU
© Бочарникова Е.В. 2025 Публикация и иное использование возможно только со ссылкой на указание автора.
