С 1 сентября 2025 года вступает в силу приказ Банка России от 7 августа 2025 г. N ОД-1765 : банки будут проверять операции в банкоматах по 9 признакам.
Если хоть один совпадёт — вам ограничат выдачу наличных (не больше 50 000 ₽ в сутки) и сообщат о подозрении. Ограничение действует до 48 часов.
Меня зовут Надежда Швырева, я адвокат, председатель Московской коллегии адвокатов «ШВЫРЕВА И ПАРТНЕРЫ». Уже более 20 лет я помогаю людям решать сложные юридические вопросы.
Сегодня обсуждаем изменения в правилах снятия наличности и признаки подозрительных операций:
1. Нетипичное поведение клиента
— Снятие в необычное время суток, в «чужом» месте, на непривычную сумму или слишком часто за день.
2. Задержка в ответах карты
Если система видит, что карта «думает дольше обычного» при общении с банкоматом — это сигнал о возможном взломе.
3. Необычный способ снятия
Например, если обычно вы пользуетесь картой, а вдруг идёт запрос с токена или цифровой копии карты.
4. Подозрительная спешка
Деньги снимаются в течение суток после:
• выдачи кредита или новой кредитки,
• поступления на счёт более 200 000 ₽ через СБП,
• досрочного расторжения вклада на сумму свыше 200 000 ₽.
5. Факторы риска в системе банка
Если система безопасности получила сигнал о компрометации карты или высокой вероятности мошенничества.
6. Нетипичные звонки и сообщения
Банк получит от операторов связи или мессенджеров информацию о странной активности:
• звонки с «подменного» номера,
• внезапный поток смс или писем, особенно с «Госуслуг» или банков.
7. Вредоносные программы и странные устройства
— Вредонос на телефоне,
— вход в интернет-банк с «нетипичного» устройства или через VPN,
— смена номера телефона в личном кабинете,
— подмена сим-карты или устройства.
8. Много неудачных попыток
Пять и больше отказов за день (ошибки с PIN или превышение лимитов).
9. Совпадение данных с «чёрным списком».
Если ваши данные или данные карты окажутся в госбазе, где фиксируют IT-мошенничество (эта мера заработает с марта 2026 года).
Что это значит для обычных людей?
Если банк посчитает операцию подозрительной — он просто не даст снять больше 50 000 ₽ в день и сообщит вам. Для мошенников это станет серьёзным барьером.
Для честных клиентов — временные неудобства, если вы вдруг решили ночью снять крупную сумму или только что получили перевод.
📌 Вывод: система создана, чтобы деньги не ушли без вашего ведома. Но теперь только банку решать — «вы это или не вы».
Как вам нововведение?
Чтобы не пропустить важные юридические разборы, свежие изменения законодательства и инструкции — подписывайтесь на мой телеграм канал и включайте уведомления.
Записаться на консультацию можно через форму обратной связи на сайте https://shvyreva.ru// или по тел. 8 (915) 105-61-28. ⠀⠀⠀