Высокие процентные ставки по кредитам могут стать серьезным бременем для бизнеса, ограничивая его развитие и снижая прибыльность. Рефинансирование, или перекредитование, — это эффективный финансовый инструмент, который позволяет погасить старые кредитные обязательства за счет нового займа, полученного на более выгодных условиях. Основная цель рефинансирования — снижение процентной ставки, уменьшение ежемесячного платежа, увеличение срока кредитования или объединение нескольких займов в один.
Найти выгодные условия оборотного кредита, факторинга, лизинга на платформе Ten-X.pro.
Экономический эффект от рефинансирования может быть колоссальным. Даже снижение ставки всего на 1-2% годовых в масштабах крупного займа позволяет высвободить значительные денежные средства для развития бизнеса, сэкономив сотни тысяч и даже миллионы рублей за весь срок действия договора. Например, если осталось выплатить 2,5 млн ₽ по кредиту под 10% годовых, а новый заем оформляется под 8%, ежемесячный платеж снизится на 2,4 тыс. ₽, что в итоге даст экономию более 230 тыс. ₽ за оставшийся срок.
Найти подрядчиков и поставщиков на портале Ten-X.pro
Пошаговая инструкция по рефинансированию бизнес-кредита
Шаг 1. Анализ и планирование. Перед принятием решения о рефинансировании необходимо провести тщательный анализ. Следует изучить условия действующего кредитного договора и рассчитать общую сумму переплаты. Затем нужно проанализировать предложения других кредитных организаций и рассчитать затраты на перекредитование, чтобы оценить реальную выгоду.
Шаг 2. Подготовка документов. Для оформления рефинансирования необходимо подготовить пакет документов, который может включать :
Ø Заявку на рефинансирование.
Ø Копию паспорта гражданина РФ.
Ø Учредительные документы юридического лица или ИП.
Ø Согласие на получение отчета из бюро кредитных историй.
Ø Документы, подтверждающие финансовое состояние бизнеса.
Ø Копии действующих кредитных договоров, которые подлежат рефинансированию.
Если в сделке участвует поручитель, для него предоставляется аналогичный пакет документов.
Шаг 3. Подача заявки и ожидание решения. Подать заявку можно онлайн на сайте банка, через мобильное приложение или в отделении. Кредитные организации предъявляют к заемщикам определенные требования, включая срок ведения бизнеса не менее 6-24 месяцев и отсутствие отрицательной кредитной истории.
Шаг 4. Заключение нового договора и погашение старого. После получения одобрения и внимательного изучения условий нового кредитного договора необходимо подписать его. Затем следует использовать полученные средства для погашения действующей задолженности. Важно уведомить прежнего кредитора о досрочном погашении, как это предусмотрено законом. Некоторые банки дают на это несколько месяцев. В случае нарушения условий погашения старой задолженности ставка по новому кредиту может быть пересмотрена в сторону увеличения.
Подобрать поставщиков финансовых услуг на Ten-X.pro.
Государственные программы рефинансирования для бизнеса
Многие предприниматели не знают о существовании государственных программ льготного кредитования и рефинансирования. Например, ЦБ РФ предоставляет программы, по которым ставка может быть установлена на уровне ключевой ставки, уменьшенной на 2,5 процентных пункта (но не менее 3% годовых). Это делает рефинансирование особенно выгодным и позволяет существенно снизить финансовую нагрузку на бизнес.
Документы для рефинансирования
Категория документов
Перечень
Основные документы
Заявка на рефинансирование, паспорт руководителя/ИП, учредительные документы (для ООО)
Финансовые документы
Подтверждение финансового состояния (бухгалтерская отчетность, выписки по счетам)
Документы по действующему кредиту
Копии кредитных договоров, подлежащих рефинансированию, справки об остатке задолженности
Нормативно-правовая база
Отношения по рефинансированию регулируются законодательством о кредитовании. Основным нормативным актом является глава 42 Гражданского кодекса РФ, которая регламентирует отношения по займу и кредиту. Кроме того, Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-I «О банках и банковской деятельности» определяет правовые основы для операций по перекредитованию.
Если вы планируете приобрести оборудование, автомобили или технику у поставщика или в лизинг у компании-лизингодателя, или ищете компанию-лизингодатель, то переходите на портал Ten-X.pro и выбирайте лучшие условия.
Понравилась статья? Поставьте лайк, подпишитесь, чтобы не пропустить новые статьи на тему бизнеса!