Кассовый разрыв — это временный дефицит денежных средств, когда компания не может оплатить свои текущие обязательства, в том числе и зарплаты, из-за задержек поступлений от клиентов. Это одна из самых острых финансовых проблем, с которой сталкивается малый бизнес. Причинами могут быть как непредвиденные расходы, так и несвоевременное выполнение финансовых обязательств со стороны контрагентов. Решение этой проблемы требует оперативного вмешательства и поиска источников финансирования. Существует несколько ключевых финансовых инструментов, которые помогают найти оборотные средства и преодолеть кассовый разрыв.
Найти выгодные условия оборотного кредита, факторинга, лизинга на платформе Ten-X.pro.
Способ 1: Овердрафт — «скорая помощь» для расчетного счета
Овердрафт — это краткосрочный банковский кредит, который позволяет предпринимателю уйти в минус по расчетному счету при нулевом остатке. Этот инструмент предназначен для покрытия небольших, но срочных платежей, например, для выплаты заработной платы или расчетов с контрагентами.
Преимущества овердрафта заключаются в его скорости и простоте оформления. Для клиентов, имеющих расчетный счет в банке, решение может быть получено за несколько минут. Залоговое обеспечение, как правило, не требуется. Овердрафт подключается к счету однократно, и предприниматель может пользоваться им по мере необходимости в рамках установленного лимита. Лимиты могут варьироваться от 300 000 ₽ до 20 млн ₽, а срок погашения транша может достигать 90 дней. Проценты начисляются только за фактические дни пользования заемными средствами. Важно помнить, что овердрафт предназначен исключительно для решения временных проблем, а не для покрытия хронических убытков.
Способ 2: Факторинг — монетизация дебиторской задолженности
Факторинг — это комплексная финансовая услуга, которая позволяет компании немедленно получить деньги за отгруженный товар или оказанные услуги, не дожидаясь оплаты от покупателя, если предусмотрена отсрочка платежа. В сделке участвуют три стороны:
Клиент (продавец), который отгружает товар и передает право требования долга.
Дебитор (покупатель), который должен оплатить товар.
Фактор (факторинговая компания или банк), который предоставляет финансирование.
Факторинг помогает не только устранить кассовые разрывы, вызванные отсрочкой платежа, но и снижает риск неплатежа со стороны покупателя, а также передает управление дебиторской задолженностью на аутсорсинг. Это позволяет бизнесу сосредоточиться на основной деятельности, не отвлекаясь на сборы платежей.
Способ 3: Краудлендинг — заем у сообщества инвесторов
Краудлендинг — это форма привлечения займов от множества частных инвесторов через специализированные онлайн-платформы. Деятельность таких платформ регулируется Федеральным законом от 29.12.2023 № 259-ФЗ «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ».
Процесс получения займа на такой платформе обычно включает регистрацию, прохождение идентификации и оценку кредитоспособности. Условия краудлендинга более гибкие по сравнению с банковским кредитованием. Суммы займов могут достигать от 500 тыс. до 15 млн ₽, а сроки — от 1 до 12 месяцев. Это позволяет получить финансирование, если традиционные банки отказывают. Ставки, однако, могут быть выше: от 12% до 35% годовых.
Способ 4: Кредит на пополнение оборотных средств
Это целевой банковский кредит, выдаваемый на покрытие текущих расходов бизнеса, таких как закупка сырья, оплата аренды или выплата зарплаты. В отличие от овердрафта, это более долгосрочный и крупный инструмент.
Условия по данному продукту могут включать сумму до 10 млн ₽ и срок до 1 года. Требования к заемщику, как правило, включают срок ведения бизнеса от 6-12 месяцев и подтверждение стабильных оборотов. Это делает его менее доступным для совсем молодых компаний, но надежным для предприятий с устоявшейся финансовой историей.
Способ 5: Внутренний аудит и контроль
Прежде чем обращаться за внешним финансированием, необходимо провести тщательный анализ внутренних процессов. Финансовые проблемы часто возникают из-за ошибок в управлении:
· Отсутствие учета доходов и расходов. Неконтролируемые расходы могут съедать большую часть прибыли.
· Проблемы с дебиторской задолженностью. Несвоевременная оплата от клиентов приводит к постоянным кассовым разрывам.
Недостаток аналитики. Принятие решений на основе интуиции, а не фактов, может привести к финансовым потерям. Внутренний аудит помогает выявить и устранить эти проблемы, что в долгосрочной перспективе предотвращает возникновение кассовых разрывов.
Подобрать поставщиков финансовых услуг на Ten-X.pro.
Способ
Скорость
Условия
Назначение
Овердрафт
Быстро (решение за 2 минуты)
Лимит до 20 млн ₽, без залога, проценты только за дни пользования
Покрытие краткосрочных кассовых разрывов, срочные платежи
Факторинг
Быстро (после отгрузки)
Финансирование под дебиторскую задолженность
Устранение разрывов, связанных с отсрочкой платежа, управление долгами
Краудлендинг
Средняя (сбор средств от инвесторов)
Займы до 15 млн ₽, срок до 12 месяцев, гибкие условия
Финансирование развития, пополнение оборотки, когда банки отказывают
Кредит на пополнение оборотки
Средняя (от нескольких дней)
Сумма до 10 млн ₽, срок до 12 месяцев, под стабильные обороты
Целевое финансирование текущих расходов
Внутренний аудит
Мгновенно (анализ)
Не требует внешних средств
Предотвращение кассовых разрывов, оптимизация расходов
Нормативно-правовая база
Овердрафт как форма кредитования счета регулируется статьей 850 Гражданского кодекса РФ. Деятельность краудлендинговых платформ регулируется Федеральным законом от 29.12.2023 № 259-ФЗ «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ».
Если вы планируете приобрести оборудование, автомобили или технику у поставщика или в лизинг у компании-лизингодателя, или ищете компанию-лизингодатель, то переходите на портал Ten-X.pro и выбирайте лучшие условия.
Понравилась статья? Поставьте лайк, подпишитесь, чтобы не пропустить новые статьи на тему бизнеса!